老人保险怎么买？只要解决3个问题！

从疾病发病率统计来看，人一旦过了50岁，各种疾病的发病率都是大幅上升的，一般到了七八十岁趋于平缓，大多数人的寿命也是终止于此时。

理赔风险越大，保费越贵，所以，年龄越大投保，肯定越贵。这时候，大家就尽量选杠杆率高的产品，所谓杠杆率，简单说就是保额/保费。

但是，各家保险公司都会对高龄投保人进行保额限制，这也是为了控制逆选择风险。

通俗解释，就是投保人知道年纪大买保险，很大几率可以获赔，就会大量投入购买，保险公司也是知道这个问题的，不会白白亏钱。

这个问题，可以靠多家投保解决。但是需要注意的是，这么买保险费率还是不变的，买得多花得也多。

高血压、糖尿病、得过癌症、胃出血住过院……五花八门的健康问题，也是阻碍给老人买保险的大问题。

这种情况不建议大家硬买，以免理赔时发生不愉快，不妨好好利用智能核保功能。

一方面是同一类产品，多尝试几个产品，公司间的核保尺度会有细微差别。

另一方面就是从对健康要求严格的产品开始尝试，不行再换。如果买医疗险，尝试顺序是普通百万医疗险→特殊人群百万医疗险→防癌险。

记住，一定先尝试智能核保，智能核保和线下核保的区别在于智能核保虽然粗糙些，但不会留下核保污点。所谓核保污点就是拒保、加费、除外责任等，而这些都会影响不少产品的投保。如果实在没办法，最后再去尝试线下核保。

老人买什么保险，要看老年人最需要解决什么风险，根据老年人的实际需求，建议老人买社保、意外险、医疗险、防癌险。

1、社保 

首先社保是一定要有，毋庸置疑。

无论大病小病，能走医保先走医保，走不了医保再走商保，而且很多商保在有医保报销的情况下报销比例更高。

2、意外险 

再说意外险：父母年纪大了，尤其现在冬天，摔跤跌倒都是常事。

意外险的三项责任：意外身故、意外伤残、意外医疗

其中意外医疗对于老人来说最重要，年纪大了磕磕碰碰太正常了，0免赔的意外医疗，报销额度一万以上的就是很好的选择。

除此之外，有些骨折保障、救护车责任、住院津贴也很实用。

3、百万医疗 

老人年纪大了抵抗力低下，容易生病，而且老年人恢复慢，医疗险能更好的保障大病风险。

现在看病住院要多贵大家都知道，门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费，少则几千，大则十几万不等。

百万医疗险在社保报销过后，减去一万免赔额，就能全部报销。

基本现在优秀的产品一般医疗至少能报销100万，重疾治疗费用至少200万。 

关键便宜，老人买也不会超过2000块钱。

如果老人有三高、糖尿病之类的健康问题，买不了百万医疗险，防癌医疗险也是一个不错的选择。

4、防癌险 

50岁以上的老年人买重疾险不推荐。一方面年纪大保费高，但是保额有限制， 杠杆不划算。

另一方面，老人的健康问题一般比较大，重疾险的健康告知比较严格，很难过关。

重疾理赔中恶性肿瘤是赔付第一名，占比67%，防癌险的价格也差不多是重疾险的60%-70%，定价比较合理。