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养老保险是我们出到社会,不可或缺的一个保险。社保中也包含养老保险,它是五险一金的重要组成部分,工作时每个月都要强制交,等年老时,这笔钱又会返给我们。那么我们每个月怎么交钱?要交多少钱呢?
每个月都要缴纳的养老保险,实际上也是一种福利,它主要有以下 3 个优点:
1、帮你抵御通货膨胀
养老金的发放,会和上一年度的月平均工资所挂钩。因为平均工资每年都在涨,那么我们能领养老金也会随之上涨。
以北京为例,月平均工资就从 1993 年的 377 元,提高到了 2018 年的 7855 元。25 年的时间翻了 20 倍。
养老保险能跟着平均工资一起提高,在一定程度上就能抵抗通货膨胀。
2、公司帮你交钱
表面上好像我们交养老保险,实际上公司也会帮我们交更多。每个地方的具体政策有所不同,但公司交的钱,至少都是个人的 1.5 倍以上。
比如北京,个人缴费是工资的 8%,公司则是 16%,相当于我们交 1 块钱,公司就帮我们交 2 块。
因为公司有额外帮忙交,所以领钱的时候,我们领的也会更多一些。
3、帮你强制储蓄
说出来可能不好听,但不得不承认的是,大部分人都是短视的,胡乱花钱没有规划。
如果没有国家强制缴纳养老保险,而是由自己攒养老金的话,大部分人都攒不下什么钱,以后的老年生活也会没有着落。
而目前实行的制度,就保证了大家一定会攒一笔养老金。
一般来说,各个省市的养老保险都能分为两类,分别是:
职工养老保险:上班族交的养老保险(下文简称:职工养老)
城乡居民养老保险:不上班的人交的养老保险,比如自由职业或者无业人员等(下文简称:居民养老)
不同类型的养老保险,交钱方式也不一样,下面我以北京为例,来介绍下这两种类型:
(2018 年北京市社会平均工资为 7855元/月)
可以看到,两者的缴费有明显的区别。
职工养老:和自己的工资挂钩,个人和公司缴纳一定的比例,发工资的时候直接扣掉。
居民养老:不挂钩工资,在 1000-9000元 的范围内,任意选择一个金额,每年交钱就可以。
因为职工养老还有公司帮忙交钱,缴纳的总额往往比居民养老多,所以最后领钱时,职工养老也会领更多。
养老金能领多少钱,直接关系到自己的生活质量。深蓝君找到了养老金领取的计算方法,希望能通俗易懂地展现给大家。
现在全国统一的职工养老保险计算公式是:每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
个人账户养老金 :个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数(139 个月)
基础养老金 :(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%
本人指数化工资 :(目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资)× 退休时的社会平均工资。
举个例子:30 岁的 A 先生,每月的基本工资是 5000 元,那么他每个月要交的养老保险是这些:
个人缴纳:5000 x 8 % = 400 元
单位缴纳:5000 x 16 % = 800 元
假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致,都按 5% 的速度上升。
那么在 A 先生 60 岁退休时,一共累计交了 31.9 万。在退休后的第一个月,A 先生领取的养老金是:
个人账户养老金:31.9 万 ÷ 139(60岁对应的记发月数)= 2294 元
基础养老金:7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元
所以两个账户加起来,第一个月合计领取的金额是1.06 万。
深蓝君计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱,如下表:
(为方便计算,社平工资按 5% 增长)
通过计算可以看到:小 A 从 60 到 80 岁的时候,一共领取到了 446 万的养老金。
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