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常见病投保宽松
7544收益高达3.499%，2千起投，这款增额寿适合打工人攒钱
原创：深蓝保
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出了正月十五，“搞钱”就逐渐回归生活的主旋律，再加上年终奖陆续到位，最近咨询储蓄险的朋友明显多了起来。
今天就给大家测评一款新上线的增额终身寿——康乾 3 号·瑞祥人生（下称康乾 3 号），2000 元就能上车，收益率高达 3.499%，很适合打工人攒钱。
产品具体如何，怎么买收益更高？一起来了解下。
一、康乾3号，收益怎么样？
康乾 3 号是富德生命人寿推出的新品，最高 70 岁还能买，可自由选择 1/3/5/10/15/20 年的交费期。基本情况如下：
表中计划仅做演示，大家可按自己的实际情况选择交费金额和交费期限。
可以看到，投入保费后，时间越久，保单的现金价值越高。我们以 30 岁男性为例，假设每年交费 5 万，交 5 年，期间不减保领钱，来看看这款产品的收益变化：
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36 岁：现金价值增长到 26 万，超过已交保费。
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60 岁：现金价值达到 65.2 万，是已交保费的 2.6 倍。
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80 岁：现金价值高达 129.8 万，是已交保费的 5.2 倍。
需要提醒的是，在现金价值还未超过已交保费时，退保会有损失，所以建议大家考虑资金使用计划，用长期不动的闲钱来投资这类产品。
当然，我们常说，能更科学地判断储蓄险收益的指标是 IRR，我们为大家测算了这款产品不同交费期的收益率，结果如下：
可以看到，这款产品 1/3/5 年交的收益都还不错，其中 1 年交的收益更是突出——30 岁男性在 60 岁往后的 IRR 能达到 3.499%，非常适合手里有笔闲钱，追求长期收益的朋友。
另外，女性投保的收益率，我们测算过，60 岁后都不如男性。以 30 岁男女趸交 10 万为例，到 90 岁时，现金价值相差 9290 元。
说完收益性，我们再来看看加减保规则。
康乾 3 号不支持加保，支持减保并将其写在条款：保单生效 5 年后可以减保，每年最高减保领取的现金价值，不能超过累计已交保费的 20%。
比如一次性交 10 万，5 年后每年最多能减保领取 2 万，这对灵活性有一定影响，不过它也支持保单贷款功能，需要时可以用作周转。
考虑到部分朋友还不太明白这类储蓄险的使用场景，接下来，我们用一个案例来具体演示投保和减保的情况。进阶朋友可直接前往第三部分对比产品收益。
二、康乾3号，怎么领钱？
增额终身寿，一般用于规划较长期的资金，比如养老金或孩子教育金等。
我们以 30 岁男性，分 5 年交，每年交 5 万为例，演示给孩子（当前 0 岁）领教育金和给自己补充养老金两种场景，具体如下表：
按这种方式：
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48 岁：孩子 18 岁，每年领取 3 万元，一共领 4 年，用作孩子学费/生活费。
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60 岁：退休了，每年领 3 万元用来补充养老金，领到 81 岁后退保还能拿回近 1 万。
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合计：交了 25 万保费，一共领了 78.9 万，收益率有 3.458%，表现不错。
以上仅是演示案例，实际情况下，大家可以按照自己的需求，灵活决定用钱的时间和金额，而且越晚动这笔钱，收益越高。
如果你也想用这类产品来规划孩子教育金或自己养老金，可以点击文末小卡片，联系专业规划师免费定制方案。
言归正传，接下来我们一起来看看，康乾 3 号 与市面其它优秀产品对比，是否值得购买？
三、康乾3号，值得买吗？
我们精心挑选了市面上其它 3 款热门高收益储蓄险，与康乾 3 号作对比，如下图。
直接说结论：
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一次性交的情况下：康乾 3 号 很不错，收益最高能达到 3.499%，且第 4 年的现金价值就超过了已交保费，表现亮眼。适合手里有一笔闲钱，可一次性投入的朋友。
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3/5/10 年交的情况下：人我行 更值得考虑，不管男女投保，后期收益率都很高，接近 3.5%。
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15/20 年交的情况下：乐享年年 也是不错的选择，后期收益能达到 3.48%，适合想慢慢攒钱，积少成多的朋友。
不过这 4 款产品都有投保地区限制，投保前记得先看看所在城市是否能购买，也可以直接咨询规划师推荐合适的产品。
四、写在最后
目前来看，康乾 3 号的收益，在趸交情况下，收益是非常不错的，如果手里有笔短时间不用的钱，又想做一个安全长期的资金规划，可以考虑配置一部分。
当然，增额终身寿属于长期投资，投保前要慎重考虑未来资金需求，以免后续因提前退保而产生损失。
最后，看完以上内容，如果你对康乾3号这款产品还有疑问的，欢迎点击下方卡片进行咨询~
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免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
