花几万买的保险，仅能领取2千多！只因没注意这2点

“我妈花好几万买的保险，只让取 2 千块，真是太坑了！”这是 susu 的原话。

susu 是我们公司的设计师小姐姐，她找到我们，想弄清楚妈妈之前买的一份保险。

一起来看看是怎么一回事？

一、买了熟人推荐的保险，感觉被骗了

5 年前，susu 妈妈的老同学天天往家里跑，介绍说：有个产品收益有 6%，还会有分红，想用钱的时候，可以随用随取，和存款一样的方便。

妈妈想着收益比银行高不少，也能随时拿出来用，还能卖老同学一个面子，就瞒着家人花 4 万的私房钱买了保险。

现在 susu 妈妈想拿点钱去旅游，打算从保险里拿点钱，才知道老同学早就不当代理人了。

她只能跑到柜面了解，结果把妈妈吓了一跳，怎么过了 5 年，4 万块的保险只有 3 千多块的收益？当时不是说好的 6% 吗?

更让人难以接受的是，工作人员说这份保险每年只能取出 2 千多元，她想不明白这是怎么回事，感觉自己上当了，问同学也问不出所以然。

所以 susu 帮妈妈找到我们，想看看这份保险，为什么收益这么低？又为什么只能取出 2 千多元？

二、想买储蓄险，一定要注意这2点

下面先来看看阿姨 5 年前买的保险：

阿姨一共交了 4 万元，不过买的其实是两份保险，有 3 万元买的是年金险，1 万元买了份万能险。

总的来说，当时阿姨买这份保险时，忽略了两点非常重要的细节。

1、宣传的收益≠保证收益

当时代理人宣传收益能达到 6%，指的其实是万能险最高的收益，而实际的收益是不确定的。

阿姨的这份万能账户，一开始的实际结算利率是 5.5%，一路降至现在的 4% 左右，看起来似乎还不错，不过这些收益是浮动的，将来可能跌至保底 2%。

而阿姨买的年金险只能在固定的时间领钱，累计交了 3 万保费，到 60 岁时，一共能领取3.27 万元，收益也很低。这些钱如果不领可以转入万能账户复利增长。

这里要提醒大家，我们看产品的收益，还是要看确定能拿到手的钱和保底收益，而不是看可能的最高收益，只有写在条款里的才是确定的。

2、用钱有限制

阿姨的这个万能账户和银行取钱还是有很大区别的，它会限制取出金额，前几年还会收取一定的手续费。

之所以只能取 2 千多元，这是因为万能账户条款里写明，每年最多只能提取万能险已交保费的 20%，而且前 5 年还会有手续费，大多数的万能险也是如此。

所以，建议大家在买这类保险时，一定要弄清规则，避免到要用钱的时候，才知道这些限制。

整体来看，这份年金险的收益比较一般，附加的万能险目前的结算利率还可以，但用钱有限制，不能满足妈妈的需求。

听了分析后，susu 和妈妈也终于弄明白了这份保险是怎么一回事。他们很纠结，不知道该怎么办。

三、退还是留？是个艰难的抉择

妈妈很纠结，不知道是要继续拿着这份保险，还是退保不要了，希望我们能帮忙分析这两者的区别。