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7199收益4%！推荐4款顶尖年金险，能领一辈子钱
原创：深蓝保
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今年社保养老金迎来 19 连涨，很多人却开心不起来。
毕竟这只有当下的退休老人能享受到，且涨幅逐年降低，现在还在工作的人，退休前是不是可以一直涨，尚不可知。
所以买高收益的年金险作为养老补充，成为了不少朋友的选择。
但除了收益外，不同的朋友有不同的需求，比如有的想附加万能账户，有的会考虑养老社区等。
今天我们就来测评一下几款长期收益率接近 4% 的产品，看看不同需求下该如何选择，具体内容如下：
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买年金险，该怎么选择产品？
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长期收益率近 4%，4 款产品该怎么选？
一、买年金险，该怎么选择产品？
买年金险，大多数人是为了养老，所以收益自然是首要考虑的。同样的交费条件和领钱时间，谁给的钱更多，显然谁就会更有优势一些。
不过不同的人会有不同的需求，此时除了收益率，还得考虑产品能否满足其他需求。
比如很多朋友想用年金险获取长期收益，又想有一笔钱能获得不错的中短期收益，这时就可以选择能附加万能账户的产品。
这两年各大银行不断下调存款利率，前不久多家大银行如工农中建等，更是将 3 年、5 年的定存利率都调到了 3% 以下。
而不少优秀的万能账户，当前结算利率都在 4%~5% 之间，把它当成另一种形式的“大额存单”，持有个五六年，收益还是挺高的。
不过要注意结算利率不确定，可能会下降。产品本身还有一个保证利率，这才是一定能拿到手的收益，在挑选时要更为关注。
再比如一些经济条件很不错或者有丁克想法的朋友，想退休后入住养老社区，就可以选择有这项功能的产品。
一般保费达到几十万，可以获得入住权。
结合以上两方面来说，大家在购买年金险时，除了收益率，也得关注产品是否符合自己的其他需求，比如能附加万能账户、对接养老社区等。
我们也找了 4 款产品，无论是男性朋友还是女性朋友，投保的长期收益率都能达到 4% 左右，很不错。它们都有不同的功能，适合不同需求的朋友，一起来看看该如何选择。
二、4款养老年金险，该怎么选择？
我们以 3 年交和 5 年交为例，来看看它们的收益差别：
想要领钱多，可以选择 北极星（方案一）或 星海赢家庆典版（计划二）。
其中「北极星（方案一）」每年能领的钱要高于另外 3 款产品，但开始领钱后，它的现金价值就会变为 0，也就是退保拿不到任何钱。
「星海赢家庆典版（计划二）」更均衡一些——每年领的钱略低一点，但现金价值持续到 70 岁，70 岁及之前的生存总收益更高，还能保证领取 15 年。
如果希望更稳妥，星海赢家庆典版（计划二）会更好一些。
从另一个角度来说，年金险也是一份资产，所以有些朋友会比较看重生存总利益。那么除了每年领的钱外，现金价值也很重要，持续时间越长越好。
「乐养多（典藏版）」终身有现价，生存总利益一直都比较高，90 岁时的收益率能达到 3.9% 以上。
「鑫佑所享」每年领的钱少一点，但保证领取 20 年，现价持续到 85 岁，时间也不短。
总的来说，几款产品收益率相差不大，我们可以结合产品特点和自己的需求来选择。
如果想了解其他条件下的收益情况，可以点击文末卡片预约咨询，有专业的规划师提供产品讲解、收益测算服务。
除了收益率，还有朋友会看重其他方面，比如能不能附加万能账户、对接养老社区等。接下来我们就聊聊。
三、有其他需求，该如何选择？
我们先说万能账户，再看养老社区。
1、想附加万能账户，该选哪款
万能账户的优势有两个：
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利率相对较高：不少好产品的保底利率都是 3%，结算利率也在 4% 以上。
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比较灵活：每月结算收益，可以灵活减保使用。一般前 5 年减保都有手续费，建议持有满 5 年再使用。
通过“年金险+万能账户”的组合，既可以规划自己的养老钱，又能把一部分钱用万能账户增值，获得不错的中短期收益。
4 款产品中，能附加万能账户的有星海赢家和北极星：
可以优先考虑「天天盈庆典版年金保险（万能型）」，保证利率 3%，当前结算利率 4.5%，能排在市场前列。
不过它的追加规则相对严格一些。
初次投保，最高只能投保 5000 元，想再投入更多的钱，就得追加投入。但其追加的额度上限跟主险已交保费有关，具体可以看图片说明。
如果要附加这个万能账户，就要分配好主险与万能账户的资金。
另一款恒大传家宝年金保险（万能型），虽然利率比前一款低，但追加规则比较宽松，没有次数和额度限制。
如果投入的钱比较多，且想把大部分钱都放进万能账户，可以考虑它。
2、想入住养老社区，可以考虑这三款
星海赢家（庆典版）、北极星、鑫佑所享三款产品都可以对接高端养老社区。
一般高端养老社区特点差不多，比如环境优美、拥有优质的医疗资源和专业的护理服务、有针对老年人的多类休闲活动等。
但毕竟大部分朋友都想长期入住，所以建议大家不要只看产品和养老社区的介绍书，也要去实地看看，再做打算。
另外，这些产品虽然能对接养老社区，但并不是买了就一定能入住，还需要申请、排队。只有保费达到一定规模，才可以拥有优先入住的权利。
比如星海赢家对接的星堡养老社区，分为优先入住和保证入住两种情况，目前规则如下：
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投保人累计总保费在 150 万及以上：可以享受保证入住权，任意选择一家开业的养老社区，申请后在一段时间内安排入住。所选养老社区无空缺房源时，也可优先选择其他养老社区入住。
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投保人累计总保费在 100 万及以上：优先于其他渠道（保险以外）的客户选择养老社区及房源，优先安排入住。
还要注意，入住并不是免费的，需要自己承担入住费、租金等。
总的来说，高端养老社区比较适合经济条件好的朋友选择，可以多拿一些钱投入到养老年金中增值，未来再用领取的养老金支付相关费用，一举两得。
当然，无论是附加万能账户还是对接养老社区，都要仔细了解对比才能选出合适的，感兴趣的朋友可以点击文末卡片预约咨询，了解产品的更多信息。
四、答疑解惑
年金险的交费期限有很多，短的可以 1 年交，长的可分 20、30 年交，那么应该如何选择交费期限？我们来解答一下。
Q：买年金险，交费期应该如何选择？
一般情况下，同款产品，不同的交费期收益不会相差太多，主要结合自己的经济条件来选择。
交费期越短，增值时间越长，能拿到手的钱也就更多一点。经济比较充裕或者年龄比较大的朋友可以考虑这种方式，比如 40 多岁，选择 1/3/5 年交更好，这样在开始领取前能有更长的增值时间。
要是手上钱不多，那么拉长交费期限更好。例如准备投入 20 万，但每年能投的钱不多，那么可以选择分 10 年交，每年 2 万，经济压力就会小很多。
五、写在最后
买年金险，就像种一棵树，种子撒下去，加水施肥，等它长大后再收取果实。
如果我们能从年轻时就开始准备，那么就有比较长的增值时间，未来也就能有更多的养老钱可拿。
不过毕竟是需要较长时间才有不错的收益，所以也要结合自己的经济条件，量力而为。
如果你想了解更多的年金险，可以点击下方卡片，咨询专业的规划师~
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免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
