什么是既往症？没有健康告知的百万医疗险对既往症是如何处理的？

既往症是指在保险合同生效前,被保险人已经罹患的疾病或已经出现的症状和体征。具体包括:已经确诊的疾病、已经出现但未确诊的症状、医生已经建议进行检查或治疗但未执行的情况等。既往症是保险理赔中的重要概念,直接影响能否获得理赔。

既往症的常见情形：
已确诊的慢性病：如高血压、糖尿病、冠心病、慢性肾病等,在投保前已经确诊并在治疗中。
已知的健康异常：如体检发现的结节、息肉、囊肿等,虽未确诊为重大疾病,但已经存在。
未确诊但有症状：如经常胸痛、咳血、便血等症状,医生建议检查但未执行,投保后确诊的疾病可能被认定为既往症。
既往手术或住院史：因某些疾病进行过手术或住院治疗,相关疾病及其并发症可能被视为既往症。

没有健康告知的百万医疗险对既往症的处理方式：
明确除外既往症：虽然投保时不问健康状况,但保险合同中会明确约定,既往症及其并发症、后遗症不在保障范围内。
设置观察期：部分产品会设置一定的观察期(如1-2年),观察期后因既往症产生的医疗费用才能逐步纳入保障范围,但赔付比例可能较低。
特定疾病等待期：对于某些高发疾病,可能设置更长的等待期,在等待期内因这些疾病产生的费用不予赔付。
理赔审核更严格：虽然投保时不问,但理赔时会详细审查病历,如果发现是既往症,会拒绝赔付。

因此,即使是没有健康告知的医疗险,也主要保障投保后新发生的疾病,对于投保前已经存在的健康问题,保障是有限的。但对于身体条件不佳、无法投保常规医疗险的老年人来说,这类产品依然有价值,至少能保障未来新发疾病的医疗费用。