不同职业类别的灵活就业者，买医疗险和意外险有什么区别？

被保险人指的是坐在车上的驾驶员和乘客，并没有指定某个人，也没有职业类别的要求。

根据宣城市文件规定，灵活就业人员可以按月、按季或按年缴纳本年度基本养老保险费,2018年7月1日之后，市本级经办机构将不再受理灵活就业人员补缴以前年度中断的养老保险费。所以目前还可以补缴，具体补缴事宜请咨询当地社保局。

做高危职业的灵活就业者买保险确实是个大难题，普通产品动不动就拒保，但我建议千万别隐瞒职业去投保，那是给自己埋雷，其实市面上还是有专门针对高危职业的产品的。第一，医疗险要选免健告的专属产品。对于5-6类职业的朋友来说，普通的百万医疗险基本是买不了的，这是很现实的情况。但我建议大家可以去找那种免健康告知、不限职业的医疗险。比如像超越保无忧版这种产品，它不仅对职业没有限制，而且还能保重大既往症，这对于身体可能有些小毛病的高危职业人群来说非常友好。它还能保证续保10年，重疾还可以拓展特需医疗，保障力度其实一点都不差。第二，意外险必须买高危专属版本。意外险对职业的审核比医疗险还要严格，通常只有1-3类职业能买普通意外险。4-6类职业如果去买普通意外险，出了事保险公司是不赔的。所以我建议4-6类职业的朋友，一定要去买专门的高危职业意外险。比如小蜜蜂（无畏版）这种，1-6类职业都可以投保，最高能投50万保额，而且意外险该有的核心保障它都有，甚至还包含了猝死保障，这对经常熬夜加班或者高强度工作的人来说很实用。第三，关注平台提供的职业伤害保障。除了自己买商业险，我也建议跑外卖、开网约车、送货运的朋友多关注一下政策福利。今年7月起全国开始试点“职业伤害保障”，这个钱是平台出的，不需要我们自己掏钱。如果在跑单途中受了伤，是可以申请赔偿的。这相当于给我们多加了一层防护网，大家平时在跑单的时候一定要多留意这方面的信息，别让自己的权益白白流失了。

没有单位兜底，灵活就业者面临的现实难题真的挺扎心的。其实这两年，我也感受到灵活就业的人多了很多，像我身边有些朋友被裁或者辞职后，卖起了臭豆腐、做自由设计师、还有自媒体博主。和他们聊天我发现，灵活就业确实自由很多，但背后也有很多的难处。首先，最大的难处就是没有单位给交社保，看病养老都要靠自己。我之前打车和司机聊天，他说现在单不好接，一天跑十几个小时也就几百块钱，还要给租车钱，平台也要抽成。而且跑车特别伤身体，很多网约车司机都有慢性病，像腰椎间盘突出、糖尿病这些都是常事，不跑就没收入，就算有病也不敢停。其次，这种没有兜底的感觉，我自己也深有体会。我之前被裁的时候，最深的感受就是，真正让你慌的，是发现自己什么都没准备好。当你发现看病养老都没着落的时候，那种焦虑感是很要命的。所以我建议，不管有没有单位，该准备的东西都一样：大病有兜底、养老有着落。现在哪怕我有工作，也会多想一步：社保在交着、保障配好了、手里有存粮。只有准备好了，不管以后走哪条路，都不至于太慌。没有单位兜底的时候，你就是自己的"单位"，这话一点都不假，大家一定要早点行动起来给自己兜底。

灵活就业者在买百万医疗险和意外险的时候，有两个特别关键的点必须要注意，不然很容易在理赔的时候吃亏。首先，看病的时候一定要先走医保结算。很多人可能不知道，如果没有先用医保报销，百万医疗险和意外医疗的报销比例是会降低的。咱们本来买这种商业险就是为了报销医保报不了的那部分，如果因为没走医保导致报销比例打折，那就太亏了。所以不管大病小病，先刷医保卡是第一步。其次，要特别注意自己的职业类别。灵活就业干的工作五花八门，有些高危职业，普通的百万医疗险或者意外险可能是买不了的。不同产品的职业分类会有差异，大家一定要以实际投保产品的要求为准，投保前仔细看看职业分类表。比如有些意外险对职业要求很严格，只有1-3类职业才能买。最后，我还要重点提醒一下，灵活就业的朋友工作变动可能比较频繁，如果你换工作了，导致职业风险等级变更了，一定要及时通知保险公司。很多人觉得这事儿不重要，但其实如果不通知，很可能会影响后期的理赔。咱们买保险就是为了买个安心，把这些细节做到位，真出事的时候才能顺利拿到钱，不至于手忙脚乱。

高危职业的灵活就业者买保险确实会受限，但也不是没法买，选对产品很关键。首先，咱们得对照着产品的职业分类表，看看自己属于哪一类。如果是1-4类职业，那选择还是挺多的，可以直接选普通的百万医疗险，性价比很高，一年几百块就能有几百万的报销额度。但如果是5-6类职业，普通产品可能就买不了了，我建议可以选免健告的医疗险，比如超越保（无忧版）这种，它不限职业，而且保障和普通的百万医疗险差不多，不会因为职业高危就被拒之门外。其次，意外险这边的要求会比医疗险更严格些。只有1-3类职业的人可以买普通的意外险，选择面比较广。如果你是4-6类的高危职业，那就得买专门的高危职业意外险了，比如小蜜蜂（无畏版）就不错。它不仅包含了意外险该有的核心保障，而且还能保猝死，这对于高强度工作的灵活就业者来说真的很实用，毕竟像网约车司机这种工作，猝死风险也是客观存在的。最后我想说，虽然高危职业买保险麻烦点，但千万别嫌麻烦就不买。平时工作中风险本来就大，有个保障心里才踏实，对照着自己的职业类别去挑，总能找到合适的产品。

对于跑外卖、开网约车、送货运的灵活就业朋友来说，有一个专属的保障福利大家一定要知道，千万别错过。首先，从今年7月起，全国开始试点“职业伤害保障”这个好政策。这个保障最棒的地方在于，它是平台出钱的，不需要咱们自己掏腰包去交费。这对于每天风里来雨里去的跑单一族来说，绝对是个实打实的福利，相当于平台给咱们发了个工伤保障。其次，它的作用也很实在，如果在跑单途中受伤了，是可以申请赔偿的。咱们知道，这些平台工作者平时最容易遇到磕磕碰碰，甚至交通事故，以前没有单位给报工伤，只能自己认栽。现在有了这个职业伤害保障，至少在跑单工作期间的安全有了一层兜底，能减轻不少经济压力。最后，我建议大家在跑单的时候，一定要多关注一下平台的这项政策。看看自己所在的城市和平台有没有纳入试点，具体怎么申请、赔偿标准是多少都了解清楚。虽然有了保障，但平时还是要注意安全，毕竟跑车伤身体，很多司机都有腰椎间盘突出、糖尿病这些慢性病，不跑没收入，但身体才是革命的本钱，有福利要用好，身体也要照顾好，千万别硬扛。

百万医疗险是个好东西，但灵活就业者买它有很多门道。最关键的一点就是看病必须先走医保结算。不管你交的是居民医保还是职工医保，看病住院都得先拿医保卡去报销。如果没走医保直接找百万医疗险理赔，报销比例会大幅降低，原本能报100%的可能只给你报60%，这亏可就吃大了。职业类别是另一个大坑。灵活就业者干的活五花八门，很多百万医疗险对职业要求很严格。普通百万医疗险一般只保1-4类职业，比如办公室白领、自由设计师这些。如果是干外卖骑手、网约车司机这种风险较高的活，可能就买不了普通产品了。投保前一定要对照产品的职业分类表查清楚，别盲目下单。如果是5-6类的高风险职业，也别灰心，可以选免健告医疗险。像超越保（无忧版）这种产品，不限职业，保障内容和普通百万医疗险差不多，也能提供高额报销。高风险职业者买保险本来就受限，能找到一款不挑职业的医疗险已经很不容易了，遇到了就赶紧上车。健康状况也是投保的关键。百万医疗险都有健康告知，买之前要仔细看清楚。灵活就业者如果没有固定单位体检，可能对身体状况不太了解。建议大家在投保前，把过往的病历、体检报告都翻出来核对一下。如果不符合健康告知，千万别硬买，否则将来理赔时会被拒赔。可以尝试那些健康告知更宽松的产品。换工作这事儿在灵活就业群体里太常见了，如果职业风险等级变了，一定要及时通知保险公司。比如你原来做自媒体属于1类职业，后来去开网约车变成了4类或者更高，这种情况下如果不通知保险公司，一旦出险可能会影响理赔。保险合同里都有职业变更的条款，按规定操作才能保障自己的权益不受损。