平安 90年代的老保单和现在的线上投保完全是两个时代的产物，各有各的优缺点。那个年代买保险，代理人都是用复写纸手写保单，然后再录入系统，这种操作方式确实很容易出现录入失误的情况，陈先生的案子就是个典型的例子。同时当时没有电脑系统监控，连保险公司自己几十年都没发现错误，这在现在是不可想象的。不过老保单最大的优势就是收益极高，终身锁定8%-12%的收益，这在当下市场是绝对找不到的。
现在的线上投保流程在规范性和安全性上完爆过去。投保信息要确认签字，有犹豫期可以无条件退保，线上投保全程留痕，每一步操作都可追溯，想钻空子或者出错的概率大大降低。现在的预定利率受监管严格限制，1999年原保监会就规定寿险产品预定利率不得超过2.5%，那些8%、10%高收益的保单早就彻底消失了。所以老保单赢在收益，新保单赢在规范。
我的经验是，如果你手里还有那个年代的高息保单，那就当个宝贝留着，这算是时代留给普通人的红利。但要是现在去买，就别指望能有那种逆天的收益率了。现在的保险更多是起到基础保障和强制储蓄的作用，大家在投保时一定要仔细核对每一项信息，利用好犹豫期，毕竟现在的流程虽然繁琐，但都是为了避免日后产生理赔纠纷。
对比来看，90年代的保险市场处于野蛮生长期，保险公司为了跟银行抢客户，利率开得非常猛，甚至出现了严重的利差损。当时一年期存款利率高达10.98%，保险公司预定利率普遍在8%-10%之间。而现在的保险市场经过严格监管，虽然收益降下来了，但稳定性更强，不会出现保险公司因为赔不起而跟客户对簿公堂的情况。
建议大家看待这两个时代的保险产品要客观。不要盲目羡慕过去的高收益，因为那个时代的风险也很高，手写保单的漏洞不少。现在的产品虽然收益平庸，但合同条款清晰，理赔依据明确。买保险就是为了买个心安，如果因为合同漏洞导致打官司，那就得不偿失了。
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