百万医疗险1万免赔额以下不给赔吗？

百万医疗险都有免赔额，额度一般在1万元，如果看病费用经医保报销后，自己自费了1万，还有剩余，那么可以用百万医疗险报销。如果医保报销完，自费部分不足1万，那么就无法进行报销了。另外，我们在进行百万医疗险报销的时候，一般是有医保或者新农合的情况下，优先报销医保和新农合，剩余的医疗费用如果是合理且必要的，就可以100%报销。但是如果投保时选择的是有社保版，报销时却没有优先使用医保而直接使用医疗险，那么一般只能报销60%。虽然百万医疗险价格便宜，非常实用，但也是规则复杂的险种，大家在买之前一定要了解清楚哪些情况能赔，哪些情况不能赔，以免后续产生理赔纠纷。

免赔额是医疗保险中的专业术语，指保险合同中约定的、由被保险人自行承担损失的一定额度，保险公司仅对超过该额度的部分进行赔付。简单理解，免赔额是理赔的"起付门槛"，设置目的是控制小额理赔成本、降低产品定价。以百万医疗险常见的1万元免赔额为例，其计算逻辑为：被保险人因疾病或住院产生的医保报销后剩余自费部分，累计超过1万元后，超出部分才由保险公司按约定比例报销。例如某次住院医保报销后自费3万元，则保险公司赔付（3万-1万）×100%=2万元。0免赔与1万免赔的核心差异：理赔概率：0免赔产品几乎住院即可触发理赔，获赔体验好；1万免赔产品主要覆盖大病风险保费水平：0免赔产品因理赔率更高，保费通常比1万免赔产品贵30%-50%适用场景：0免赔适合希望全面覆盖、减少自付压力的家庭；1万免赔适合预算有限、主要防范高额支出的人群值得注意的是，部分产品采用"相对免赔额"设计，即医保报销金额可抵扣免赔额，实际理赔门槛更低。此外，家庭共享免赔额、重疾0免赔等创新设计也值得关注。为父母选择时，若预算允许，优先考虑免赔额更低或重疾0免赔的产品，能显著提升保障实用性。如需进一步了解或咨询具体产品，可预约深蓝保专业规划师进行1对1免费咨询

百万医疗险的1万免赔额，简单说就是医保报销后，你自己还要承担的前1万块钱费用。超过1万的部分，保险公司才开始按比例赔付。我给你举个实际例子就明白了。假设你生病住院，总共花了5万块医疗费：第一步：医保先报-医保报销了3万，你自费2万第二步：扣除免赔额-从你自费的2万里，先扣掉1万免赔额第三步：保险赔付-剩下的1万，百万医疗险按合同约定比例赔付，通常能赔100%，也就是1万块再看个更清楚的情况，如果你花了15万：医保报销了8万，自费7万从7万里扣掉1万免赔额剩余6万由百万医疗险赔付有几个关键点要注意：免赔额是年度累计的。比如你今年住了两次院，第一次自费8千，第二次自费5千，加起来1.3万，扣掉1万免赔额后，还能赔3千。不是每次住院都要扣1万。现在很多产品有免赔额递减或者家庭共享免赔额的设计。比如连续几年不出险，免赔额可能降到8千、5千；或者一家人的医疗费用可以共同抵扣这1万，对家庭来说更实用。还有些特殊疾病，像癌症等重大疾病，部分产品会0免赔额，也就是医保报销后的自费部分直接赔付，不用再扣1万了。设置免赔额其实是为了控制理赔成本，让保费保持在几百块的亲民价格。小病小痛自己能承担，真正大病大灾时才是这类保险发挥作用的时候。

百万医疗险的免赔额是指被保险人需要自行承担、保险公司不予报销的医疗费用额度。免赔额以内的费用由被保险人自己支付，超过免赔额的部分才能按合同约定比例报销。以1万免赔额为例：住院花费5万元，假设费用全部属于保障范围且无既往症，扣除1万免赔额后，剩余4万元按合同约定的报销比例进行赔付。1万免赔额在百万医疗险中属于市场主流设置，各产品普遍采用。设置免赔额的目的在于降低保险公司的小额赔付成本，从而将保费控制在较低水平，让用户以几百元或一千多元的保费获得百万级保障。但不同产品免赔额设计有差异：众民保中高端2026没有免赔额，一般疾病住院2万内报销60%，2万以上报销100%，理赔门槛更低。众民保2025免赔额较高，医保内外各1万；尊享e生2026一般疾病免赔额为1万。对于癌症、颅脑损伤、冠心病等16种特定疾病，众民保中高端2026和尊享e生2026都能报销术后180天内的康复费，且0免赔，其中众民保中高端报销60%~100%，尊享e生报销60%~80%。相关阅读众民保中高端2026升级，癌症特药不限清单！对比众民保、尊享e生，推荐这样选

免赔额是百万医疗险的"起付线"，是产品便宜的原因。常见的免赔额：大多数产品：1万元/年部分产品：5千元0免赔版本：如蓝医保好医好药0免赔1万免赔的含义：每年累计的医疗费用，超过1万的部分才能报销。1万以内需要自己承担。举例：住院费用3万，社保报销1万，剩余2万：-扣除1万免赔额=1万-这1万由百万医疗险报销为什么要设置免赔额：小额费用风险自留，大额费用由保险覆盖，既保证了低保费，又转移了大病风险。

免赔额是保险公司不报销的费用门槛，低于这个金额的费用需要自己承担，超过免赔额的部分才按合同约定报销。以1万免赔额为例：住院花了3万，医保报了1.5万，剩余1.5万中扣除1万免赔额后，0.5万可以申请报销。大多数百万医疗险的免赔额是1万，但有些产品针对特定人群或特定疾病设置了更低的免赔额。比如心医保（免健告版）的免赔额是5000元，比常规产品低了整整一半。这意味着理赔门槛更低——同样的住院费用，5000免赔的产品更容易达到报销标准。算一笔账：如果住院花了2万，医保报了8000元，剩余1.2万。1万免赔的产品：1.2万减去1万免赔，只能报2000元；5000免赔的产品：1.2万减去5000免赔，能报7000元。两者相差5000元，对普通家庭来说是笔不小的数目。给父母买医疗险时，免赔额是需要重点看的条款——并不是越低越好（免赔额低的往往更贵），而是要结合父母的身体情况和预算来选择。身体较差、容易生病的父母，选低免赔额产品更实用。

百万医疗险虽然有1万免赔额卡着，日常小病基本用不上，但它的核心作用是扛大病，这个定位一定要搞清楚。社保报销后，自费超过1万的部分才能报，孩子平时感冒、肺炎、肠胃炎这类小病，门诊加住院往往几千块，刚好卡在免赔额以下，一年跑两三次医院都赔不了。但这并不意味着百万医疗险没用，只是需要搭配着买。我的经验是，给孩子配医疗险，建议优先选0免赔额医疗险，或者在原有的百万医疗险基础上，搭配一份小额医疗险。比如小神童2号Pro学平险，刚好补上百万医疗险1万元免赔额的缺口，花小钱办大事。小神童2号Pro很便宜，几十、一百多块钱。感冒发烧、轻微肺炎这类小病住院，扣除100元免赔额后，社保内费用按比例报销，日常就医也能用上。这样一来，1万以上的大额住院、大病治疗有百万医疗兜底，几十几百到几千块的小病住院也有小额医疗险报销，大小风险都能覆盖。很多家长买完百万医疗险才发现看似保额很高，日常高频开销根本用不上。其实是不懂搭配。星相守2号这种百万医疗险，20年保证续保，超过1万元的住院、手术、放化疗、抗癌特药等费用基本都能报销，牢牢兜住大病医疗开销。只要再花几十块钱买个学平险补齐免赔额，实用性就会高很多。建议大家如果不清楚自家现有医疗险是否够用，或是不知道如何给孩子搭配医疗险方案，可以找专业规划师结合孩子身体情况和就医特点搭配。大小病全覆盖、性价比更高的医疗保障组合，才是真正实用的方案。

很多家长拿着百万医疗险去报销感冒发烧的费用被拒赔，就是因为没搞懂1万免赔额的规则。百万医疗险的核心作用是扛大病，普遍有1万元的年度免赔额，也就是社保报销后，自费超过1万的部分才能报。孩子平时最常跑医院的是感冒、肺炎、肠胃炎这类小病，门诊加住院往往几千块，刚好卡在免赔额以下，一年跑两三次医院都可能赔不了。我的经验是，百万医疗险不是什么病都能报的，它的定位就是兜底大额医疗开销。星相守2号（计划一）在社保报销后，超过1万元的住院、手术、放化疗、抗癌特药等费用基本都能报销。既然百万医疗险有1万的免赔额门槛，那日常小病住院怎么报销呢？建议大家给孩子配医疗险时，优先选0免赔额医疗险，或者在原有的百万医疗险基础上，搭配一份小额医疗险。比如基础刚需版方案里的学平险小神童2号Pro，刚好补上百万医疗险1万元免赔额的缺口。感冒发烧、轻微肺炎这类小病住院，扣除100元免赔额后，社保内费用按比例报销。如果是小病住院，就先用小神童2号Pro去报销社保内的部分；如果是大病住院花费超过1万，再用星相守2号（计划一）去报销超出部分。星相守2号（计划一）有20年保证续保的承诺，期间哪怕理赔过、产品停售也能正常续保。这样一来，1万以上的大额住院有兜底，几十几百到几千块的小病住院也能报销。买保险最怕的就是看着保额很高，日常高频开销根本用不上。百万医疗险虽然理赔有门槛，但它是应对白血病、严重烧伤这类大病的利器。搭配小额医疗险使用，大小风险都能覆盖，实用性会高很多。这样才能把理赔利益最大化，不至于在跑医院时还要为医疗费发愁。