有财富传承需求买定寿还是终身寿险

有财富传承需求的人应该优先考虑终身寿险，定期寿险并不适合用来做资产传承。定期寿险的核心作用是转移家庭经济支柱在奋斗期身故的风险，最推荐的保障期限是保到60岁。到了60岁退休后，赡养、育儿、房贷压力基本清零，不再需要大额身故保障，此时定寿的使命就结束了。如果拿着定寿去规划财富传承，60岁之后就没有保障了，传承无从谈起。

在目前低利率环境下，手里有笔闲钱想稳健增值的朋友，解决完保障问题后可以再去考虑终身寿险。终身寿险的保单价值会一直增长，被保人身故后理赔金必定能赔给受益人，非常适合有资产传承需求给后代的人群。定期寿险属于消费型保险，到期人活着钱就消费掉了，不具备财富增值和定向传承的功能，两者的定位完全不同。

普通家庭的预算有限，配置保险必须分清主次。先花几百到一千多元买定期寿险，撬动上百万的身故保额，把家庭经济支柱倒下的风险先堵住。然后再用剩余的闲钱去配置终身寿险，实现资产的稳健增值和定向传承。如果把预算全砸在终身寿险上，导致定期寿险保额不足或者没买，一旦经济支柱早逝，家庭立马就会陷入现金流断裂的困境。

终身寿险更适合预算充裕、有资产传承需求的人群，大家按需选择就行。北上广深的白领打工人身上有来自父母、爱人和孩子的责任，他们在外漂泊打工，万一不幸因疾病、意外身故，就会拖累伴侣、孩子和父母，让全家人陷入困境。这类人群最需要的是定期寿险的高杠杆身故保障，而不是去追求财富传承。

买保险一定要遵循先保障后理财的逻辑，不能本末倒置。定期寿险传递的是家庭责任和爱的延续，而终身寿险解决的是资金保值和定向流转的问题。在解决完基础身故保障缺口的前提下，再去配置终身寿险做财富传承规划，才是最稳妥的资产配置方式。