超越保无忧版计划二和主流0免赔医疗险比？

最近收到了很多朋友在问：太平e保无忧2020升级版标准版+0免赔版计划二怎么样？看来大家都有关注到这款保险产品，想买，但是又怕踩坑。为此小编为大家查到了以下信息供大家参考：1、太平e保无忧2020升级版标准版+0免赔版计划二有哪些保障？太平e保无忧2020升级版标准版+0免赔版计划二是由太平财险保险公司推出的一款热门保险产品，保障情况如下：普通住院报销住院保额300万最高报销比例100%报销药品范围不限社保重疾住院报销住院保额600万报销药品范围不限社保重疾报销种类100种报销医院范围报销医院范围二级或以上公立医院普通部恶性肿瘤住院报销药品范围不限社保住院天数限制90天/次，最多180天/年住院津贴100元/天其它门诊报销特殊门诊有手术门诊有住院前后门诊前7天后30天其他医疗保障外购药报销(可选)有质子重离子医疗100%报销特需医疗(可选)100万赴外医疗(可选)100万（赴日）重疾首次确诊关爱金(可选)5/10万增值服务就医绿色通道(可选)有理赔直付(可选)有美国二诊/赴美就医(可选)赴日医疗服务肿瘤特药服务有意外身故、伤残最高身故保额2万2、太平e保无忧2020升级版标准版+0免赔版计划二怎样理赔？购买保险需要特别了解这个产品的理赔流程是怎样的，避免在理赔的时候过于复杂，太平e保无忧2020升级版标准版+0免赔版计划二的理赔流程如下：发生保险事故后，可参考以下流程申请理赔：理赔报案发生事故后，第一时间拨打太平财险客服电话95589或通过线上渠道）向保险公司报案。提供材料填写理赔申请单，并提供其它所需理赔材料。针对不同险种，理赔材料要求不同。资料审核保险公司对案件材料进行审核，最晚30天通知客户理赔或拒赔，对于存疑的案件将进行协谈和调查。理赔结果如确定理赔，在通知下达的10日内理赔金到账。3、太平e保无忧2020升级版标准版+0免赔版计划二值得买吗？通过以上信息大家可以清晰的了解了太平e保无忧2020升级版标准版+0免赔版计划二的详细保障范围和理赔流程，总之大家可以根据自己的需求评估是否购买。如果看完之后还有疑问，可以联系深蓝保的客服小姐姐帮您解惑答疑。

无论国家医保还是商业医疗险，都普遍存在免赔额。免赔额就相当于保险公司的起赔线，超过这个额度，保险公司才能开始报销。?但是为了在市场的竞争中脱颖而出，一些公司也推出了0免赔的医疗险。?但作为消费者，我们需要知道0免赔的医疗险，不一定比1万免赔的医疗险好！0免赔，当然十分诱人；但是相应的，随着理赔门槛的降低，保费会更高。??此外，无数次的历史经验证明，0免赔的医疗险稳定性都不好。0免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。??而有免赔额的医疗险，过滤掉了很多小额理赔，降低了保险公司的赔付压力。?所以这类产品相对而言更稳定，短期内停售的风险会降低。

买医疗险最怕的就是那几千上万的免赔额，小病住院根本用不上。超越保无忧版计划二最大的卖点就是0免赔，住院就能报，不用自己先掏钱凑够免赔额。这在保证续保免健告产品里属于非常罕见的设定。更绝的是，它还能保证续保10年，在未来整整十年里，哪怕身体变差了、理赔过了，甚至产品停售了，保障也雷打不动。价格上，该产品和众民保中高端版差不多，但优势非常明显。众民保中高端虽然就医环境更好，能去特需部或者指定的私立医院，但它是一年期不保证续保的产品。万一第二年产品停售了，就买不到了。对于身体一般的朋友来说，保证续保反而特别重要，它意味着续保期间保障一定不会中断，让人很踏实，不用担心以后没保障。举个例子，以35岁的王女士为例，她体检有些小异常，常规医疗险买不了，看中超越保无忧版计划二的0免赔和10年保证续保。虽然众民保中高端版对2万以下花费报过医保后能60%报销，比例比超越保更高，外购药也不限清单，还能报销16种特定疾病术后180天内的康复费。但如果追求长期的安全感、不希望提心吊胆，超越保无忧版计划二绝对是首选。买这种免健告产品一定要看清严重既往症约定。虽然该产品对投保前的轻微小病非常友好，但对严重既往症清单，比如癌症、肾病、或严重心脑血管疾病等，都会有一定限制。免健告不等于免赔，既往症可能免责。如果不确定自己的情况算不算严重既往症，直接把体检报告和预算告诉专业规划师，让他们免费帮忙挑出最合适的方案。

超越保无忧版（计划二）在目前的医疗保险市场里非常有特点，它是一款10年保证续保且0免赔额的产品。在保证续保免健告这个细分领域，0免赔额属于非常罕见的设定。对于身体一般的朋友来说，保证续保特别重要，它意味着在未来整整十年里，哪怕身体变差了、理赔过了，甚至产品停售了，保障也雷打不动，安全感拉满。保证续保期满后需要重新审核，这是条款明确约定的机制。超越保无忧版（计划二）适合追求长期安全感、不希望提心吊胆的人群。住院就能报的0免赔设定，大大降低了理赔门槛。投保时虽然健告宽松，但仍需履行如实告知义务，标体承保并非唯一核保结论，可能还会面临除外承保等其他结果。医疗费用报销限定合理且必要，这是医疗险的通用规则，超越保无忧版（计划二）也不例外。对比众民保中高端版，超越保无忧版（计划二）在稳定性上完胜。众民保中高端版是1年期产品，万一第二年产品停售就买不到了。但众民保中高端版能覆盖公立医院特需部和全国上百家指定的民营/私立医疗机构普通部，就医环境更好。超越保无忧版（计划二）在癌症外购药方面有清单限制，不如众民保中高端版不限清单来得灵活。众民保中高端版对2万以下的花费，报过医保后可60%报销，比例比超越保更高，还自带16种特定疾病术后180天内的康复费报销责任。如果追求长期的安全感、不希望提心吊胆，选超越保无忧版（计划二）；如果更看重优质的就医体验，想去私立医疗机构或特需部，并且希望大病术后能报销高昂的康复费用，选众民保中高端版。结合自身情况对号入座即可。

超越保无忧版本身免健告医疗险里就是个扛把子，自带保障全部保证续保10年，这底气就很足了。它还有个0免赔的版本，2万以内的医疗费能报50%，很多人一听0免赔肯定觉得保费贵上天了，但实际上它的保费也没贵多少，完全在能接受的范围内。这就好比你买了个超值套餐，稍微加一点点钱，就把起步报销门槛给抹掉了。普通版本可能有个1万免赔额，看病没花够1万报不了，心里总有点疙瘩。升级到0免赔版后，哪怕只是住院花了几千块，也能按50%报销，拿到手的钱实实在在多了。对于经常有些小毛病要去医院跑的人来说，这个0免赔版回本的概率大大增加，多交的那点保费很快就能通过小病报销挣回来。这产品的外购药保障也是一绝。普通外购药械不管你用没用医保结算，都100%报销，而且这部分同样保证续保10年。现在的靶向药动不动几千上万，院外买药能全额报销，这就省下了一大笔开销。光这一项外购药保障的价值，就远超它多收的那点保费了。住院前后45天的门急诊费也能报，比其他产品多报一个月，细节抠得很到位。买保险就是图个安心和实用，超越保无忧版0免赔版把大病小病都照顾到了。保费没贵多少但体验直线上升，这种性价比才是真划算。重疾还能报特需部，住院环境好了心情也舒畅，恢复都快些。大家别一听0免赔就吓跑了，去测测保费你会发现，这玩意儿真不贵，少吃几顿大餐就够了。我算过一笔账，与其买个高免赔额的保险一年到头用不上干着急，不如稍微加点钱上0免赔版，平时看个小病也能报销，资金利用率高多了。它这种全保障保证续保10年的设计，相当于锁定了未来十年的保障权益，不用担心产品停售或者理赔后买不了，这点比抠那几十块钱保费差价重要太多了。

免健康告知这一点是属实的。超越保（无忧版）计划二0免赔版在投保环节不设健康问卷，像结节、三高、糖尿病这类常见体况异常，不需要逐项申报，符合年龄要求就能直接投保。传统医疗险靠健康问卷筛风险，体况异常的人可能被除外承保、加费甚至拒保，免健告产品等于把这道门槛直接削平了。免健告也不等于保险公司放弃风控，风险控制转移到了条款层面。该产品用的是既往症分级规则：三高、痛风、骨关节炎属于一般既往症，住院正常赔；癌症、瘫痪、冠心病属于重大既往症，首年免责，从第二年开始才能赔，而且最高只报5000。买之前必须把这套规则吃透，不然很容易产生免健告等于什么都赔的误解。免健告医疗险这个品类最大的痛点向来不是买不着，而是续不上。市面上绝大多数同类产品是一年期，今年理赔过一笔，明年续保就可能被卡住，人正病着保障先断了才是最要命的。超越保（无忧版）计划二的差异化在于保证续保10年白纸黑字写进合同，这10年里不管理赔过多少次、身体又查出什么新毛病，哪怕产品明天停售，手上这份照样拿满10年。保障责任同样能打：住院0免赔，2万以内的费用报一半，超过2万的部分100%报销，一年最高400万。外购药不限清单、0免赔、100%报销，同样享受10年保证续保，靶向药、质子重离子这类大病要用的好药贵药，只要是治疗必需的，花多少报多少。给两个提醒：一是免健告不代表可以闭眼买，投保须知和免责条款照样要逐条过一遍；二是如果买的是其他需要健康告知的产品，如实告知义务必须履行，隐瞒病史会直接影响后续理赔。拿不准自己体况适不适合的，先把既往症规则对清楚再做决定。

三高、糖尿病在它超越保（无忧版）计划二里属于一般既往症，生病住院正常赔，不受特殊限制。产品本身不设健康告知这道门槛，结节、三高、糖尿病患者可以直接投保，这是免健告产品的核心逻辑：先用宽松的核保口径把人放进来，再用既往症条款区分赔付规则。赔付规则值得细看：住院0免赔，2万以内的费用报一半，超过2万的部分100%全报，一年最高400万额度。三高人群住院花个几千一万是常有的事，市面上免健告医疗普遍带两万免赔额，小病住一趟院一分都报不了，钱交了等于白交。0免赔的设计让小额住院也能实际拿到报销，实用性的差距不是一点半点。外购药这块对慢病患者尤其有价值。DRG改革之后很多好药医院开不出来，该产品外购药不限清单，0免赔100%报销，进口的慢性病药只要是治疗必需，花多少报多少，同样享受保证续保10年写进合同的待遇。靶向药这类大病贵药也在覆盖范围内。续保稳定性是另一大看点，10年保证续保期间，不管有没有理赔过、有没有新查出毛病，哪怕产品停售，保障照样拿满10年。需要留意的是，免健告不等于免赔，一般既往症和重大既往症（癌症、瘫痪、冠心病）的赔付规则完全不同，后者从第二年起赔且上限5000。投保前把条款啃透，有疑问找深蓝保的规划师核一遍最稳妥，别只看宣传亮点就下单。

超越保（无忧版）计划二0免赔版在既往症条款的精算设计上呈现出明显的阶梯式风控特征，区分了一般既往症与重大既往症的赔付逻辑。在核保免除健康告知的前提下，一般既往症如三高、痛风、骨关节炎等，生病住院照样正常赔付，这打破了传统医疗险对既往症绝对免责的惯例。针对重大既往症如癌症、瘫痪、冠心病等高理赔风险标的，条款设定了时间防线，从第二年开始才予以赔付，且额度上限为5000元。这种设计既控制了首年逆选择风险，又给予了被保险人长期保障的通道。市面同类免健告医疗险对重大既往症基本采取一分都不赔的免责策略，该产品能在保证续保10年的框架下给出5000元的重大既往症赔付额度，在产品责任层面具备显著竞争优势。免健告产品因条款细、既往症规则复杂，投保时必须明确自身既往症分类。它做到了0免赔，住院直接0元起赔，哪怕住院只花了一块钱也照样给报。住院2万以内报一半，超2万部分100%全报，一年最高400万报销额度。对于外购药保障，无清单限制且0免赔100%报销，同样写进合同保证续保10年。这种将既往症分层处理，配合高保额与长期续保的机制，体现了较强的保障延展性。不用健康告知，结节、三高、糖尿病直接买，哪怕身体查出什么新毛病，在这10年保证续保期内照样有保障。外购药不限清单，靶向药、进口慢性病药只要是治疗必需的花多少报多少，这应对了DRG改革下好药医院开不出来的困境。整体测评看下来，有一款产品门槛低、0免赔、保障好、价格亲民，关键是能保证续保10年。30岁买595，40岁买1051，50岁买1861，保费跟主流0免赔医疗险基本一个水平。在免健告医疗险里，它是市面上首款保证续保10年的产品，这几项同时做到的，市面上很难再找到第二款更好的。把既往症规则和长期续保结合得这么好，价值极高。