蓝医保有福版有哪些不赔的情况？

近来听到的医疗事故也不少，发生了医疗事故对于医院来说是一个巨大的损失，不仅损失而且还会对医院的声誉造成影响。所以对医疗机构来说购买医疗责任险是非常有必要的，可以转嫁执业风险，减轻财务压力，因为一旦出现事故，赔偿是一定要的，保险公司开发这个险种有利于业务的扩展，增加一定的经济来源，这个保险对谁来说都是极好的产品。那它出事故就赔吗，并不是，以下是医疗责任险不赔的两种情况，大家可以仔细阅读。1、医疗责任险不赔偿故意或者无过失造成的损失也就是医疗机构和医务人员故意违法医疗卫生管理条例，法律，法规及其其他护理常识上的常规，造成患者人身伤害的，保险公司不赔偿，医疗责任险只赔偿医疗机构或医务人员因为过失造成患者伤害、死亡，等等伤害事故，保险公司会给予赔偿承担医疗机构的风险。2、医疗责任险不赔偿精神损失费医疗责任险只承担医院向受害者赔付的医疗费、误工费用、住院伙食补助费用、亲属陪护费用，残疾生活补助费用、残疾用具费用、丧葬费用、亲属交通费、住宿费、精神损害抚慰金、被抚养人生活费这些都额度也有很大的提供，患者家属若想提出精神损失费，仍然由医院自己赔偿，如果不能达成一致，可以向法院提起民事诉讼。以上就是医疗责任险不赔偿的两种情况，大家需要注意下，医院也不喜欢发生这种事情，出了这种事情，也一定要维护自己的权益，不能让步，毕竟责任不是我们的，是医院的，大家都想要保障，大家都得到保障，才能世界和平，医疗机构也一定重视专业的培训。

这款产品简直是身体有点小毛病或者得过大病人群的救星。不用健康告知是它最大的杀手锏，哪怕得过癌症也能买，像没有并发症的糖尿病、高血压，或者1-3级的结节这类一般既往症，不仅给保还能正常理赔。这对那些想买保险却总被健康告知卡在门外的朋友来说，是个不会出错的选择。上了年纪的爸妈也是核心受众。老人年纪大了，身体多少都有点异常，想找一款能买还能保证续保的产品非常难。这款最高75岁都能投保，而且保证续保5年，不管中间有没有理赔过或者病情有没有恶化，这5年内的保障是稳稳当当的，给老人买非常合适。预算不高但又想要长期稳定保障的朋友也要重点看这款。市面上那些保证续保10年的免健告医疗险价格都比较昂贵，而它作为一个很不错的折中选项，既能提供5年的保证续保期，整体保障又很齐全，价格却不贵，性价比极高，非常契合预算有限但又怕生病没保障的群体。家里有身体异常、买不了其他门诊险的孩子也能买。它可以免健告附加一个门急诊保障，不限社保报销，报销比例有50%，性价比相当不错。如果孩子因为身体原因被其他门诊险拒之门外，家长们可以直接给孩子加上这个保障，解决日常看病吃药的花销问题。不过有一类人群得避开，那就是从事5-6类高危职业的朋友。它对投保职业有明确要求，高危职业群体是没法买的，这部分朋友只能去看其他没有职业限制的产品，别在这款产品上耽误时间。

蓝医保（有福版）的报销比例初始值是80%，要想提升到100%必须通过完成健康管理任务来实现。它自带一个非常实用的机制，投保后每年都会赠送一次免费健康体检，这就是提升报销比例的关键钥匙，想拿到最高报销比例就得用好这个体检机会。具体的操作流程并不复杂，做完体检后，只需要在阿福app上传体检报告，报销比例就能直接提升10%。这个提升不是一次性的，每年都能提升一次，通过这种逐年累积的方式，最快在投保后第二年，报销比例就能顺利升到100%，和市面上其他优秀的医疗险产品持平。这个机制设计得很巧妙，相当于免费送了一个体检项目。很多老人平时不舍得花钱去体检，或者不敢去体检怕查出问题，有了这个赠送的体检，能促使他们及时关注到身体健康变化，早发现早治疗，同时还能把保险的报销比例拉满，一举两得。对于习惯使用智能手机的年轻人或者中年人来说，在app上传体检报告很轻松。但如果给家里年纪特别大的老人买，他们可能不会操作app，这就需要子女帮忙上传。如果觉得这种操作有点麻烦，或者不想每年为了提升报销比例去折腾体检上传报告，那建议直接划到其他产品去选，别买这款给自己添堵。只要愿意动动手上传报告，这款产品在保证续保5年的免健告医疗险里性价比非常高。不问健康状况，得过癌症也能买，一般既往症照样赔，加上外购药不限清单、癌症特药0免赔100%报销等全面保障，通过体检把比例升到100%后，它的保障力度绝对是第一梯队的。

蓝医保（有福版）在理赔报销比例的设计上采用了任务激励机制，初始报销比例设定为80%。想要把报销比例提升到100%，必须通过健康管理任务来实现，这也是产品名字里“有福版”的精髓所在。具体操作流程并不复杂，投保后会每年赠送一次健康体检，完成体检并在阿福app上传体检报告，报销比例就能提升10%。这个提升机制是每年都可以进行一次的，意味着最快在投保后第二年，报销比例就能顺利升到100%。这种设计直接把被动的理赔变成了主动的健康管理。很多老人平时不舍得花钱去体检，或者不敢去体检怕查出问题，有了这个机制，等于是保险公司买单让老人去关注健康变化。早发现早治疗，不仅能降低保险公司的理赔率，对消费者来说也是实打实的好处。在实际理赔操作中，必须重视体检报告的上传节点。如果忘了上传，当年的理赔可能就只能按80%结算，这中间20%的差额在面临大额医疗费时是一笔不小的损失。如果觉得每年体检上传报告这种操作有点麻烦，或者家里人没有能力在阿福app上完成这些操作，那就不要选这款产品，直接去看其他不需要完成任务的医疗险。买保险不能只看条款，还要看后续的维护能力。除了主险的报销比例，这款产品对孩子还有额外的门急诊保障。如果孩子身体有异常买不了其他门诊险，这款产品能免健告附加一个门急诊保障。这个附加险不限社保，报销比例是50%，性价比还不错。家长在有需要的情况下可以给孩子加上，用来覆盖日常的门诊开销，这也是理赔时需要留意的细节。

蓝医保（有福版）在外购药理赔上的规则非常宽松，这是它的一大卖点。自从医保DRG之后，要去医院外买药的情况越来越多，很多昂贵的特效药医院里没有，只能拿着处方去外面的药店买。这款产品对普通外购药械不限清单，只要医生能开出处方，基本都能报。这打破了传统医疗险严格限制药品清单的弊端，让患者在用药上有了更多选择权，不用为了报销而妥协治疗方案。在癌症特药理赔方面，这款产品包含了162种癌症特药，数量绝对够用。更给力的是，其中还包括一针100来万的Car-T药，这种天价抗癌药也能报销。癌症特药的理赔是0免赔且100%报销，意味着在这部分费用上自己不用出一分钱，通通都能报。这对于癌症患者家庭来说是巨大的福音，能极大地减轻使用高价靶向药和免疫疗法的经济负担。理赔时需要特别关注外购药械的分类和续保属性。普通外购药械是跟着主险走的，享受保证续保5年的待遇。但癌症特药保障是一个一年期的附加责任，不保证续保。如果今年发生了癌症特药的理赔，第二年这款附加险就有可能无法续保，后续的特药费用就只能靠主险的一般医疗保额来覆盖，或者自费解决。这个理赔细节必须提前摸透，做好最坏的打算。实际操作中，要去医院外买药并申请理赔，必须确保有正规医生开具的处方。拿着处方去指定的外部药店购药后，保留好发票和用药清单，通过太平洋健康的官方渠道进行报销。如果是普通外购药，按照主险的报销比例（80%或通过体检升级后的100%）进行理赔；如果是癌症特药，则直接按0免赔100%理赔。流程上虽然比医院内直接结算多了一步，但能解决大额药费问题，非常值得去操作。

蓝医保（有福版）最大的卖点是不用健康告知，但这绝不意味着所有既往症都能理赔。对于一般既往症，这款产品非常友好，能保也能赔。像是没有并发症的糖尿病、高血压，1-3级的结节等，这些常见的慢性病或小异常，后续产生的医疗费都在理赔范围内。这对于身体有异常、被其他医疗险拒之门外的人来说，是难得的保障机会。理赔限制的核心在于严重疾病既往症。如果以前得过特定的严重疾病，后续产生的相关医疗费是不能报销的。没有列出具体病种，但通常这类免健告产品会对癌症、心梗等大病做既往症免责。很多人误以为“免健告”等于“所有病都赔”，这是一个致命误区。投保前必须搞清楚自己或家人的既往症是否在免责范围内，不能盲目认为只要买上了就万事大吉。这种设计是为了防范带病投保的道德风险。保险公司通过承保一般既往症来扩大客群，又通过免责严重既往症来控制赔付率，维持产品的可持续性。在理赔时，如果保险公司调查发现医疗费用是由投保前已存在的严重既往症引发的，就会拒赔。所以，不要隐瞒病史，也不要对严重既往症的理赔抱有不切实际的幻想。如果身体情况比较复杂，或者之前买过其他医疗险想换产品，不确定自己的情况能不能正常理赔，最稳妥的办法是把过往体检报告、住院病历拿出来仔细核对。如果自己看不懂，可以让专业的人帮忙看看哪款更合适、换产品该怎么衔接。保证续保的免健告医疗险从去年发展到现在，产品并不多，每一款的既往症理赔规则都有细微差别，必须逐字逐句抠清楚条款，避免理赔时扯皮。

蓝医保（有福版）在职业要求上有明确限制，5-6类高危职业的朋友没法买。高危职业从业者本身风险系数高，保险公司在这块卡得比较严，这也是可以理解的常规风控手段。从事高风险工作的朋友别硬凑，直接去看其他支持高危职业的产品更实际。给家里人买保险，职业因素经常被忽略。如果是坐办公室的1-2类职业，买这款完全没障碍。但如果是从事建筑工人、外卖骑手这类高危职业的家人，就得注意了，这款直接把5-6类职业挡在门外，千万别抱有侥幸心理去投保，后期理赔可能会扯皮。选保险产品就像找对象，得看条件匹不匹配。蓝医保（有福版）虽然免健康告知且保证续保5年，但职业门槛就是一道硬杠杠。我们买之前必须对照职业分类表查一下，确认自己的职业不在5-6类高危范围内，再去走投保流程。高危职业买保险本来就选择面窄，这款产品不接纳也是出于赔付率考量。5-6类职业的朋友也别灰心，市面上还是有专门针对高危职业的意外险或医疗险，没必要在一棵树上吊死。找对方向去筛选产品，效率会高很多。投保规则里的每一个字都要看仔细，职业限制就是其中非常关键的一环。蓝医保（有福版）的年龄和职业要求是硬性条件，不符合健康告知可以买，但不符合职业要求绝对买不了。我们做保障规划，第一步就是过筛子，把不符合职业要求的产品直接剔除。

蓝医保有福版在这几款大公司产品里，保费算是垫底的便宜，具体一年交多少钱得看你的年龄情况。我给家里人看的时候发现，它主打就是一个性价比，特别适合手头预算不宽裕、又想买个安稳的朋友。虽然上面没说具体数字，但它明确提到整体保费是几款里最低的，给全家买也不会有太大经济压力，买起来没负担。不过买这个产品有个细节得留心，它第一年的报销比例只有80%。想要把报销比例提到100%，得上传近2年内的体检报告，并且完成指定的健康管理任务，最快第二年才能提到100%。这对平时有体检习惯的人来说不算难事，但要是没留存体检报告，可能得多花点精力去搞个体检。这算是用一点门槛换来了低保费，挺划算。保障这块它也没含糊，能保证续保5年，特殊门诊、抗癌特药、普通外购药械全都有。特定疾病连康复费都能报，保障挺齐全。这种低门槛加适中保障的组合，对想要控制保费支出又怕买错的人来说非常合适。它的续保条件也不错，这5年里哪怕理赔过或者身体变差了，也能接着买，不用担心失去保障。要是你特别看重保证续保年限，太平洋普惠免健告能保10年，但那个产品里头医保外费用等责任是一年期的。蓝医保有福版虽然只保5年，但保障更均衡。买保险就是买个兜底，在保费预算有限的情况下，蓝医保有福版确实是个非常实在的选择，不用去硬凑那些贵出好几倍的保费。要是预算实在不多，选它准没错，花小钱办大事。它这种设计比较聪明，用保费低来吸引人，再用健康管理任务来筛选和维持客户群体。虽然第一年报销比例低点，但真要是生了大病，80%的报销比例也能顶很大用场，不至于让人手足无措。如果你正愁预算不够，又想给家里老人或者自己买份保障，有一款产品可以重点看看，别光盯着那些死贵的大牌。