爸妈百万医疗险太贵了还要续保吗？

看到爸爸的百万医疗险从1400多直接涨到3700，我第一反应就是太贵了，不想继续交费了。这价格涨得让人心里没底，等爸爸到了六七十岁，保费只会更高。我仔细看了下保单，发现升级后多出来的责任是1万以下也能报销30%，但这部分责任是强制捆绑的。我只想买个1万以下不报的便宜版本，根本没有这个选项，这种没得选的感觉特别难受，让人对保险公司的做法很失望。

当初给爸爸买这款百万医疗险，一方面是看买的人多，跟着大部队走心里踏实，另一方面也是图它性价比高。它外购药能报，健康告知也宽松，加上价格便宜，确实很吸引人。可现在回头看，性价比高反而成了一种风险，因为容易赔太多钱出去，保险公司赔付压力大，自然就想通过升级新产品来变相涨价。如果不升级，这份保证续保6年的保单还有两三年到期，期满后还能换什么产品，我只能先等等看，暂时不打算掏这个冤枉钱。

面对这种涨价情况，我开始给自己补充其他保障，防止以后也陷入这种被动局面。我买了100万保额的重疾险，一份是定期的，价格固定，交多少钱心里有数；另一份是一年期的，虽然价格可能变动，但重疾险保的是确定的疾病，不像百万医疗险保的是不确定的医疗费，涨价相对可控。我还给自己配了收入损失险，每月50多块钱，价格固定，达到特定疾病或状态每月能赔1万元，这相当于另一种形式的重疾险。

预算充足的人有终极解决办法，就是把医疗险直接买断，不用每年交钱贵到老。但对我们普通人来说，每年花几千到一两万买医疗险并不现实，把重疾险和普通百万医疗险买好就已经很扎实了。我还在建立一个「医疗保费账户」，就像准备养老金一样，专门存一笔钱用来交60岁以后的医疗险保费。很多老人的支出并不是在生活上，而是在医疗上，提前准备这笔钱非常有必要，真到了那个年纪，也不至于因为保费太贵而断了医疗保障。