已经买了百万医疗险还要换新的吗？

社保是基础保险，商业保险是补充保险，一般情况购买了社保是不需要再购买商业保险的。但是如果有足够的经济条件可以购买。商业保险是社会保险的补充。商业保险为社保提供保障。社保和商业保险区别：1、社保覆盖面广，保障较低，只能满足基本的保障需求。在社保规定用药和规定项目内。许多检查费、专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保都是不报的。这就需配合必要的商业保险了。2、商业保险可以选择购买更高的保额，社保则很有限；社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，商业医疗就有住院补贴。扩展资料1）社会保险是国家举办和发展的一项社会事业。2）社会保险以国家立法为保证和依据。这里强调的是：推行社会保险必须要有法律保障；实施社会保险必须依法执行。3）社会保险以建立保险基金为物质基础。4）社会保险的保障对象是劳动者。5）社会保险的目的在于保障当劳动者遭受劳动风险，即在劳动者暂时或永久丧失劳动能力以及事业丧失生活的收入来源时，从社会得到基本生活的物质帮助和补偿。6）社会保险是社会保障制度的一种，是社会保障的核心部分，社会保险政策市国家社会政策的重要组成部分。所以，如果投保人经济实力一般的话，可以只买社保，如果你经济条件比较好的，还是建议你再另行购买相应的商业保险比较好。

　　其实旅行社购买的保险只保障由于旅行社疏忽或失误而导致的意外，由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。如旅客在游玩时，不幸被其他车辆撞伤或者因为路面结冰自己摔伤，这些意外伤害旅行社不会替旅客负责。

已经买了百万医疗险，还是有必要再买一份小额医疗险的。因为百万医疗险大都有着1~2万元的免赔额，小额医疗险刚好能填补这个空缺。很多朋友买好了百万医疗险后，还会搭配一份小额医疗险，这样看病几乎就不用自己掏钱了。小额医疗险的挑选，重点要关注：哪些费用能报：疾病住院/门诊，意外住院/门诊能报哪些场景？能不能报医保外的费用？能报多少钱：最好没有免赔额，报销比例100%。推荐产品：1.众安住院保2024（基础版）：6~45岁首选，社保内外都能报销，免赔额为0元，价格便宜。2.暖宝保3号少儿门急诊保险：除了住院费用外，疾病门诊费用也能报销，适合孩子经常感冒发烧的家庭。“深蓝保金榜”测评超4500款产品，购买医疗险可以到深蓝保官网查看看测评内容，联系规划师免费答疑在线投保。相关阅读【深蓝保金榜】0-85岁都能买！医疗险榜单来了，得过癌症也有好选择

不建议盲目换新产品，要具体情况具体分析，大部分情况下不需要换这个问题我几乎每周都会被问到好几次。很多人看到新产品上市，保障更全面、价格更便宜，就想把旧保险退了换新的。但我要提醒你，换保险的坑比你想象的要多得多。先说说换保险会面临哪些实实在在的损失：退保损失可能很大：如果你的保单还没过几年，退保只能拿回现金价值，可能只有已交保费的30%-70%，相当于直接亏掉几千甚至上万块年龄增长导致保费上涨：比如你30岁买的重疾险，现在35岁了，同样保额新产品可能每年要多交好几百块，长期算下来并不划算健康状况可能过不了：这几年身体有些小毛病，像甲状腺结节、乳腺增生、高血压等，新产品可能除外承保甚至直接拒保等待期重新计算：旧保单已经过了等待期，新保单又要重新等90天或180天，这段时间出险是不赔的那什么情况下确实值得考虑换呢？我给你几个参考标准：1.旧产品保障有明显缺陷。比如重疾险不含中症轻症，或者医疗险不保证续保，这种情况下如果身体健康、退保损失不大，可以考虑换成保障更全面的产品。2.保额严重不足。比如只买了10万、20万的重疾险，现在看来杯水车薪。这种情况我更建议加保而不是换保，旧的继续保留，新买一份补充保额，这样既不损失又能提高保障。3.保费压力特别大。有些人当年买了分红险、返还型产品，每年要交一两万，压力很大。如果换成消费型产品能省下大几千块，而且退保损失已经回本了，可以算算账再决定。我的建议是，拿到新产品方案后，先别急着退旧保险。正确的操作流程应该是：先投保新产品→等新保单过了等待期→再考虑要不要退旧保单。这样能避免保障空档期的风险。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。

保险不是买了就一劳永逸的东西，它需要每隔几年重新审视一次。如果你在2016到2020年之间买的百万医疗险，现在已经过去好几年了。要问自己两个问题：现在的年龄、健康状况、收入和医疗环境，还和当年一样吗？我手上的这份保障，还能覆盖我现在真正面临的风险吗？如果你还身体健康，拥有最新最好的选择，那你真的很让人羡慕。趁选择还多，早点锁住保障。等哪天真的需要它，你会庆幸今天及时做了这个决定。百万医疗险从2016年腾空出世至今，产品不断升级迭代。尊享e生、好医保、心医保、蓝医保等知名IP被越来越多人熟知，是很多人给自己和家人买的第一份保险。但时过境迁，产品升级和医保改革使得早期购买者面临续保、涨价和换产品等多重挑战。

我觉得这得看你手里那份保单的条款细则。随着医改DRG和集采药的实施，很多原研药、进口药在医院很难开到，得去外面买。要是你的医疗险没有外购药保障，或者只保癌症外购药不保普通外购药，那保障缺口就非常大了。我建议你赶紧翻翻条款，看看有没有"不限清单的普通外购药"这项责任。像好医保、蓝医保、尊享e生这些头部产品，虽然没立刻更新癌症特药清单，但只要带有不限清单的普通外购药保障，满足条件这些丙类药就能报销。如果你发现自己的产品外购药限制清单，或者干脆不保普通外购药，那随着以后丙类药目录扩容到慢性病药、常见药，你肯定会遇到报不了的尴尬。这时候我建议你考虑换产品，但换之前一定要确认健康状况还能不能通过新产品的健康告知，别旧险断了新险又买不成。如果身体有异常见不了新险，那就先留着旧保单，再花几十上百块钱买个当地的惠民保做基础补充，像宁波、深圳的惠民保已经覆盖了全部19种丙类药，北京、南京也覆盖了大部分，这样搭配更稳妥。

只买意外险防线是有缺口的，两类保单解决的是不同风险。意外险覆盖的是摔伤、碰撞这类意外带来的损失，而人上了年纪，慢性病、大病风险同样在攀升，大病住院产生的高额医疗账单，意外险一分钱都报不了，这部分缺口只能靠百万医疗险来补，想要完整筑牢父母的保障防线，百万医疗险依旧不可或缺。即便只看意外导致的就医花费，部分产品的医疗额度也偏薄。孝欣保中老年综合意外（3号）的意外医疗总保额只有1万，还有5000元单次限额，老人摔伤骨折动辄住院手术，费用很容易击穿上限，配一份百万医疗险做补充，超出部分才有承接，两份保单是互补关系而非二选一。这套组合的长期价值还体现在家庭心理层面。很多老一辈习惯省吃俭用，不小心摔伤磕碰，常常强忍疼痛不愿就医，就怕花钱给子女添麻烦。有一份意外险兜底，医疗费用可以报销，他们看病时少一份顾虑，子女也不必独自承担突如其来的治疗开销，买的不只是保障，更是老人敢去医院的那份底气。配置顺序上，一两百块的意外险先落地，属于高频刚需，摔伤扭伤骨折都用得上；百万医疗险紧跟着配齐，应对大病住院的高额账单。两份保单互相补位，父母的保障才算真正完整，别指望一张保单打包所有风险，各管各的领域才稳。

只买意外险防线是有缺口的，两类保单解决的是不同风险。意外险覆盖的是摔伤、碰撞这类意外带来的损失，而人上了年纪，慢性病、大病风险同样在攀升，大病住院产生的高额医疗账单，意外险一分钱都报不了，这部分缺口只能靠百万医疗险来补，想要完整筑牢父母的保障防线，百万医疗险依旧不可或缺。即便只看意外导致的就医花费，部分产品的医疗额度也偏薄。孝欣保中老年综合意外（3号）的意外医疗总保额只有1万，还有5000元单次限额，老人摔伤骨折动辄住院手术，费用很容易击穿上限，配一份百万医疗险做补充，超出部分才有承接，两份保单是互补关系而非二选一。这套组合的长期价值还体现在家庭心理层面。很多老一辈习惯省吃俭用，不小心摔伤磕碰，常常强忍疼痛不愿就医，就怕花钱给子女添麻烦。有一份意外险兜底，医疗费用可以报销，他们看病时少一份顾虑，子女也不必独自承担突如其来的治疗开销，买的不只是保障，更是老人敢去医院的那份底气。配置顺序上，一两百块的意外险先落地，属于高频刚需，摔伤扭伤骨折都用得上；百万医疗险紧跟着配齐，应对大病住院的高额账单。两份保单互相补位，父母的保障才算真正完整，别指望一张保单打包所有风险，各管各的领域才稳。