免健告医疗险和20年保证续保医疗险怎么选？

面对免健告医疗险和20年保证续保医疗险，很多朋友在投保时会犹豫不决。其实这两者的定位完全不同，选择的关键在于你的身体状况以及对保障确定性的需求。能买保证续保的，一定要优先选保证续保。

免健告医疗险最大的卖点是不看健康告知，哪怕是高血压、糖尿病患者也能买。但这并不代表什么病都赔，它对几大类严重既往症有免责。如果投保前已经有癌症、脑梗、糖尿病并发症、高危结节等严重既往症，相关的医疗费用是不赔的。免健告产品的本质是保突发急病或新发疾病，而不是给已经存在的重疾买单。

20年保证续保的百万医疗险则不同。只要投保时符合健康告知成功承保，后续20年内，即便理赔过重疾，也能接着保接着赔。这就避免了因病致贫后失去医疗保障的惨剧。在应对癌症这类治疗周期长的大病时，这种长期续保的兜底作用是不可估量的。

以35岁的张女士为例，她身体健康，完全可以过常规百万医疗险的健康告知。这时候如果她去图省事买免健告产品，就等于主动放弃了更优质的保障。她应该直接购买20年保证续保的产品，把核心住院医疗锁死。如果对就医环境和责任灵活性有更高要求，可以再去看看深蓝保平台推荐的一年期中高端医疗险作为补充。

只有当身体确实存在严重异常，被所有常规百万医疗险拒之门外时，免健告产品才作为退而求其次的备选方案。对于健康人群，保证续保的确定性永远比一年期的灵活性更重要。