星相守2号无医保身份投保怎么做到更划算？

星相守2号(计划一)价格更低，能报单人病房、住院前后门急诊45天，还可选0免赔；心医保(长生版)保费稍高，但癌症终身续保、普通外购药0免赔，预算有限选星相守，看重癌症长期保障选心医保。点击了解更多星相守2号产品信息点击了解更多心医保(长生版)产品信息

经常有朋友拿着这两款产品来问我怎么选，说实话，星相守2号和蓝医保好医好药两款都是目前市场上的主流0免赔百万医疗险，定位非常相似，但仔细对比下来，各有各的侧重。核心异同对比0免赔报销比例：星相守2号0免赔版在1万以内最高100%报销；而蓝医保计划三为80%。单看这一点，星相守2号确实更猛。价格：让我意外的是，星相守2号0免赔版比蓝医保计划三便宜，同时报销比例还更高。这性价比确实没话说。续保：两款都提供保证续保20年，在长期保障上打了个平手，都能让人安心。出品方：星相守2号是复星联合健康出品，蓝医保是太平洋健康保险出品，两家都是靠谱的公司。怎么选？如果纯粹从数字上看性价比，星相守2号0免赔版在价格更低的同时，报销比例反而更高，看起来确实更划算。但咱们买保险不能只看数字，产品的保障范围细节（比如医院覆盖、外购药、特殊条款）可能存在差异，需要结合自身情况去对比完整的条款。我个人觉得，蓝医保的一个核心优势在于它覆盖了186家指定私立医院。如果你在一二线城市，平时有去私立医院就医的需求，或者带孩子去私立医院看病，那蓝医保的这个责任就非常重要了，这点星相守2号可能比不上。但如果你平时主要在公立医院就医，那就可以把价格和报销比例作为主要考量维度，星相守2号的优势就更明显。两款均保证续保20年，这一点是相同的，不管选哪个都不会错。最终决定前，建议大家仔细看看条款，以实际条款为准。

买医疗险不能只看价格，但星相守2号在性价比这块确实做得很好，复星联合健康出品，非常全面。如果预算够，建议大家直接上它的0免赔版，1万及以下最高能100%报销，报销比例比蓝医保的计划三还要高，价格却更便宜。但要是觉得0免赔版还是有点贵，那就选星相守2号的1万免赔版。这个版本价格非常便宜，很适合预算有限的朋友。而且它有个特别人性化的设计，如果一直没发生理赔，免赔额每年可以递减1千，最高能减至5千，这相当于理赔门槛越来越低。这种免赔额递减的设计对长期持有的人非常友好。很多人买百万医疗险好几年都用不上，觉得钱白花了，但有了这个递减机制，就算前几年没出险，你的保障门槛也在降低，万一后面需要理赔，自己掏的钱就更少了，非常划算。另外，这款产品能保证续保20年。常规百万医疗险为了低价，在很多小地方做出了妥协，比如只能住普通的标准病房，耐用医疗器械没法报销，还有一些更差的产品，甚至连外购药都不能赔。星相守2号则非常全面。所以，如果你预算有限，又想要长期稳定的保障，星相守2号的1万免赔版绝对是首选；如果预算充足，想要小病也能全额报销，那就选0免赔版。大家可以根据自己的钱包厚度来决定。

说真的，高血压投保这事儿坑不少。星相守2号对高血压是有明确条件限制的，不是随便就能进的。一般来讲，如果是原发性高血压，只要收缩压不超过160，舒张压不超过100，而且没有啥心脑肾的并发症，是有机会标准体或者除外承保的。但要是继发性高血压，或者血压高得离谱，那基本就拜拜了。我有个哥们儿就是高压150，低压95，吃药控制得挺好，去投星相守2号，走了智能核保直接标体通过的。星相守2号免责条款里对既往症是“已如实告知且经审核同意的除外”，这点很厚道。不过你投保时得留意，它问到血压，你就得提供近期的血压记录或者服药证明。2级以内原发性高血压，无并发症：通常可标体或除外。3级高血压（收缩压≥180或舒张压≥110）：通常拒保。如果是3级高血压，那星相守2号肯定买不了，你可以去看看防癌险之类的。星相守2号的优势是重疾住院津贴和ICU津贴都不错，重疾医疗0免赔，为了留住这些保障，高血压朋友一定要趁早买，别拖到并发症出来了再着急。对比好医保长期医疗（旗舰版2025）对心脑血管疾病的严格限制，星相守2号在核保尺度上还是留了口子的。以上仅供参考，具体以保险条款为准。

直接说结论：金医保3号少儿中高端更便宜，尤其在附加门诊保障这块，价格比星相守2号便宜一半多，预算紧张的家庭感知会很明显。两款主险都是0免赔的百万医疗险，住院费几百几千也能报，基础保费都在几百块这个档位，差距主要体现在门诊附加险和版本选择上。星相守2号门诊贵有贵的道理：它不限疾病和意外，任何原因去门诊都能报，最高100%报销，只是每次就诊要扣200元免赔额，这项保障还能保证续保3年。相当于用更高的保费，换更宽的报销范围和更长的续保确定性。金医保3号少儿中高端走的是实用路线，门诊限定了35种传染病和5种常见病，流感、肺炎、手足口病、中耳炎这些孩子最高发的毛病都在清单里，疾病和意外统统0免赔，疾病最高报80%、意外100%，意外门诊还是自带的，不用额外加钱。价格之外还要看花在哪里值不值：孩子一年跑门诊大多就是呼吸道感染、传染病这些，金医保3号少儿中高端的病种清单基本够用；要是想追求啥都能报的全面感，再考虑多花钱上星相守2号。另外星相守2号还有个计划二特需版本，能去特需部、国际部和指定私立医院，每年要一两千块，那就是另一档预算的事了。拿不准两款怎么选的，可以去深蓝保看看详细测评，把自家孩子的年龄、体质和预算对一遍再拍板。几百块的差价摊到整个保障周期里算不上大数目，真正影响体验的是门诊能不能用得上、续保能管多少年，这两点想清楚了，选谁心里自然有数。

星相守2号计划一提供了可选0元或1万免赔额的灵活方案。对于30岁的年轻人来说，选择1万免赔额含外购药，首年保费只要194元，把极致性价比拉满了。选0免赔虽然看病花几百块也能报，但保费会大幅上涨，不太划算。百万医疗险的1万免赔额不是花超1万就报，而是看病总费用减掉医保报销的钱，剩下自己掏的部分超过1万才赔。国家医保局数据显示，职工医保平均每次住院费1.1万上下，医保一报自己最多掏几千块，多数人根本够不着1万的免赔线。举个例子，28岁的小李打球骨折住院花了2万，医保报销了1.2万，自费部分只有8000元。因为没达到1万免赔额，百万医疗险一分钱没赔。如果他当时为了追求0免赔多花了几百块保费，这次理赔也就报回8000块，反而亏了保费。我们要明白百万医疗险的本质是兜底大额医疗费。星相守2号计划一保留1万免赔额，正好过滤掉了高频低损的小额理赔，让保险公司能把保费压到194元。它的优势在于：用极低保费换取极高保额应对大病不拖累家庭财务免赔额以上的费用全额报销拿不准自己情况适合哪种免赔额的，可以去深蓝保找专业规划师测算一下。直接在深蓝保投保也能获得后续协助理赔服务，不用担心理赔时没人管。

星相守2号用无医保身份投保，每年保费比同类中端医疗险能省下好几千。按20年保证续保期一算，累计能少掏大几万甚至十几万。这种碾压级的价格优势，让很多人直呼真香。DRG医保改革后，公立医院普通部住院时间卡得严，手术要控费，效果好的药不一定能开。很多朋友想避开这些隐形限制，就会考虑用无医保身份去买中高端医疗险。这样能直接去特需部或国际部看病，不受医保控费影响，看病自由多了。以55岁的李叔叔为例，他一直想买份能去特需部看病的中端医疗险。市面上绝大多数中端医疗险都是一年期产品，保费动辄好几千甚至上万。他后来选了星相守2号的计划二，直接以无医保身份投保。原本一年要花八九千的保费，该产品只要四千出头。这每年省下来的几千块，李叔叔直接拿去报了个高端旅行团，生活质量一点没降。该产品不仅是行业首款20年保证续保的中高端医疗险，外购药还不限清单，最高有400万报销额度。医院开不出来的救命药，外面买了照样报。家庭投保还能享受多人折扣，共享免赔额。如果需要测算保费或者了解详细保障责任，推荐去深蓝保咨询看看。

星相守2号如果选择无医保身份投保，价格优势堪称碾压级。DRG医保改革后，公立医院普通部住院时间卡得严，手术要控费，很多人想避开这些限制。特需医疗就是破解困境的关键，计划二把就诊范围扩展到公立医院特需部、国际部、VIP部，受DRG限制极少，看病更自由。无医保身份投保星相守2号，对比同类产品每年保费最低能直接省下好几千。别小看这几千块，按20年保证续保一算，累计下来能少掏大几万甚至十几万。以50岁的王阿姨为例，原本打算买常规中高端医疗险，一看保费要四五千，正犹豫要不要放弃，结果发现该产品无社保费率直接腰斩，果断拿下了20年保证续保的特需医疗。价格打到市场底价，保障却一点没缩水。星相守2号涵盖北大国际医院、三博脑科、亚洲心脏病医院等上百家指定医疗机构。耐用医疗设备如义肢义腿也能报，单人病房费用同样包含在内。市面顶尖的保障内容，细节拉满。想更好地避开DRG限制又想控制预算，无医保身份投保是个好思路。如果拿不准自己和家人更适合哪个计划，或者体检有异常不确定健康告知能不能过，可以找深蓝保的规划师帮忙。他们会把条款掰开揉碎讲清楚，推荐最合适的投保渠道。