年龄段不同购买保险的侧重点会有什么不同

无论你在哪里买，只要是同一款保险产品，价格、保障都是一样的。保险产品五花八门，销售渠道也很多，保险公司会把产品给到代理人、经纪公司、互联网等渠道进行销售。保险产品价格一般只跟你的年龄、性别和身体状况等有关，而跟购买渠道无关。如果价格不一样，那很可能就是不同款的产品。

市场上，大病保险的一般返还类型为轻病+大病+死亡合同在支付大病赔偿金后终止重病保险的多重索赔类型也不例外支付大病赔偿金后，现金价值将减为0轻微的疾病和死亡将不予赔偿只有不同的严重疾病才能继续得到补偿。在2017年8月底泰康人寿推出了一款重疾赔付之后轻症和身故责任继续有效可以理赔的重疾险。说实话，我以前没想太多这个问题一些顾客问得很清楚，没有人担心他们付了大病钱后是否能支付小病和死亡的费用。保险经纪人的工作是帮助客户根据实际情况和需要解决潜在的问题和风险，如果客户有这样的风险，则相应的产品可以根据每个人的实际需要进行配置。举几个例子：客户（公务员）年收入50万元，按揭200万元，无存款我建议他给自己和家人10-15万元消费意外险+定期大病险+人寿保险+医疗保险。原因是，除了处理健康风险外，还必须支付高额的贷款、收入损失和恢复，并在保费有限的情况下最大限度地提高覆盖率。B客户（工薪阶层）年收入10万元，无负债，储蓄30万我建议他给自己和家人拨款15000-20000元消费事故+终身大病+医疗（每种险种单独分配），在没有高收入、高负债的情况下，更好地解决健康风险。客户(自己做生意)家庭收入200万无存款，有150万贷款，我会建议他给自己3000万给自己和家庭配置；消费事故、生命重病、医疗人寿保险、年度金保险、养老保险等产品。原因在于，除了解决健康风险外，还应考虑商业风险和养老金问题。上述例子是一般的公共系列。没有那么紧迫的是，光和身体的问题不能伴随着上述问题，当然，如果能更好地看到来自泰康的产品的具体细节。总结：这款产品的特色和优势就是：重疾赔付后轻症和身故不受影响，不足之处就是保费确实也贵处不少，保险条款性价比处于中等水平，还是那句话没有完美的产品，但是这款产品也确实是贵有贵的道理。*BA

这年头，啥事都讲究个一步到位。小孩子才做选择，成年人的我全都要。所以很多人在配置保险时傻了眼：全...全都要？买不起啊。要多次赔付，要保轻疾，活着财产能增值，身故还能把钱拿回来。世上哪有这种好事？这样的结果，要么是保费高到吓人，要么是销售忽悠，买了个「坑人大礼包」。买保险，讲究的是在正确的时候做正确的事。花最少的钱，把当下最严重的情况解决掉。正所谓人生这么长，需求总会变。年轻时追求千金散尽还复来的豪情，年纪稍长就要老婆孩子热炕头的巴适。人生不同阶段该买什么保险，请见下文，我们慢慢聊不同年龄段保险产品的选择。1.家庭成员，保险怎么配置？人生的前20年，靠的是父母兜底。什么叫兜底，就是吃喝玩乐靠父母，最后买保险还靠父母。所以，身为父母要记住一句话：先管好自己，再管那个小鳖犊子。一个家庭里，父母的责任是挣钱，孩子的任务是花钱。父母倒了，家庭收入没了来源，孩子奶粉钱都没有，更何谈保费。一家三口，先配父母，再配孩子，这是原则。2.20出头，买什么保险产品？恭喜少侠，初入江湖。年轻时身体好，而且身上没有太多的家庭经济责任。一人吃饱全家不饿，买保险这件事情也就没有那么紧迫。所以此时的指导思想是：降低预算，提升保额，缩短保障年限，获得保障。这时候买保险，建议按年买，都买短期险。一年期短期重疾险（50万保额）+一年期意外险（50万保额）+百万医疗险总花费不超过一千，一个月也就几十块，很适合手上没啥钱的年轻人。3.25-40岁，买什么保险？转眼间，从单身狗到二人世界，再到三口之家，你身上的负担越来越重。房子、车子、伴侣、孩子、父母，你不能倒下。如何守护好家庭，守护好现在的生活，你想到了保险。这时候配保险顺序记住七个字：死、病、医、残、（孩、老、财）前四个是必买的，后面三个可以看情况买。人生这么短，人生这么长，唯有时间不可挡。困饱两餐，年岁难唱，只叹一句此生不枉。各位看官，如何用保险保障一生这道题，我已经解到这里了。但事实上，想通过一篇文章解决问题，就像是「刻舟求剑」。落实到最后产品环节，还是要看具体需求和家庭财务状况。保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

不同年龄段的孩子都适合买什么保险呢？具体内容如下。宝宝保险理赔结果可得知不同年龄段的孩子所需要的保险是不同的，具体如下：??一、0-6岁：最需要医疗费用补偿??据相关的理赔数据显示，在不满18周岁的宝宝保险理赔案件中，孩子发生意外和疾病造成的医疗费用理赔案件超过七成。不满6岁的孩子发生疾病申请理赔的案件占比超过80%，而且差不多有50%是由于支气管炎和肺炎发生的医疗费用申请理赔的。?宝宝在幼儿期遭遇“大病不犯，小病不断”的情况让很多家长深有感触。所以在给宝宝选择保险时要多考虑健康风险，侧重医疗保障功能。?二、7-18岁：意外发生的外伤显著上升??在不满18周岁的宝宝保理赔案件中，7-18岁的宝宝发生理赔的概率是有所下降的只占十分之一左右。从理赔原因看，这一年龄段的孩子遭遇疾病理赔的比例不高，而由于意外发生外伤的概率比较高，如遭遇被狗咬伤或抓伤、热水烫伤、从高处跌落、跳下等等，总占比在60%以上。??因为意外伤害的程度、治疗情况及所配置险种的不同，理赔金额的差异也比较大。通常外伤可申请上百元至1000元之间的理赔金额，骨折的治疗费用则较高。??此外，对于7-18岁的孩子，家长也可以为其储备教育金保险，因为这种保险可以给孩子的求学之路提供中长期的保障，还有保费豁免的独有功能，若家长在孩子成长过程中遭遇不测，孩子可以继续享有保障。以上是我的回答，希望对您有所帮助~

首先来说，不评判在什么渠道买保险才是最好，各个渠道都有其存在的合理性。如果客户不懂保险也没有时间研究保险、或者更愿意听销售人员讲解，可以购买线下的保险，很公平地，保费价格里包含了给销售人员的费用，成本体现了其劳动的价值。如果客户的知识水平可以凭借自己的学习能搞懂保险，知道如何对比产品、看懂保险条款，可以在网上自助购买保险，互联网保险不含中间及渠道成本，明显的特点就是保费比较便宜。再来说不同渠道的理赔有什么区别。以阳光人寿举例，从线下渠道和互联网渠道购买的保险，享受相同标准的理赔服务。如果自己在网上购买的保险或者，或出险时业务员已经离职了。出现一旦发生保险事故，可以拨打全国统一的客户服务与维权电话95510进行报案，也可到全国900多家分支机构的任意一家的柜面报案，都会有专业的理赔服务人员进行赔案的处理，他们会协助客户告知其需要准备什么材料、帮助提交材料到总公司进行理赔审核。保险公司内部对于不同渠道销售的保单，也是按统一标准进行理赔核定的。因为从不同渠道销售保单提交的理赔材料，最后都会进入总公司的理赔部门进行最终审定（分公司的理赔岗有权处理小额赔案），理赔核定人员会对合同的约定、被保险人的状况等材料进行仔细了解，来做出是否赔付的决定。针对销售人员能帮助客户进行理赔的说法，除了帮助客户提交材料外，也不排除他们具有高超的保险、医疗专业知识，能根据客户的病情与条款中关于疾病定义的说明，并有途径来帮助客户与保险公司的核保人员沟通。因为对于保险产品来说，虽然条款中明确写了疾病的详细定义，但是一些疾病必须达到某些条件才能赔付，比如急性心肌梗塞，必须满足条款中列明的四项条件的至少三项才能赔付，医院的诊断证明需要符合相关条件才能获得保险公司理赔人员的认可。最后，对客户来说，购买保险一定要如实进行健康告知，有一些健康小问题千万不要隐瞒，无论是一些网上产品还是线下，可以通过保险公司的人工核保来获得是否承保的结论。此外，一定要熟读条款，对自己购买的保险产品的保障范围要做到心中有数，如果自己就能搞明白什么情况会赔，会减少很多沟通问题。遇到问题，保险公司的各级客服人员都会尽力帮您解决，拿阳光保险官网来说，就有知识保险非常专业的产品专家专门解答客户的疑问。

【50-60周岁】推荐☛小蜜蜂2号超越版和橙护卫2号。50-60周岁可选的意外险比较多，如果想选择身故保额为100万的意外险，可优先考虑小蜜蜂2号超越版和橙护卫2号。但两款产品各有不同，有些地方还需特别注意——●橙护卫2号有健康告知，如果身体有异常但未达到重疾标准的，可优先选择小蜜蜂2号超越版；●橙护卫2号报销范围限制社保范围内，但扩展自费药品费用，如果希望报销更多费用的，建议选择小蜜蜂2号超越版；●如果有大保司“情结”，优先选择橙护卫2号；●两款产品均有除外医院，但小蜜蜂2号超越版除外地区较多，常居以下城市的朋友，建议选择橙护卫2号。【61-80岁】推荐☛专心老人意外险202261-80岁的人群，跌倒骨折情况较多，虽然不至于危及生命，但毕竟伤筋动骨100天，老人恢复尤其不易，值得加上。意外骨折、救护车费用补偿等责任专心老人意外险2022均有包含，并且意外医疗费用不限社保内外，均可报销。其次，老年人的抵抗力较差，新冠疫情还未结束，以防老人感染或接种疫苗产生不良反应，专心老人意外险2022扩展了新冠责任。【81-90岁】推荐☛小米老人意外险202181-90岁的老人能选择的产品很少，小米老人意外险2021保障还算全面。并且意外身故和意外伤残保额做了区分，身故保额三个版本均为5万，伤残保额最高30万。意外医疗方面，住院津贴均未缺失，且不限社保内外费用，均可报销。不过还是有一些注意事项，别忽略——●有健康告知，无法满足就不可投保；●有除外地区限制，北京市和四川省的朋友注意查看投保须知。

我们解决了保险的常识问题，那么接下来要面对的就是应该怎样给自己和家庭多添一份保障的问题。话不多说，我们直接进入到本文的第二部分：不同年龄段保险方案的搭配方式。1、孩子保险方案怎么搭配？提到孩子，家长们就会很紧张，每个父母都想把最好的给自己的孩子。从事保险行业多年，见过很多父母给孩子买各种各样的保险，但是一样都没有买到孩子需要的点上。那么我们现在就先来梳理一下家长们给孩子买保险时常进入的误区。（1）给孩子买保险有哪些常见误区？第一误区：孩子最重要，先给孩子买保险，大人买不买无所谓。很多人在配置保险的时候，由于对孩子过分紧张，往往会优先给孩子购置儿童保险，而忽略给大人投保。但事实上，父母才是孩子最大的保障。正确的买保险做法应该是：先大人，后小孩。只有大人有所保障，孩子才能更好地受到父母地保护，先给大人配齐保险再去帮孩子配保险这其实相当于给孩子上了双重保障。第二误区：把买保险当作是去商场购物，怎么划算怎么搭配。很多家长常常把自己地【过日子】思维放在给孩子买保险上。儿童保险里有一堆返还型重疾险，如果孩子不幸患上了什么重疾可以得到保险公司的赔偿，如果期间没有任何意外，买保险的钱会如数返还。大多数家长都会觉得这样的保险很划算，以至于在给孩子购买医疗险时，又觉得百万医疗险通常只能报销住院的费用，又有一万免赔额的限制，还少了些门诊报销和住院津贴。但是事实上，返还型重疾险保额不高的同时，费用也并不便宜，并且保障也很不全面。多年的保险从业经验告诉我，给孩子配置儿童保险不应该考虑是否划算的问题，充足的保额才是给孩子治病的底气，消费型重疾险才是真的更划算：第三误区：盲目给孩子配置教育金。很多父母给孩子配置保险的时候，往往会考虑到购置教育金，想在孩子还小的时候给孩子攒一笔钱以便缓解孩子未来的经济压力。这个出发点非常好，但买保险要“先保障，后理财”，保险的核心是保障而非收益！如果整个家庭的各类保险都不能配齐，那么购置教育金完全没有必要，建议先把保险中的基础保障配置齐全之后，再去考虑理财保险。上面说了几个给孩子配保险的误区，那么怎么做才能完美避开这些误区呢？（2）孩子的保险怎么配置？别着急，接下来我们就好好说说给孩子配置保险的正确操作。先给大家上一张少儿保险配置图：图中什么保险时必要什么是不需要已经很清楚了，那么现在就给大家理一理它们配置顺序。少儿保险的配置顺序应该为：少儿医保重疾险医疗险理财险理由：少儿医保：这个没什么好说的，这是儿童最基本的保障，平时孩子头疼发烧感冒啥的，去医院门诊都要用到这个。意外险：孩子比较调皮，活泼好动，摔伤磕伤、烫伤、触电等等这些风险都有很大的可能发生。重疾险：大多数孩子身体比较健康，医疗记录也不多，这是购买重疾险的最好时机，防患于未然。医疗险：一般来说孩子有少儿医保作为基础保障，但是医保的保障范围有限。医疗险跟医保相比，保障范围更大一些，为了给孩子多一份保障，最好买一份医疗保险。通过上面的梳理，相信你一定对保险配置有了清晰的思路。那我们不妨运用这篇文章的内容，进行实操，来为自家孩子搭配一套保险，或许你会有意想不到的收获。（3）孩子保险配置方案举例下面是我根据不同预算，设计出来的3种不同方案，适合90%以上的家庭。以5岁男宝为例，大家可以作个参考。方案一：经济实用型这套方案主要以性价比为主，要确保用低预算买到高保额，并且涵盖了少儿的保险刚需品种。这套方案配置下来，一年只需1228元，非常适合预算有限，没有多余的钱去买保险的朋友。想要给自家孩子买对保险，可以点击下方免费领取专属方案：方案二：中端进阶型这套方案是在方案一的基础上继续优化完善的，跟经济适用那套方案主要有两点不同：这套方案的重疾保障由原来的保30年更换为保终身，解决了保障期短的问题；而且孩子买重疾险保终身是最经济的，要比长大后再加购一份来的划算。还增加了一份小额医疗，大多百万医疗险都有1万元的免赔额，而小额医疗是低免赔甚至0免赔的，用小额医疗报销后，可以完美抵扣百万医疗的免赔额。这套方案配置下来，一年需要2968元，如果预算充足的朋友，可以考虑下这套进阶方案。方案三：高端顶配型这套方案很方案二相比，提升的地方主要有：重疾保额提升至60万，而且附加了重疾二次赔+恶性肿瘤二次赔+投保人豁免，保额从50万提升至60万，并附加了一些重要保障，还加购了一份意外险。随着年龄的增长，发生癌症的概率会越来越高，而癌症又很容易复发和转移，所以保终身的话，两次赔付还是很有必要的；投保人豁免的话就是当父母生大病或出了事故，后续保费就不用再交了。而加购意外险的原因是，意外险的伤残赔付是没有限制的，为了防止孩子发生意外陷入终身残疾从而导致物质生活质量急剧下降，我们仍然可以为孩子做高意外险的保额。保险是个多次配置的过程，普通工薪家庭也没必要一次到位，量力而行即可，有多少钱办多大事。戳下方搭配适合自家娃的保险方案吧，大部分家庭1000元的预算，也够给孩子配齐充足的保障~2、成人保险方案怎么搭配？孩子终究会长大成人，那么成人又应该怎么配置保险呢？首先明确一下：我们这里讲的成人，指的是18-49岁阶段，涵盖了刚工作的青年时期，成家立业不久的30岁，以及迈入中年的40岁+。每一阶段保险的配置都有很大差别。下面是我给各个年龄段指定的投保方案，仅供参考：（1）刚毕业，未成家（20-27岁）这一阶段，年轻身体好，没太多家庭经济负担，口袋里没什么钱，但是意外险、百万医疗都要配置好，有钱的早买长期重疾，没钱的买短期，寿险可以延后。（未成家的投保建议）（2）成家以后（28-40岁左右）结婚之后就会承担相应的家庭责任，百万医疗、意外险、重疾险，赶紧依次准备好。夫妻双方的寿险最好在这时候也准备起来，收入有限，就买定寿。下图方案仅供参考：（成家之后的投保建议）（3）40岁+（事业高峰期）这个年龄段，一般处于事业巅峰，不差钱，也有了足够的社会阅历，上有老下有小，身上的担子也愈发沉重了。不过这时我们的身体条件已经大不如前，长期的工作压力与不良生活习惯，加上环境、饮食的影响，我们的身体正在逐渐暴露出不少问题。所以这个时候重疾险和意外险一定要买。尤其是重疾险，这是购买重疾险最后的时间，因为身体状况大不如前，保费也会稍微贵一些。但错过了这个年龄，后面再买重疾险就很不划算了，都会出现保费倒挂的现象。下面给大家一个参考方案：如果你想买保险，但不知道该从何下手，也可以直接联系我，我会根据你的实际情况，帮你挑选最适合的保险，节省一半的预算。3、老人保险方案怎么搭配？说了少年，青年，那我们接下来说说那些适合老年人买的保险。（1）老人应该买什么保险？老人可选的保险非常有限，具体选什么品种还是要看年龄段。50-60岁：身体健康：百万医疗险＋意外险＋长期防癌险（预算充足考虑）值得注意的一点是，市面上大部分产品都要求首次投保年龄不得超过60岁，年龄越大，患病风险只会越来越高。所以只要身体条件允许抓紧买保险，多一份保险就多一份保障，能选保证长期续保的产品就选长期的。身体欠佳：选择防癌医疗险＋意外险＋长期防癌险（预算充足考虑）虽然保障范围小了些，但最起码能把最高发的癌症预防好!60-70岁：这个年龄段能挑的保险产品已经不多了，我们应该首先要考虑的肯定还是百万医疗险。但受投保年龄和健康告知的限制，大部分人都已经买不到百万医疗险。所以如果有条件，一定要尽快安排，百万医疗险。如果身体条件实在是不允许也一定要先把防癌医疗险安排上。其次是意外险，考虑到老年人腿脚不灵活，反应速度下降，很容易就走路滑倒，摔伤骨折等，这个阶段意外险更为重要。所以对于61-70岁的人群，身体健康就选百万医疗险＋意外险，身体欠佳就选择防癌医疗险＋意外险，已经能解决掉老年人大部分风险了。70-80岁:配置方案就选择防癌医疗险＋老人意外险，这个时候真的没得挑了，而是保险公司愿不愿意卖给你，能买上就赶紧买。（2）老年人保险推荐榜单推荐一：护身福·中老年意外险亮点:①它最大的特色是意外医疗保额高，有2万、5万，10万的版本。②最高身故/伤残保额可买30万（怡享版），意外医疗不限社保报销，有100免赔额，只报销90%的医疗费用。③意外骨折津贴按骨折部位的给付比例赔付，最高赔2万，另外还有住院津贴，最高150元/天。推荐二：好医保·终身防癌医疗险亮点：这是目前市面上唯一一款保证终身续保的防癌医疗险，只要首年投保成功，无论是产品停售、还是患癌理赔均可正常续保，保障一辈子，只是不能保证费率。为了方便大家选择，我还整理了几分老年人投保方案：方案一：56~70岁年龄在56~70岁之间的保障方案比较统一，在这个时期，原则上就不会再推荐重疾险和定期寿险了，但可以重点考虑防癌险、医疗险和意外险。在这期间，60周岁之前依然可以买到保障更好的的长期百万医疗险。所以，这个年龄段的老人，最好根据自身的实际情况去选择百万医疗险或防癌医疗险。方案二：70岁以上高龄人群在这里一定要跟大家讲清楚，虽然市面上仍然有一些七八十岁老人也能买的百万医疗险或防癌医疗险产品，但其实性价比都不高，并不多做推荐。如果迫切想要补足老年人的医疗保障，可以在购买社保的基础上，再投保地方补充医疗，然后搭配一份老年人意外险就行了。就像上面我做的这份保障方案：它可以补充因重大疾病导致的大额医疗支出费用问题，但是小病小痛是没法报销的，因为360城惠保的免赔额高达2万；而意外险能提供较为充足的意外伤残和意外医疗保障，对于老人来说是基本够用了。其实这份投保方案更重要的是投保门槛低这个点，它的承保年龄宽松，里面的产品都没有健康告知要求，大家可以放心投保。但有一点还是要注意，对于投保前已经患有10种重大疾病的患者，360城惠保是除外责任承保的。

不同年龄段的人在购买保险时，应该根据自己的需求和风险承受能力来选择适合自己的保险产品。以下是一些常见的保险类型和适合的年龄段：1.儿童保险：儿童保险主要是针对儿童在成长过程中可能遇到的风险，如意外伤害、疾病等。常见的儿童保险包括儿童意外伤害保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。2.成人保险：成人保险主要是针对成年人可能遇到的风险，如意外伤害、疾病、养老等。常见的成人保险包括养老保险、医疗保险、重疾险、寿险等。3.老年人保险：老年人保险主要是针对老年人在养老过程中可能遇到的风险，如意外伤害、疾病、养老等。常见的老年人保险包括养老保险、医疗保险、重疾险等。总之，不同年龄段的人在购买保险时应该根据自己的需求和风险承受能力来选择适合自己的保险产品。同时，在购买保险时应该注意保险条款和保障范围，确保自己购买的保险能够真正起到保障作用。