孩子需要买寿险吗？孩子的寿险保额有什么限制？

孩子不需要买寿险，这笔钱不如用来给大人配置保障或者给孩子买其他更需要的保险。

我先跟你解释一下为什么孩子不需要寿险。寿险的本质是收入补偿，是为了防止家庭经济支柱身故后，家人失去经济来源而陷入困境。比如爸爸是家里主要赚钱的人，万一不幸身故，寿险赔付的几百万可以让妻子和孩子未来的生活、教育不受影响。

但孩子不承担家庭经济责任，不需要通过寿险来保障家人的生活。说得直白点，孩子万一不幸身故，虽然父母会非常悲痛，但家庭的经济状况不会因此崩溃。所以从保险规划的角度，给孩子买寿险是没有实际意义的，这个钱还不如用来给家里的经济支柱买更高的保额。

关于孩子寿险保额的限制，监管部门其实早就考虑到了这个问题。为了防止道德风险，国家对未成年人的身故赔付有明确限制：

• 10周岁以下的孩子，身故赔付最高20万
• 10-17周岁的孩子，身故赔付最高50万

这个限额是所有保险公司加起来的总额，不是单家公司的限制。也就是说，你就算给孩子买了好几份保险，身故赔付加起来也不能超过这个上限。超过的部分保费其实是白花了，保险公司也不会多赔。

给孩子配置保险，我建议把预算重点放在医疗险、重疾险和意外险上。孩子生病住院的概率远比身故高得多，这些保障才是真正用得上的。特别是百万医疗险，一年几百块就能有几百万的保额，性价比非常高。等孩子成年后有了工作，承担起家庭责任了，那时候再考虑配置寿险才是合理的。