刚毕业年轻人有必要买保险吗

刚毕业的年轻人开始步入社会，走上财富积累之路，而这个时候，抵御经济风险的能力不足，所以有些保险意识强的小伙伴就选择购买保障型保险。下面，深蓝君就来跟大家聊聊刚毕业的年轻人到底需不需要买保险？买什么保险比较好？一、刚毕业有必要买保险吗？保险并非必需品，所以不说有没有必要买，但深蓝君认为有需要买。我们买保险就是为了低于抵御两类风险：意外事故和疾病。对于意外，我们永远不知道意外会什么时候降临，又会降临到谁身上。每个人遭遇意外的几率都是一样的，年轻人并不比其他年龄群体幸运。对于疾病，虽然年轻人身体素质相对儿童、老人要高一点，重疾患病率也低一点；但概率低不等于没有，一旦落到个人头上，那就是100%。而且，重疾的发生率渐趋年轻化。更何况刚毕业的年轻人也慢慢承担起一些家庭责任，万一不幸遭遇意外或患上大病，对家庭的打击非常大。因此，深蓝君建议大家要及早给自己购买保险，添加保障。二、刚毕业的年轻人买什么保险好？上面提到了，刚毕业的年轻人会面临的风险有意外风险和疾病风险。所以，我们可以购买意外险来规避意外风险，购买百万医疗险和重疾险来规避疾病风险。另外，还可以考虑购买寿险，若是自己哪一天不幸离世，至少还能给父母留下一笔钱养老。一般来说，深蓝君建议年轻人配置齐经典四大险种：意外险+百万医疗险+重疾险+定期寿险。意外险：赔付意外身故/伤残者一笔钱，和报销意外产生的医疗费用；百万医疗险：没有疾病限制，可以报销住院期间的合理且必要的医疗费用；重疾险：只要换了合同约定的疾病，且符合理赔标准，就能赔付一笔钱；寿险：人没了，家人能获赔一笔钱。但是四大险种配置齐全，要花上不少钱；对刚毕业不久的年轻人来说，缴费压力会比较大。因此，在预算不足的情况下，很多年轻人把矛头对准了都能保障疾病风险的重疾险和百万医疗险，二者选其一，哪个更重要呢？三、刚毕业，重疾险和百万医疗险买哪个好？我们先把这两个险种进行对比，看看它们有什么不同？可以看到，这两种保险的侧重点并不一样，重疾险是给付型保险，出险后能赔付一笔钱，而且不限制用途范围，可以用于治疗、后续康复疗养和生活开销。而百万医疗险属于报销型保险，必须遵循报销原则，花多少报多少。也就是说，它们承担的作用并不一样，是相互补充的关系，重要性是一致的。但是，这两种保险在疾病治疗的不同极端，发挥的重要性并不相同。患病前：两个险种都能提供疾病保险，所以同样重要；治疗时：百万医疗险发挥的作用更大；康复期：重疾险的作用更大。所以，这两个险种并没有说哪个更重要，但要论购买优先级的话，深蓝君建议刚毕业的年轻人优先购买百万医疗险。因为二十来岁的年轻人购买百万医疗险，每年保费只要两三百块；而购买重疾险，每年保费要几千块。另外，重疾险的理赔门槛比较高，如果达不到赔付标准，是一分都不能赔的。

作为刚毕业的大学生，在选择保险时，可以优先考虑以下几种类型，以确保自己获得全面的保障：1.社保：这是国家提供的基础保障，包括养老保险、基本医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险。对于没有固定单位的个人，也可以选择投保居民社保。社保能够为你提供基本的医疗和养老保障，是每个人都应该考虑的基础保险。2.重疾险：由于近年来重疾险呈现年轻化趋势，因此建议尽早配置重疾险。重疾险属于给付型保险，一旦确诊重病，可以一次性获得保险金，用于支付治疗费用和康复费用，减轻经济压力。对于预算有限的年轻人，可以先考虑定期重疾险，等经济宽裕后再考虑终身重疾险。3.医疗险：虽然已经有了基本医保，但医保的报销比例有限。因此，配置一份商业医疗险作为补充是很有必要的。百万医疗险是一个不错的选择，它具有高保额、低保费的特点，可以转移高额医疗费用的风险。4.意外险：意外风险是无法预测的，因此每个年龄阶段都需要意外保障。意外险的价格相对便宜，投保不会带来很大的缴费压力。在选择意外险时，需要注意保障范围是否包括常见的意外情况，如交通事故、意外摔倒等。综上所述，刚毕业的大学生可以考虑配置社保、重疾险、医疗险和意外险这四种保险，以获得全面的保障。当然，在选择具体产品时，还需要根据自己的实际情况和需求进行仔细比较和选择。

年轻人是否有必要买保险，可以从以下几个方面来分析：1.风险保障：年轻人虽然身体健康状况普遍较好，但意外和疾病的风险依然存在。保险可以提供意外伤害、重大疾病等方面的保障，减轻突发情况带来的经济压力。比如，意外险可以覆盖意外事故导致的医疗费用，重疾险可以提供重大疾病治疗的经济支持。2.经济负担：年轻人通常处于事业起步阶段，收入相对有限。一旦发生意外或疾病，高昂的医疗费用可能带来沉重的经济负担。保险可以帮助分担这些费用，避免对个人或家庭财务造成重大影响。3.保费优势：年轻人购买保险的保费通常较低，因为年龄较小，健康状况良好，保险公司评估的风险较低。提前购买保险可以锁定较低的保费，长期来看更划算。4.长期规划：保险不仅是应对突发风险的保障工具，也是长期财务规划的一部分。比如，储蓄型保险或年金险可以帮助年轻人积累财富，为未来的生活或退休做准备。5.责任承担：如果年轻人已经开始承担家庭责任，比如赡养父母或抚养子女，保险可以为他们提供额外的保障，确保在意外情况下家庭生活不受太大影响。综上所述，年轻人购买保险是有必要的。它不仅可以提供风险保障，还能帮助规划未来，减轻突发情况带来的经济压力。根据个人需求和预算，可以选择意外险、重疾险、医疗险等不同类型的保险产品。

刚毕业的年轻人建议优先配置：百万医疗险、意外险，有预算再加上重疾险，这三类是最基础也最实用的保障。我接触过很多刚毕业的年轻人，大家最常见的困扰就是"钱不多，但又怕出事"。其实这个阶段买保险，关键是要用有限的预算把最核心的风险覆盖住。第一个必买：百万医疗险这个真的是性价比之王。25岁左右，一年保费也就200-300块，但能报销几百万的住院医疗费用。现在年轻人熬夜加班、饮食不规律，万一得个急性阑尾炎、肺炎住院，或者更严重的疾病，社保报完自己还要掏不少钱。有了百万医疗险，自费部分基本都能报销，不用担心因为生病掏空积蓄或者找父母要钱。第二个必买：意外险年轻人活动范围广，上下班通勤、周末运动、出去旅游，意外风险其实不低。一份综合意外险，一年也就100-200块，能保意外身故、伤残，还包括意外医疗。比如骑车摔伤、烫伤、骨折这些，都能用上。特别提醒，意外险一定要看意外医疗的额度和免赔额，有些产品只赔几千块，实用性就差很多。第三个建议加：重疾险如果每个月能挤出300-500块预算，强烈建议把重疾险也配上。虽然年轻人得重疾的概率不高，但一旦得了，不仅有巨额医疗费，还要面临好几年不能工作、没有收入的问题。重疾险赔的钱可以自由支配，用来弥补收入损失、请护工、买营养品都行。而且越年轻买越便宜，25岁买50万保额，可能30岁就要贵30%以上。不建议现在买的：寿险定期寿险主要是保家庭经济支柱，如果你还没结婚、没房贷、父母也不需要你养，暂时可以不买。等有了家庭责任再配置也不迟。按这个配置，一年总保费大概500-1000块，相当于每个月少喝两杯奶茶，但能换来踏实的保障。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。

太有必要了。以前总以为保险是中年人的事，直到看到那项15万人的研究：同样年龄下，每一代人的“身体年龄”都比上一代更老，1990~1999年出生的，比1965~1969年出生的衰老程度高出一个标准差的92%。翻译成大白话，我们这代人同岁时生理上比爸妈更“旧”，患癌也更早，90后患结直肠癌的风险是50后的2~4倍。刚工作的生活状态恰恰是风险叠加期。白天久坐、外卖解决三餐，晚上熬夜赶方案，内脏脂肪堆在肚子上，紧挨着肠道释放炎症物质；免疫细胞提前“退休”，对癌变的监视变弱，结直肠癌和肺癌的风险就这么一点点垒起来。想改习惯？工作压力、养家重担摆在眼前，一时半会儿真改不动，保障就得先顶上去。别被保费吓住，预算紧有预算紧的配法。像众民保中高端2026，30岁一年609元，特药不限清单，没有健康告知，身体有点小毛病也能买。提醒一句，免健告不等于免赔，每个人既往症不一样，报销规则也有差别，下单前把条款翻明白再决定。抗癌新药动辄一年25万还不进医保，有医疗险兜底，用好药时心理负担完全不同。重疾险这块量力而行，重点是把多次赔带上。年轻人癌症死亡率低、带癌生存久，复发可能性反而更大，治疗中最花钱的就是复发和转移阶段。优先附加癌症二次赔，间隔期短、用上的概率大，预算够再加重疾多次赔，这个顺序别乱。说到底，刚工作就配保障，买的不是一份产品，而是家里口粮的安全垫。生病断工这种事没人盼着，可一旦撞上，手里有合同和没合同，是完全不同的两种处境，与其纠结要不要买，不如趁早把该有的兜底补齐。

太有必要了。以前总以为保险是中年人的事，直到看到那项15万人的研究：同样年龄下，每一代人的“身体年龄”都比上一代更老，1990~1999年出生的，比1965~1969年出生的衰老程度高出一个标准差的92%。翻译成大白话，我们这代人同岁时生理上比爸妈更“旧”，患癌也更早，90后患结直肠癌的风险是50后的2~4倍。刚工作的生活状态恰恰是风险叠加期。白天久坐、外卖解决三餐，晚上熬夜赶方案，内脏脂肪堆在肚子上，紧挨着肠道释放炎症物质；免疫细胞提前“退休”，对癌变的监视变弱，结直肠癌和肺癌的风险就这么一点点垒起来。想改习惯？工作压力、养家重担摆在眼前，一时半会儿真改不动，保障就得先顶上去。别被保费吓住，预算紧有预算紧的配法。像众民保中高端2026，30岁一年609元，特药不限清单，没有健康告知，身体有点小毛病也能买。提醒一句，免健告不等于免赔，每个人既往症不一样，报销规则也有差别，下单前把条款翻明白再决定。抗癌新药动辄一年25万还不进医保，有医疗险兜底，用好药时心理负担完全不同。重疾险这块量力而行，重点是把多次赔带上。年轻人癌症死亡率低、带癌生存久，复发可能性反而更大，治疗中最花钱的就是复发和转移阶段。优先附加癌症二次赔，间隔期短、用上的概率大，预算够再加重疾多次赔，这个顺序别乱。说到底，刚工作就配保障，买的不是一份产品，而是家里口粮的安全垫。生病断工这种事没人盼着，可一旦撞上，手里有合同和没合同，是完全不同的两种处境，与其纠结要不要买，不如趁早把该有的兜底补齐。

刚毕业的朋友别急着焦虑，先算一笔账。扣掉房租、吃饭、通勤这些刚性开销，每月还能剩下多少，剩得多可以提前规划保障，剩得少就先做储蓄，这件事急不来。重疾险解决的是生病后收入中断的问题，弥补的是养病期间的生活费和康复开支，保费一年几千块起步。刚工作收入不稳，硬上车容易交着吃力，中途断缴既丢了保障，退保又只能拿回很少的现金价值。举个例子，我表妹23岁毕业第一年月薪四千，在一线城市付完房租基本月光。这种情况更实际的做法，是先把国家医保、百万医疗险和意外险配齐，一年几百块，大病和意外的风险先堵上。工作两三年收入上来后再补重疾险，完全不晚，二十多岁投保费率低，同样保额花得更少。预算有限就选保到70岁的定期款，别碰捆绑身故或返还保费的产品，那些动辄七八千上万，刚工作的收入根本扛不住。实在拿不准自己属于哪种情况，可以去深蓝保这类平台找规划师聊一聊，把每月的收支和身体情况摆出来，让人帮着算一算，比自己闭门琢磨靠谱得多。