以前买保险没如实告知，现在补充告知有用吗？

买保险时如果没有如实告知健康状况，现在主动补充告知是有用的。健康告知遵循问什么答什么的原则，如果当时隐瞒了甲状腺结节、乙肝或者高血压等病史，一旦发生理赔，保险公司调查门诊或住院记录发现隐瞒情况，极有可能直接拒赔甚至解除合同。主动补充告知可以表明并非恶意隐瞒，有助于争取相对宽松的处理结果。

补充告知后保险公司会重新启动核保程序。如果隐瞒的是轻微疾病，例如轻度脂肪肝且肝功能正常，或者单发肾结石已治愈，重新核保后可能维持标体承保。如果隐瞒的是甲状腺结节3类，重新核保大概率会给出除外承保的结论，即甲状腺癌不赔其他正常赔。如果隐瞒的是2级高血压，可能会面临加费承保。如果隐瞒的是重大疾病史或3级高血压，保险公司可能会解除合同，退还已交保费或现金价值。

这里涉及两年不可抗辩条款。很多人误以为合同超过两年就绝对安全了。不可抗辩条款规定合同成立两年后保险公司不得解除合同，但这绝不是鼓励隐瞒病史。如果故意隐瞒且在两年后出险，保险公司依然可能以欺诈为由拒赔。补充告知的时间点很关键。如果在合同成立两年内补充告知，保险公司重新核保后如果不达标通常会解除合同。如果在两年后补充告知，保险公司一般不能解除合同，但可能会对隐瞒的疾病做除外处理。在深蓝保的测评体系里对带病投保有比较详细的梳理，针对各类疾病的补充告知后果有明确说明，可以多去参考。

操作补充告知时，需要准备好近半年的体检报告、门诊病历和复查报告，直接联系保险公司客服提交申请。如果医保卡曾外借给家人买降压药或降糖药，补充告知时必须如实说明情况，否则会被认定为本人的疾病史。各家公司核保标准相对独立，一家公司给出解除合同的结论不代表其他公司也拒保，可以尝试投保其他核保宽松的产品。如果拿不准自己的核保结论或者不知道如何准备材料，可以问问深蓝保的规划师，他们比较专业，能根据具体病历提供补充告知的操作建议。防癌险和惠民保健康告知宽松，如果补充告知导致重疾险合同解除，可以用这两类产品作为后续保障补充。