看到说只有5.96%的人买保险没踩过坑，这是不是太夸张了？

1.免赔额不是越低越好免赔额是理赔的门槛，超过免赔额的部分才可以报销。百万医疗险的免赔额一般是1万，恶性肿瘤、重疾0免赔。虽然免赔额高，但它的保额也高，能帮我们报销生大病所需的费用，不至于一场大病就花光了自己的积蓄。如果不想自己出这1万的免赔额，也可以搭配一份小额医疗险，报销这1万块。小额医疗险的报销额度可以抵消百万医疗险的免赔额，且小额医疗险免赔额基本为0。此外，现在还有一些产品可以家庭共享免赔额，一家人一起投保，累计花销过一万就可以报销了。或是多年共享免赔额，比如6年累计花费超过1万就可以报销了。通过这两种方式，拆分了免赔额，提高了获赔几率。还有一些0免赔额的产品，但是这些产品稳定性不强，理赔门槛降低，停售风险比1万免赔的常规产品更大。且0免赔的医疗险，虽然门槛低，但价格贵得出奇，整体看性价比不高。咱也没必要冲着0免赔去，建议综合考虑保障责任和续保条件。2.保额不是越高越好百万医疗险的保额一般是100-200万。不要听到保额多高就以为多好，像500万、600万的。因为百万医疗险是补偿型医疗险，实报实销，按你实际花费的额度去报销，具体能报销哪些还要看合同的规定，这一点下文会讲到。报销后剩下的也不会给到你，就算生大病100-200万也够了。所以，不要盲目去购买高保额的产品，保费还高，要结合其它保障责任以及续保条件来看。3.医疗费用不是所有都可以报销百万医疗险报销首先要满足是二级及二级以上公立医院普通部，其它公立医院特殊部，私立医院一般都是不可以报销的。当然，也有部分百万医疗险，增加了国际部、VIP部的保障，但费用相对也会更高，具体还是要以条款为准。但不管怎么样，就医前都要先挑好医院。此外，百万医疗险也不是所有医疗费都可报销。像普通门诊部，生小病像感冒啊发烧啊，看病都不报销。当然，这些小病的费用一般都是自己能担负得起的。像既往症不会赔。既往症就是你投保前就已经有得的病。当然不是所有的病都是既往病，具体的看产品合同的要求。不同保险公司对既往症的定义是不同的，大概是以下四种。如果对既往症比较在意的，有些惠民保就可以报销部分既往症，可以搭配着购买。有的产品报销是不包含外购药的，像抗癌特药，少说几万，多的几十万上百万的都有，不是普通人能支付得起的。而癌症又是重疾中的高发疾病，所以可想而知外购药的重要性。所以在挑选百万医疗险时，看清哪些可以报销外购药的，也要注意续保时，看外购药是不是还可以继续保障。还有百万医疗险是先要自己交钱再去报销的，所以如果怕自己一次性交不了那么多，可以选择有垫付服务或是费用直付的产品，就不用自己先交钱了。最后，百万医疗险报销还遵循“必需且合理”的原则，也就是保险公司核赔时会据住院病历、医保结算单、费用清单进行判断。不过这个不用太担心，只要你遵照医嘱来一般都没什么问题。4.健康告知要如实回答百万医疗险的健康告知是很严格的，现在不做好，吃亏在以后。百万医疗险常见的理赔纠纷就是因为前期没有做好健康告知，导致之后理赔时保险公司拒赔。不过不用太担心，只要你如实告知就好了，遵循“有问就答，不问不答”的原则。没有问到就不答，不用把自己得过什么病通通说出来。5.可以续保不等于保证续保如下产品在续保规则中写了最高可以投保至105岁。不要轻易跳进这个坑哇，你以为的不是真的你以为的。可以续保不代表保证续保。万一产品停售了或者健康状况变差，你就续保不了了。因为续保规则中还说了无保证续保。当然，有些产品不保证续保是写在条款中。不管放在哪个位置，实际看产品的时候都要看有没有提及保证续保。此外，有的产品还要求续保时要重新审核健康状况的，都有可能无法续保。最好的还是买能长期保证续保的产品。现在市面上有6年期保证续保的，也有最长20年期保证续保的百万医疗险，像好医保6年期，蓝医保、好医保20年期。无论是产品下架还是身体不好等任何情况，你都可以不用担心保障失效了。6.有无医保结算的报销比例是不一样的一般情况下，有以有社保身份投保百万医疗险的，先经过医保结算，百万医疗险可以100%报销，没有的话最多可以报销60%。所以，如果是以有社保身份购买的报销前记得先问清医保结算了没，这样最划算。不过，具体报销的比例还是要以产品情况为准。7.单项限额也要注意了有的百万医疗险有单项限额。比如下面这款产品。表面看来，每年可以报销50万。但实际上，条款中又规定了，每天的床位费和膳食费，不能超过1000元。每年治疗癌症，或者做肾透析，最多报销10万元，超过的部分就只能自己掏钱。8.捆绑型的保险不买也罢捆绑型的保险同时包含几种险种，比如一份保险包含了重疾险、百万医疗险、意外等，有多种保障。这样看似一份保险什么都保了，不用再单独买了，省心省事。其实不是这样的。首先保额会共用，比如你先赔了重疾险，保额也就那么多，那么剩下的保额就会减少。如果保额就50万，重疾一次就陪完了，其它险种的保障也就没了。还有就是保费贵，一年起码要几千乃至上万，保障还不一定齐全。现在市面上大多数百万医疗险都可以单独买，如果有保险公司说你还必须买一份重疾险或寿险，不用再听对方叨叨叨了，直接拒绝就好了。且银保监会也已经明令禁止这种捆绑销售的行为了。9.保费会随着年龄的增长而上涨百万医疗险的保费会随着年龄的增长而上涨。当然，百万医疗险的保费不会随意上涨，合同中有费率表。如下图是好医保的保费。以30岁为例，第一年交259，第二年交346，到了51岁就是1172了。不过随着年龄的增长，身体状况也会变差，发生事故的概率也会变高，所以这个保额会上涨也是合理的。但不管怎么说，想买也要早点买上，不然不仅保费会更高，而且年纪越大，越难买到。家里如果有老人的话，买不了百万医疗险的，可以考虑买防癌医疗险，价格不高，投保宽松，最高80岁可投，三高、糖尿病患者也能买。虽然只保癌症，但由于癌症是高发的重疾，所以还是很实用的。如果担心其他疾病，可以搭配一份惠民保。

年金险是一种长期储蓄和投资工具，旨在帮助个人在退休后获得稳定的收入来源。然而，有些人认为年金险存在一些潜在的风险和缺点，导致其被视为“过于坑人”。下面是一些可能的原因：1.高昂的费用：购买年金险通常需要支付较高的手续费和初始费用，这些费用可能会抵消部分收益。此外，如果提前终止合同，退还给投保人的金额往往低于已缴纳的保费总额。2.回报率较低：与股票、债券等其他投资方式相比，年金险的回报率相对较低。这意味着投资者无法通过快速增值来实现财富积累。3.风险分散不足：年金险主要依赖于固定利率进行投资，因此缺乏多样化的资产配置策略。这种单一的投资组合容易受到市场波动的影响，从而影响到最终的回报水平。4.流动性较差：由于年金险具有长期性的特点，一旦开始缴费，就很难取消或更改计划。这也意味着资金不能轻易地用于其他用途。需要注意的是，以上只是一些常见的观点，并不代表所有人都持有相同的看法。每个人的情况不同，选择是否购买年金险应该根据个人的财务状况、需求和风险承受能力综合考虑。

这个说法可能是基于一些年金保险的缺点和不足。以下是一些可能导致人们认为年金保险“太坑”的原因：1.费用较高：相对于其他类型的保险，年金保险的费用通常较高，因为其包含了更多的复杂条款和规定。2.回报率不确定：年金保险的回报率通常与保险公司的投资表现有关，因此具有不确定性。如果保险公司的投资表现不佳，可能会影响年金保险的回报率。3.灵活性不足：年金保险的支付方式和金额通常在合同中规定，因此可能无法满足不同人的需求。此外，某些年金保险可能需要较长的投资期限，这可能会限制投资者的灵活性。4.保障范围有限：年金保险的主要目的是在投资者退休后为其提供收入来源，而不是提供全面的人寿保障。因此，如果投资者需要更广泛的保障范围，可能需要考虑其他类型的保险。请注意，以上并不是说所有年金保险都不可取。对于某些人来说，年金保险可能是符合其需求和财务状况的合适选择。在决定是否购买年金保险之前，建议仔细研究各种不同类型的保险产品，并咨询专业的财务顾问。

这个说法可能是基于一些年金保险的缺点和不足。以下是一些可能导致人们认为年金保险“太坑”的原因：1.费用较高：相对于其他类型的保险，年金保险的费用通常较高，因为其包含了更多的复杂条款和规定。2.回报率不确定：年金保险的回报率通常与保险公司的投资表现有关，因此具有不确定性。如果保险公司的投资表现不佳，可能会影响年金保险的回报率。3.灵活性不足：年金保险的支付方式和金额通常在合同中规定，因此可能无法满足不同人的需求。此外，某些年金保险可能需要较长的投资期限，这可能会限制投资者的灵活性。4.保障范围有限：年金保险的主要目的是在投资者退休后为其提供收入来源，而不是提供全面的人寿保障。因此，如果投资者需要更广泛的保障范围，可能需要考虑其他类型的保险。请注意，以上并不是说所有年金保险都不可取。对于某些人来说，年金保险可能是符合其需求和财务状况的合适选择。在决定是否购买年金保险之前，建议仔细研究各种不同类型的保险产品，并咨询专业的财务顾问。

增额终身寿险被一些人认为坑的原因主要与其特点和预期收益有关。增额终身寿险是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品，保额和现金价值会随时间增长。然而，以下几点可能导致部分用户对其产生负面评价：1.收益预期与实际不符：增额终身寿险的收益通常与预定利率挂钩，预定利率下调可能导致实际收益低于预期。例如，2025年普通型人身险预定利率研究值下调至2.13%，较之前有所下降，这可能让用户觉得收益不如预期。2.流动性较差：增额终身寿险的资金锁定时间较长，早期退保可能面临较大损失。如果用户急需用钱，可能无法灵活提取资金。3.费用较高：增额终身寿险的初始费用和运营成本较高，可能导致用户实际获得的收益低于预期。部分用户可能觉得保费支出与收益不成正比。4.复杂性：增额终身寿险的条款和收益计算较为复杂，普通用户可能难以完全理解。如果用户对产品理解不足，可能导致购买后发现与预期不符。5.市场竞争：随着市场利率下降，增额终身寿险的收益优势可能减弱，与其他理财工具相比，吸引力下降。尽管存在这些争议，增额终身寿险仍然具有一定的优势，例如长期稳定的收益、保障功能和安全性。对于追求长期稳健理财和保障需求的用户来说，增额终身寿险仍然是一个值得考虑的选择。建议用户在购买前充分了解产品特点，结合自身需求做出决策。

深蓝保联合新京报的调研数据显示，超过90%的受访者买保险都踩过坑，以下是最常见的几类：坑一：保额买低了。出险时赔的钱不够覆盖治疗+康复+生活费用，等于白买。坑二：条款没看清。买了重疾险，但高发疾病被除外，或者定义太严苛，出险时发现不赔。坑三：轻症保障缺失。没有高发轻中症，早期发现疾病时赔不到钱，错过最佳治疗窗口。坑四：多次赔分组有问题。付了多次赔的保费，结果分组把高发疾病全放一组，实际赔不了几次。坑五：听信销售没做健康告知。投保时被销售说"没事的，不用如实填"，出险时保险公司以不实告知为由拒赔。这些坑绝大多数都可以提前规避，关键是买之前认真做功课，或者找专业平台帮你把关。建议参考专业测评，以条款为准。

深蓝保联合新京报的调研数据显示，超过90%的受访者买保险都踩过坑，最常见的几类：坑一：保额买低了。出险时赔的钱不够覆盖治疗+康复+生活费用，等于白买。坑二：条款没看清。买了重疾险，但高发疾病被除外，或者定义太严苛，出险时发现不赔。坑三：轻症保障缺失。没有高发轻中症，早期发现疾病时赔不到钱，错过最佳治疗窗口。坑四：多次赔分组有问题。付了多次赔的保费，结果分组把高发疾病全放一组，实际赔不了几次。坑五：听信销售没做健康告知。投保时被销售说"没事的，不用如实填"，出险时保险公司以不实告知为由拒赔。这些坑绝大多数都可以提前规避，关键是买之前认真做功课，或者找专业平台帮你把关。建议参考专业测评，以条款为准。