为什么说一买保险就是几十年，这对选购有什么影响？

每个人退休最少要70万人民币，这个数据还是最少的估计，还没有算每年中国的通胀率3%，人人都低估退休金的准备。退休金的标准应是年薪的10倍，只有这样，你才是经济独立的人，不用靠儿女，不会成为家人的负担。50岁以后需要的支出：退休金=每月1500*12月*25年万子女学费=每年25000*4年=10万医疗费=15万一共70万；人去世，也就不用为退休金担忧。但过世前，这些人说不定就会患大病，医疗费动不动就是二三十万。父母亲没工作，社保也不能报销，只能由家里的孩子来负担；对没有准备的人而言，有事故发生时，惊慌万分，由于没有足够财务上的准备，家庭一下子走向悲剧。人生是喜剧或是悲剧，在于是否有做好理财规划。有准备的人，转危为安，逢凶化吉。没有准备的人们，一生便毁了，也同时连累家人。你说，一个好的理财规划是否重要呢？人生有风浪，并不奇怪。但天助自助者。若什么都不干，等命运决定，这与我们提倡的积极人生是两个不同的生活态度。

为什么说保险越早买越好，买到就是赚到？保费只会越来越贵保费是根据生命表测算出来的，年龄越小费率越低，年龄越大费率越高。随着年龄的增长，身体一年比一年差，而保费也一年比一年贵。所以说，保险越早买越便宜！买得早，保险期限更长大家买保险，当然希望享受的保障期间越长越好。对于终身保险来说，早买不仅保费更便宜，还能享受更长的保障期限，和更丰厚的保单收益。买得早，核保更容易通过年轻的时候买保险，身体更健康，不仅费率优惠，核保也更容易通过；等到年纪大一点了，难免有些身体指标不正常，可能会被保险公司要求加费甚至拒保。谁也不知道明天和风险哪个先来我们总是说再等等，过几天就买。可是，保险就是为了预防万一，谁也不知道风险什么时候会发生，等到它发生的时候就一切都晚了。如果你留心观察，一定会发现：以前不买保险的朋友，无论态度多么坚定，在身边的亲戚、朋友、同学和同事一个个病倒后，渐渐地都买起了保险。

诀窍之一：早买早划算年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。诀窍之二：费用不宜太高，缴费期不宜太长给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛；缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险；另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等，在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种。

首先要明确的是：保险不是赌博。即使从表象来看，人们很容易把保险误认为是一种赌博。因为在买保险时，所交的保险费很少，可一旦发生保险事故，所得到的赔偿却会很多，这似乎是在像赌博一样碰运气。尽管保险和赌博在交易上具有相似点，但它们之间还是存在着本质的差异。最主要的区别在于赌博的目的、手段和结果都与保险不同。保险的目的在于排扰解难，求得经济的保险；赌博的目的在于建立欺诈行为基础上的侥幸得利。保险的手段是应用风险分散的原则，且按照大数法则计算保险费，对保险当事人双方都建立在合理、可靠的科学基础上，利国利民；赌博的手段是投机取巧、冒险取利。保险的结果是一旦发生灾害事故，被保险人可以获得保险赔款、排除了灾难，转移了先前所面临的风险。赌博有输有赢，虽然赢了可以赚钱，但输了就要赔钱，甚至倾家荡产。因此赌博使人面临原先并不存在的风险。但保险就不同，一旦花钱买了保险，您所面临的风险就被转移给保险公司，无论是否发生什么意外事故，都对您的家庭没有大的影响。显然，赌博使人担心和揪心，保险却使人安心和放心。所以保险根本上不是赌博，买保险不是为了“赢钱”，而是为了“输”时不输。

保险一骗你就是几十年的说法是不对的，这是人们对保险的偏见。保险距今已经有两百多年的历史，最早在中国出现的保险机构是1805年英国商人在广州开设的广州保险公司;新中国成立后的第一家保险公司是中国人民保险公司。现在在我国成立保险公司的要求是很高的，资产必须达标，必须经银保监会批准通过才可以成立，并且会一直受银保监会的监督和管理。即便是保险公司倒闭，旗下的保单业务也会有银保监会指定的保险公司接管，消费者的保单权益并不会受到影响;就算保险公司骗人，大家也可以向人民法院起诉保险公司，维护自身合法权益。

根据财联社报道，监管部门要求分红险演示利率上限从目前的4.25%、3.9%、3.7%等不同档位，统一下调到3.5%。这是金融监管政策调整的结果，下架截止时间定在6月30日。对消费者的主要影响包括：产品收益预期降低：新规实施后，所有分红险产品的演示收益上限都不能超过3.5%，而目前市场上还有演示利率达到4.25%的产品购买窗口期缩短：目前在售的高演示利率产品必须在6月30日前下架，部分公司如恒安标准人寿已经提前下架选择机会减少：一旦新规实施，消费者就无法再买到演示利率超过3.5%的分红险产品这意味着如果你关注分红险很久，想选择预期收益更高的产品，必须抓住6月30日前的最后窗口期。错过这个时间点，市场上就只剩下演示利率3.5%及以下的产品了。相关阅读【深蓝保金榜】预期复利3.54%！这些高收益储蓄险即将下架

2016年到2019年间，养老保险记账利率高达7~8%，远远超过同期银行存款利率，这种高收益水平在当前经济环境下很难再现，因此被称为"时代红利"——是特定历史时期的特殊福利。这个"时代红利"的形成，主要得益于那几年中国经济保持较高增速、社会平均工资增长较快。由于记账利率与工资增长率挂钩，工资涨得快，记账利率自然也水涨船高。但随着经济进入新常态、增速放缓，这种高利率已经不可持续。对于不同年龄段的人，影响差异很大：70/80/90后是最大受益者。他们的个人账户已经实实在在地享受了这些年的高利率增长，账户金额结结实实地增加了。即使未来利率降到1.5%,过去累积的高收益部分已经锁定，不会消失。00后和10后则比较吃亏。他们刚开始工作或还未工作,整个职业生涯可能都要面对1.5%左右的低利率,个人账户增长速度会明显慢于前辈。这也提醒我们一个道理：现在的1.5%并不是太低了,而是过去的7~8%太高了。对于未来,我们需要放低期望,不能再指望社保养老金像过去那样高速增长,必须通过其他渠道补充养老储备。相关阅读养老金利率从8%降到1.5%，对普通人意味着什么？

监管要求分红险演示利率不能超过3.5%，主要是为了防止销售误导，降低行业风险，保护消费者利益。这个政策调整背后有深刻的市场和监管逻辑，对消费者既有保护作用，也带来了一些选择上的变化。监管限制演示利率的核心原因：市场利率环境变化：当前市场利率处于低位，存款利率和国债收益率普遍在2%左右。如果分红险还用4%以上的演示利率，就显得不切实际，容易给消费者造成过高预期防止销售误导：演示收益是展示给消费者看的预期数据，如果演示利率过高，消费者可能误以为这就是保证收益，一旦实际分红达不到，就会产生纠纷和投诉降低隐形刚兑压力：演示利率过高会给保险公司带来巨大的达成压力，为了维持分红实现率，公司可能被迫贴钱补贴，增加经营风险促进行业稳健发展：通过限制演示利率，让保险公司回归理性经营，避免恶性竞争和系统性风险对消费者的影响：短期影响：6月30日前下架的高演示利率产品成为稀缺资源，预期收益上限从3.5%降至2.975%左右，相差约0.5个百分点长期影响：虽然演示收益降低了，但实际分红可能不会有太大变化，因为分红主要取决于保险公司的投资收益，而不是演示利率选择建议：如果有需求，建议在政策执行前选择高演示利率产品，毕竟目标定得高，保险公司也会更有动力去实现总的来说，这个政策是监管层面对市场环境变化的理性调整，虽然短期内高收益产品会减少，但长远看有利于行业健康发展和消费者权益保护。