达尔文12号疾病关爱金是什么？

顶梁柱关爱金是达尔文12号的一个可选附加保障，价格非常便宜，30岁男性附加只需要85块钱一年，但保障内容很实用。它的保障内容很简单纯粹：万一得了癌症，满足孩子未满18岁或者爸妈超过60岁这两个条件之一，就能多赔15万。这笔钱可以用来补贴家用、还贷款、或者作为康复营养费都可以。为什么这个保障值得加？因为对于家里的顶梁柱来说，一旦得了癌症这样的重疾，收入中断但家里的开支并不会减少，孩子要上学、爸妈要赡养、房贷要还。15万虽然不多，但至少能支撑一段时间的家庭开支，让生病的人可以安心养病，不用担心一家老小的生计问题。而且它便宜到几乎可以闭眼加的程度，每天不到3毛钱，一瓶矿泉水的钱就能给顶梁柱多一层保障。

顶梁柱关爱金是达尔文12号的一个可附加责任，设计得非常贴心，针对的是家庭经济支柱这个群体。触发条件：被保险人确诊癌症（重大疾病中的恶性肿瘤）同时满足以下任一条件：孩子（子女）未满18周岁父母有一方年龄超过60周岁赔付内容：在正常的重疾赔付之外，额外多赔15万元。费用：每年附加费用不到100元，非常便宜。实际意义：家里的顶梁柱一旦患癌，不仅自己要治病，还要养孩子、赡养老人，多出来的15万对家庭来说是一笔很实质的支持。对于上有老下有小、家庭责任重的工薪族，强烈建议把这个责任加上，花费极少，但关键时刻能发挥很大作用。

疾病关爱金保障很简单，附加后在60岁前生病会额外多给一笔钱。我自己买重疾险就加上了它，因为60岁前正是挑家庭大梁的黄金期，这时候多赔一笔钱能扛住不少事。两款产品加上这项责任后保费差别不大，主要差异在更看重哪项多赔，大家可以根据自己的实际需求来权衡。想要大病赔得最多、追求极致杠杆的选哪吒2号。60岁前确诊重疾，它能额外多赔45万，比达尔文12号多5万。如果你身上背着房贷车贷压力比较大，选哪吒2号最能扛事。毕竟多5万块钱，关键时刻能解燃眉之急，家庭经济支柱尤其要考虑这一点。常年体检、希望轻症也能多拿钱的选达尔文12号。它的重疾额外赔是40万，比哪吒2号少5万，但它独有轻症额外赔5万的责任。像原位癌等轻症，体检可以早发现早治疗，就能多拿一笔钱。这个设计其实挺贴心的，轻症虽然不致命但治疗也要花钱，能多赔一笔总是好的，尤其适合注重预防保健的朋友。建议大家根据自身情况来选，身上贷款多的优先选哪吒2号多拿5万重疾赔付，注重日常体检的选达尔文12号轻症也能赔。如果实在拿不准哪款附加后更划算，可以去深蓝保找规划师帮你算算账，看看哪款附加后性价比更高，别花冤枉钱在不需要的保障上。

疾病关爱金这项保障其实很简单，附加后，在60岁前生病会额外多给一笔钱。我自己买重疾险就一定会加上它，因为60岁前正是挑家庭大梁的黄金期，这时候生病对家庭经济打击最大，多赔点钱能扛住事。达尔文12号和哪吒2号附加后的保费差别不大，主要差异在更看重哪项多赔。如果你身上背着房贷车贷压力比较大，想要大病赔得最多、追求极致杠杆，建议选哪吒2号。60岁前确诊重疾，它能额外多赔45万，比达尔文多5万。这笔钱在关键时刻能顶大用，毕竟前几十年正是用钱的高峰期，多拿这5万块钱能解决很多燃眉之急，不让家庭因为大病返贫。如果你有常年体检的习惯，希望轻症也能多拿钱，那达尔文12号更合适。它的重疾额外赔是40万，虽然比哪吒少5万，但它独有轻症额外赔5万的责任。像原位癌这种轻症，体检可以早发现早治疗，就能多拿一笔钱，这对于注重日常健康管理的人来说非常实用，能早点拿钱治病。这两款产品在疾病关爱金上算是各有千秋，没有绝对的好坏，只看哪个更契合你的痛点。大家完全可以根据自己在意的点对号入座。实在拿不准的话，可以去深蓝保找专业规划师聊聊，让他们根据你的负债情况和体检习惯帮你做个定制方案，把钱花在刀刃上才是最聪明的做法。

疾病关爱金保障其实很简单，附加后在60岁前生病会额外多给一笔钱。我自己买重疾险就加上了它，因为60岁前正是挑家庭大梁的黄金期，多赔一笔钱能扛住很多压力，这个年龄段上有老下有小，容不得半点闪失。加上这项责任后，两款产品的保费差别不大，主要差异在于你更看重哪项多赔。想要大病赔得最多、追求极致杠杆的话，选哪吒2号。60岁前确诊重疾它能额外多赔45万，比达尔文12号多5万。如果你身上背着房贷车贷压力比较大，选哪吒2号最能扛事，多出来的5万可能就是救命钱。但如果你常年体检、希望轻症也能多拿钱，那就选达尔文12号。它的重疾额外赔是40万，比哪吒2号少5万，但它独有轻症额外赔5万的责任。像原位癌等轻症体检可以早发现早治疗，就能多拿一笔钱，这一点对注重预防的朋友来说非常实用。说白了，这两款在疾病关爱金上也是各有千秋。哪吒2号重疾多赔5万适合追求极致保障的人，达尔文12号轻症也能额外赔适合注重体检和预防的人。大家完全可以根据自己在意的点对号入座，没有绝对的好坏，适合自己的才是最好的。我的经验是，很多人买重疾险只关注重疾赔多少，忽略了轻症的价值。但实际上轻症的发生率比重疾高得多，早发现早治疗能避免拖成重疾。如果这块你拿不准怎么选，建议去深蓝保找规划师聊聊你的具体情况，别光看数字大小就下结论。

疾病关爱金能保证60岁前得重疾能多拿一笔钱，编辑部很多伙伴买重疾险的时候都有加上，相当于“花小钱办大事”。毕竟30-60岁是我们家庭责任最重的时间段，到处都是用钱的地方。康乐福和达尔文12号在疾病关爱金上各有优势，预算不高的朋友，可以尝试降低总保额加上疾病关爱金的买法，两款产品都可以参考这个买法。通过降低保额加上疾病关爱金，60岁前重疾的赔付金额有54-60万，整体的保费便宜很多。康乐福的疾病关爱金在45岁前得重疾能赔50万，比达尔文12号多10万块。在深蓝保协助理赔的案件中，18-60岁的重疾出险占比大约是90%，绝大部分拿到重疾赔付金的人都在这个年龄区间。如果不幸在45岁前得重疾，一共能拿100万。达尔文12号相比康乐福，除了能赔重疾和中症，确诊轻症也能赔5万，赔付门槛更低。这项保障适不适合你加，取决于预算和年龄，价格差距会非常大。可以点这里把预算告诉规划师，帮你算一下附加前后的价格，能接受再决定。如果预算紧张，先把保额买够到30万以上，保额比赔付的次数更重要，不要因小失大。我的经验是，如果你在45岁前承担的家庭责任最重，选康乐福的疾病关爱金更划算，多拿10万能更好弥补收入损失或贴补家用、积极治疗恢复。如果在45-60岁得重疾，康乐福也能拿90万用来好好治疗和恢复。而达尔文12号胜在赔付门槛低，连轻症都能赔5万，对于担心小病也能理赔的人来说更合适，大家根据年龄和预算对号入座。

很多男性买重疾险只盯着基础保额看，却忽略了特定阶段的家庭责任加重问题。这款产品设计的顶梁柱关爱保险金就非常切中要害。男性作为家里的主要经济来源，一旦在上有老下有下的阶段倒下，整个家庭的财务很容易崩盘。这项保障的初衷，就是专门针对这个家庭责任最重的特殊时期提供额外防护，避免因病致贫。从赔付条件来看，触发这项保障必须同时满足两个情况。第一是确诊癌症，这是大前提；第二是确诊时孩子未满18岁，或者父母已满60岁。只要符合这两个条件，保险公司就会在原有重疾理赔金的基础上，额外多赔15万。这笔钱是实实在在给到手的现金，能极大缓解患病期间的家庭经济压力，不至于因为大人治病断了家里的收入来源。大家买保险最关心的就是性价比，这项责任的保费杠杆率高得惊人。如果是30岁的男性去附加这项保障，保费也就多交几十块钱而已。用几十块钱的成本去撬动15万的保额，这个杠杆比例在重疾险市场上是非常少见的。我的经验是，只要是家庭责任比较重的男性，闭着眼睛加上去就行了，完全不需要犹豫这种低投入高回报的可选责任。重疾险赔下来的钱是不限制用途的，这多出来的15万更是雪中送炭。男性生病休养期间，房贷车贷不会停，孩子的教育费用和老人的赡养开销一样都不会少。这笔额外的理赔金不仅能用来支付康复费用，还能直接拿来还贷、养家，帮全家把这几年最难熬的阶段稳稳撑过去。大家买重疾险一定要把保额做足，甚至比家里其他人买得更高才对。建议大家在做保障规划时，一定要把这种带有家庭责任属性的赔付责任考虑进去。很多顶梁柱总说自己不着急买保险，可一旦真的查出问题，没有这笔钱，家人怎么生活？把这项责任附加上，不仅是对自己负责，更是给妻子、孩子和老人一份最实在的安心。花小钱办大事，这才是真正懂保险的买法，千万别为了省那几十块钱而因小失大。

已经成家、背着房贷、有孩子或老人要养，疾病关爱金就有必要加。它是达尔文12号的可选责任，作用是60岁前确诊重疾额外赔80%基本保额，50万保额下等于多赔40万。这笔额外赔付只在60岁前生效，恰好对上人生责任最重的阶段，房贷没还完，孩子在上学，父母也开始进入需要赡养的年纪，这时大病倒下，家庭财务受到的冲击最大。额外赔付不只覆盖重疾，确诊轻症、中症同样能多拿一笔，60岁前各档疾病的赔付额度整体抬高一截，设计比较实在。像原位癌、轻度脑梗死、心脏支架这类轻症中症，治疗本身要花钱，术后还需要长时间休养，收入会打折扣，多发的那部分钱正好补上这个缺口。市面上不少同类附加责任只加重疾赔付，轻中症也能一并抬高的产品并不多见。加不加，核心看家庭责任有多重。单身没负债、预算紧张，先把基础保额买够再谈其他，重疾保额一般建议覆盖3到5倍年收入。工资是家里主要来源，还背着房贷车贷，就该把60岁前的保额顶上去，因为重疾治疗后通常需要3到5年康复期，这段时间收入可能中断或大幅缩水，房贷、孩子学费、老人赡养却一样不能停，保额买够才扛得住这种局面。附加后的效果很直观。60岁前首次重疾赔90万，确诊癌症且孩子未满18岁或父母超60岁，再叠加顶梁柱关爱金的15万，最高到手105万，而顶梁柱关爱金本身很便宜，30岁男性附加一年只要85块，顺手带上几乎没有负担。60岁后回落到50万，那时房贷大多还清、孩子已经独立，责任轻了，基础额度也够用，等于把保额集中顶在最需要的年龄段。换个角度算账，附加疾病关爱金相当于用少量保费把60岁前的保额阶段性抬高40万，比直接多买一份基础保额划算，毕竟退休后并不需要那么高的额度，钱花在刀刃上。算不清自己保额缺口有多大，深蓝保做过达尔文12号的详细测评