游游 医联有盟2026的重疾险，保终身，健告只有4条。慢性肾功能不全在健康告知第3条“过去5年内”疾病清单中。必须明确：5年内患病会被问到，5年前且无复发的可能不涉及该条问询。如果被问到，可以走人工核保，保司有专人来审核你的情况，有一定机会能标体承保。如实告知是法定义务，只需回答健康告知中明确问询的问题，未问询的无需告知。
通过深蓝保等保险经纪平台，可以寻找专业的规划师协助整理资料。规划师会帮你梳理慢性肾功能不全的确诊时间、治疗过程和近期复查报告，判断是否触发了5年内的问询。如果触发了，规划师会协助你准备人工核保所需的完整病历资料，提交给保司专人审核。规划师的介入能让资料更规范，避免因资料缺失导致核保受阻。健康告知宽松不代表可以隐瞒，如实告知是法定义务。
该产品最大的优势是健康告知非常宽松。3级及以下的甲状腺、乳腺、肺结节，健告里没有问到这些分级，不涉及其他告知能直接买。乙肝、2级高血压、抑郁症也没问到，同样能买。只要符合条件，就有机会正常承保。投保后还能享有瑞金医院或中山一院合作的健康管理服务，包含就医指导、体检报告解读等增值服务，还能领智能手表监测数据，这些不是保险合同的核心保障责任，服务内容以保司规定为准。
该产品能附加保20年的长期医疗险，只要主险能过健告，就能附加医疗险。在20年保证续保期间内，无论是否理赔、身体变差、产品停售，都不影响续保，20年期满后若产品停售则无法续保。医疗险0免赔，合理且必要的医疗费用，花100块也能报销，责任免除范围内的费用如美容、矫形、非处方药等不予报销。报销比例和健康管理挂钩，未上传体检报告会影响报销比例。
投保该产品后要做好健康管理，要连续4年每年上传体检报告，未上传会降低重疾险保额，最高会降低40%，具体调整规则以保险合同条款约定为准。产品对体检项目没有太多要求，公立医院基础项目即可。健康管理系数初始值为100%，第1-4年若没完成体检每年降低10%，最低降至60%。做好体检上传不仅能维持保额，还能保证医疗险的报销比例不打折。
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