个人养老制度是什么意思？

个人养老金制度并非新鲜事，之前在上海、福健、苏州有过试点，叫做 税延养老险。它们主要有以下特点：特点1：暂免个税购买了税延养老险，可以暂免个税，每月最高抵税1000元。但退休后领养老金时，这部分税还是得补回去。打个比方：目前小李月入1.2W，个税为1000元，他将这笔钱用于购买税延养老保险，就可以暂免个税，等退休后再补缴。从目前的物价水平来看，1000元也是一笔不小的支出。但到退休时，可能就不值钱了，四舍五入相当于不用交税。特点2：强制储蓄只要你把钱存进个人养老账户，必须要到退休后领取。这样一来，就能保障未来养老金不被挪用，实现专款专用。特点3：降低投资风险股票对于大多数普通人来说，盲目投资股票、基金等金融产品，风险性较高。而个人养老金账户是由专业机构进行资金打理，能一定程度上降低投资风险，收益率也会更高。

我国的养老体系由“三大支柱”构成，共同保障老年人的养老。支柱1：国家帮助你养老国家强制规定：上班族每个月都要交社保。其中交的养老保险，自己交小部分，公司交大部分。我们退休后虽然能领到国家养老金，但它只能解决我们日后的吃饭问题，提供最基本的养老保障。支柱2：企业帮助你养老就是单位帮你交的企业年金，一般政府给予税收优惠，企业和个人共同缴纳。但企业年金的覆盖率并不高，通常只有福利好的单位才有，绝大多数人没有办法靠它养老。支柱3：自己给自己养老这里提到的就是“个人养老金制度”了。个人自愿参加，国家在税收上给予支持。简单来说就是，将个人的部分工资存入个人养老金账户，由专业机构进行长期投资管理，退休后连本带利按月领取。

个人养老金制度并非新鲜事，之前在上海、福健、苏州有过试点，叫做?税延养老险。它们主要有以下特点：特点1：暂免个税购买了税延养老险，可以暂免个税，每月最高抵税1000元。但退休后领养老金时，这部分税还是得补回去。打个比方：目前小李月入1.2W，个税为1000元，他将这笔钱用于购买税延养老保险，就可以暂免个税，等退休后再补缴。从目前的物价水平来看，1000元也是一笔不小的支出。但到退休时，可能就不值钱了，四舍五入相当于不用交税。特点2：强制储蓄只要你把钱存进个人养老账户，必须要到退休后领取。这样一来，就能保障未来养老金不被挪用，实现专款专用。特点3：降低投资风险股票对于大多数普通人来说，盲目投资股票、基金等金融产品，风险性较高。而个人养老金账户是由专业机构进行资金打理，能一定程度上降低投资风险，收益率也会更高。

2022年4月21日，个人养老金制度落地，目前已经过多轮测试，预测将会在近期出台。2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，《意见》指出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，实现养老保险补充功能。参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度，每人每年缴纳上限为12000元。相关部门已经下发了推动个人养老金发展的意见，相关制度也发布在即，大家耐心等待即可。社会老龄化逐渐严重，基本养老保险将面临巨大压力，因此作为第三支柱的个人养老金制度将成为近几年的发展重点，减轻财政压力。

​简单来说，就是在社保养老之外，国家鼓励大家再开一个账户，自愿多出一笔钱，买国家筛选后的金融产品，比如银行理财、基金、保险等。这样以后退休了，就能领到两份养老金。这么说起来，作为90后的我们，现在都得自己攒钱养老了？？可以这么说，但这个养老金不是你想买就能买的呢！我们一起来看看这项计划的4个特点：1.不是想买就能买只有交了职工或居民养老保险的人，才能买个人养老金；没交的话，就买不了。要么是0，要么是double。另外，能交多少钱也是有上限的，目前每年最多能放12000块，后续可能会根据实际情况调整。2.不是想领就能领来到大家最关心的领钱环节，来看看文件是怎么说的：​也就是说，我们一旦把钱投入到个人养老金账户，基本就失去了流动性，只有等退休、完全丧失劳动力、或出国定居的情况下，才能取出来，平常是不能随意领的。毕竟叫做“养老金”嘛，中途随意可以取的话就和银行存款没啥两样，起不到强制储蓄、保障晚年生活的作用了。至于具体能领多少，这取决于我们用这笔钱来投资什么样的金融产品，接下来会讲到。3.不是想买啥产品就能买啥产品不是所有的金融产品都可以上个人养老金信息平台，只有符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、基金等才能进入投资产品池。​也就是说，我们能买的理财产品是经过国家筛选的，相对安全靠谱，能一定程度上降低投资风险。但购买不同产品最后导致的收益肯定是不同的，这个要分产品去看。4.完全自愿原则，可享受税收优惠正因为个人养老金计划的完全自愿原则，“有没有必要买”这个话题才有了讨论的意义。要是买的话，除了到达规定年龄或符合规定条件时能多领一份养老金之外，还有一个好处：享受国家税收优惠，让你能少交点税。

2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。11月4日，五部门联合发布《个人养老金实施办法》。11月25日，人力资源社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施。

个人养老金制度与基本养老保险有着明显的区别。基本养老保险是国家强制实施的，而个人养老金则是个人自愿参加的。与企业年金、职业年金不同，它们是由用人单位和职工共同建立并缴纳费用，而个人养老金只由个人自行缴纳。总体来看，个人养老金制度是一种由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。金融行业平台为金融监管部门组织建设的业务信息平台。参与金融机构包括经中国银行保险监督管理委员会确定开办个人养老金资金账户业务的商业银行，以及经金融监管部门确定的个人养老金产品发行机构和销售机构。2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。11月4日，五部门联合发布《个人养老金实施办法》。11月25日，人力资源社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施。截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。