商业保险怎么补充社保

社会医疗保险，作为基本保障，它的保费便宜，在医保覆盖范围内，可报销50%至70%的医药和住院费用。和商业医疗险拒绝患病后投保不同，社保类少儿医疗险在查出患病后仍然可以投保并正常报销。所以，是需要搭配商业医疗保险购买的，建议按照年龄分类来购买：一、0岁至16岁：少儿消费型重疾险大部分门急诊和住院费用被社保型医疗险解决后，如果有重大疾病，自费部分的金额也不是小数目，比如医保目录外的药品和器材是全额自费的，重大疾病的治疗费用也可能超过少儿医保的最高报销额。这几部分的支出只能通过商业重疾险分担。商业重疾险的好处是除了报销型，还有更方便的给付型——不需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，而补贴部分通常低于80元/天，一般最多只能赔30天，远远低于实际费用。从发生重大疾病的概率考虑，建议每年给孩子买消费型重疾险。因为消费险的保费低、保额高，更适合应对儿童重大疾病这一类小概率但大开销的情况。通常儿童消费型重疾险一年保费几百元，而相同保额的返还险，一年保费几千元，占用资金多，如果投保期间没有发生重大疾病的理赔，到期保费返还收益率极低。住院费用一般包括几大项：医药费(非自费药与自费药)、检验费、床位费、膳食费、手术费等。信诚人寿北京分公司资深业务总监孙呈尧认为，一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置得高，其他费用的补充却不足或是条款含混。但商业儿童医疗险的保额存在制度性的限制。成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，但保期内的少年儿童不具备这种能力。所以，除非附加了寿险责任，否则中国法律规定给付型保险的保额上限为5万元，北京、上海、广州等少数经济发达城市放宽到10万元。二、16岁以后：商业意外险附加医疗保障0岁至5岁的孩子出现先天性的疾病、夭折的概率较高。出生6个月后来自母体的抗体消失，发生各种门急诊疾病的机会增加，而3岁至6岁的孩子在幼儿园更容易接触到传染性疾病，抗体会随着一次次生病不断增强。举个例子来说一下吧，比如慧择少儿全力医疗保险组合方案，在保障上选择了综合了少儿意外医疗、住院医疗、大病医疗等方面的。在这个阶段给孩子补充商业医疗险最实用。这时应该侧重实报实销的费用型住院医疗保险，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。孩子入学后感染疾病的几率下降，但发生意外的几率变高。因此学龄儿童除了基本医疗保障外，可以选择补充附加医疗保障的商业意外险，意外产生的门诊和住院费用支出也能报销。商业意外险以消费型居多，每年保费100元至300元。目前各大保险的网销产品都有复合型的儿童险，既包括重疾赔偿也包含意外赔偿，有些还包含了儿童的意外责任险。和给付型医疗险一样，儿童意外险的保额也有最高10万元的限额。

北京市从2001年4月1日开始进行社会医疗体制改革，由大病统筹和公费医疗过渡到基本医疗保险制度。2002年5月，北京市所有公务员也逐步告别公费医疗，加入到基本医疗保险中来。北京市基本医疗保险为参加者提供基本的医疗保障，个人需要承担一定比例的医疗费用。公费医疗的大包干已经不复存在，商业医疗保险成为人们医疗保障的重要补充部分

商业保险最突出的优势就是其保障范围广。社保只涵盖失业、工伤、生育、社会医疗、社会养老等基本保障，而商业保险不仅包括了社会保障中的内容，更涵盖了意外保险、旅行保险、住院津贴、手术津贴、重疾津贴、重疾提前给付、各类分红寿险、养老险、教育险、万能投资险等等多种保障，可以帮助您更好的规避生活中的各种风险。岁的客户只需每月交8万的重大疾病保障，涵盖33最后，社保一直以保费低廉而比商业保险具有价格优势，但是随着商业保险公司之间竞争加剧，商业保险产品的价格越来越低，很多保险公司还推出各种优惠活动，加之商业保险与社保相比具有参保无限制、帐户转换方便和理赔服务及时周到等特点，商业保险吸引了大量消费者购买。对于目前商业保险热销的现象，有专家指出，虽然商业保险具有明显的优势，但是社保作为我国法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险，带有强制性的特点，所以凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加。而因为社保“保而不包”的特点，它的保障度无法完全满足个人需求，消费者可以选择适当的商业保险作为有益的补充。

商业保险和社保各有各自的好处。1、从性质方面来看：商业保险包括主要包括财产保险、人寿保险和健康保险，主要是以盈利为目的的，险种比较丰富，可以对个人生活进行全方面的保障。社保是国家为了预防和强制社会多数成员参加的，具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度，也是一种社会福利，险种相对与商业保险来说比较单一，保障内容也有一定的限制。2、从价格上来看：社保的价格都是比较便宜的，就拿城乡居民医保来说，很多地方一年只用三百多块钱。而医疗保险的购买，价格就比社保要高，如果是重疾险或者是寿险这样的长期险年缴需要上千或上万元；3、从实用性上而言：（1）从商业医疗本质来看：对于大病带来的自费药，基本上是不会进行报销的，等于要自费，一场大病下来，用了三四十万，大概医保只能报销30%-40%左右，而百万医疗险就能解决剩余的60%-70%自费的部分，医保没报销的，都可以100%报销。（2）从重疾险本质来看：只要达到理赔标准，商业重疾险就会直接赔付一笔钱，买50万就赔50万，这笔钱自由支配，可以用于看病治疗、还房贷、交学费、请护工都可以，是社保的有益补充，社保是补偿性质，不是给付性质。整体上看社保是基础保障，商业保险是有效补充，两者不是谁好谁坏，而是相互补充，相得益彰。

目前，社会养老保险是由企业根据工资不同按照一定比例进行强制扣除的保险。而商业养老保险则完全取决于个人投保情况。因此，某国内大型保险公司业内人士李瑞祥建议，在为自己建立个人养老商业保险时，应不高于自己个人年收入的10%。想要了解更多关于商业保险怎么补充社保的知识，请看下面的介绍。【医疗保险】可选住院险“对于绝大部分市民而言，利用商业医疗保险补充时，需要掌握以下‘报销’原则”。专家表示，首先，在损失发生时，社会医疗保险会先于商业医疗保险，所以在投保费用补偿性质的保险时，需要重点考虑社会保险中个人自付和自费的费用。其次，投保商业医疗保险的比例上应不高于个人年收入的5%，同时对于保障有效性的考虑，建议投保对于个人风险较大的住院保险和重大疾病保险。【伤残保险】首先考虑基础保障“商业保险对于社保而言，不仅停留在补充作用上，而是社会保险中没有的保障，商业保险都能实现。例如，寿险和意外险就对家庭生活起到很重要的作用。”业内人士认为，意外险以及定期寿险类产品可有效的补充社保涉及较少的伤残类问题。此外，市民在投保该类商业保险时必须考虑基础保障，此时可运用“现金流补偿法”和“需求法”测量。

补充商业保险通常是指以企业和用人单位为直接的责任主体，在国家相关法律和政策的规范、指导下建立的一种具有政策性、团体福利性的社会化保障制度，是职业福利的重要内容之一。不仅如此补充商业保险也可以指用人单位在缴纳社保的基础上额外为员工购买商业保险。补充商业保险有以下几个作用：1、在治疗过程中，医保难以支付足够的医药费的情况下，补充医疗保险可以去保障医疗费用。2、商业保险可以弥补社会保险中不能报销的部分，减轻一部分的生活压力。3、解决家庭的开支、养老问题。

大学生补充商业保险是指在大学生基本医疗保险的基础上，购买商业保险来弥补保险范围和保障金额的不足。大学生基本医疗保险通常只能覆盖一部分医疗费用，而商业保险可以提供更全面的保障，包括住院费用、手术费用、门诊费用等。大学生补充商业保险可以为大学生提供更全面的医疗保障，减轻家庭的经济负担，保障大学生的健康和学业。

大学生补充商业保险是指在大学生基本医疗保险的基础上，购买商业保险来弥补保险范围和保障金额的不足。大学生基本医疗保险通常只能覆盖一部分医疗费用，而商业保险可以提供更全面的保障，包括住院费用、手术费用、门诊费用等。大学生补充商业保险可以为大学生提供更全面的医疗保障，减轻家庭的经济负担，保障大学生的健康和学业。