意外受伤同时存在旧伤保险公司如何界定理赔比例？

所谓意外伤害应该是由以下三个要素构成：首先，意外伤害是非本意的。如行人被飞来之物砸伤、工人在操作中不慎触电致死等。其次意外伤害是外来的。即伤害是由受害者自身以外的原因造成的，而不是由被保险人自身原因造成的。如被保险人因疾病而死亡或伤残，就不属于意外伤害。最后，意外伤害是突然的。即引致伤害的原因是突然出现的，而不是早已存在的或长年累月形成的，受害者在面临风险时来不及预防。非本意、外来的和突然的三种情况是构成意外伤害的意外不可缺少的要素。但是，由满足这三个要素的意外事故所造成的伤害并不一定属于意外伤害保险保障的范围。

（1）非本意的，不是由被保险人的故意行为造成的，被保险人事先不能预见，客观上不能采取措施避免的；（2）外来的，指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等；（3）突发的，指瞬间造成的事故，没有较长过程，如落水、触电、跌落等，而如慢性劳损、骨质增生等渐进型损害则不属于突发范畴；（4）非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。

在谈肥胖和饮食之前，我们先看看如何定义肥胖。我们摸摸肚皮上的赘肉或者称下体重，就能感受到我们是否肥胖，但这样是不严谨的。  目前比较常用的是采用BMI值（体重指数）来判断肥胖，BMI的全称是BodyMassIndex，BMI与体脂重量相关性很好，早些年测评体脂不方便的时候，医学上还曾经用BMI诊断肥胖。大家可以计算一下，如果BMI值在28以上就算是肥胖的。BMI最大的好处就是简单，知道身高体重就能算出来。BMI虽然适合绝大部分人，但是对于健美人士、孕妇等极端情况，可能还会存在一些误差，这里也要提醒一下大家。

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意外受伤保险公司一般可以按照以下方式进行理赔：1.被保险人发生意外事故后，还需要及时通知保险公司，进行报案；2.根据保险公司要求准备好理赔材料，比如意外医疗费用报销一般需要准备好意外事故说明书、住院医疗费用清单、门诊发票等；3.被保险人出院之后，将理赔材料提交给保险公司即可，保险公司审核通过，就会将保险金理赔给被保险人。一般来说，意外受伤可以用医疗险、意外险、重疾险等保险产品进行理赔，不过前提是必须满足该保险产品的理赔条件才行。

理赔流程如下：1、被保险人发生保险事故后，还需要及时通知保险公司，进行报案；2、拨打中国人寿客服服务热线，转接人工坐席进行意外事故报案登记。还可以通过业务员协助报案登记。3、意外事故造成的医疗费或者身故残疾赔付，需要针对不同的情况准备好理赔资料，在报案登记时，客服会发送相应的资料准备信息，准备齐全资料后到保险公司申请理赔。比如意外医疗费用报销一般需要准备好被保人身份证、银行卡、门诊病历本、门诊发票、疾病诊断书、住院费用总发票、住院费用总清单、医保结算单、出院记录、意外事故证明等；意外身故一般需要准备好死亡三证，也就是火化证、公安机关户口销户证明和医院开的医学死亡证明等；4、被保人或者委托其他人员携带好理赔资料到保险公司柜面进行办理，小额理赔案件可以通过线上提交资料进行理赔。5、保险公司接收到理赔资料后进行审核，审核通过后会将赔付金打入所留的银行账户里，若审核没有通过，也会告知被保人具体情况。

意外受伤保险公司报销的金额取决于多个因素，包括保险合同的条款、受伤程度、医疗费用等。一般来说，保险公司会根据医疗费用、住院天数、伤残程度等因素来计算赔偿金额。在购买保险时，受伤者可以选择不同的保险金额和保险条款。一般来说，保险金额越高，保险费用也会相应增加。因此，受伤者需要根据自己的经济状况和风险承受能力来选择适合自己的保险金额。此外，保险公司可能会对某些费用进行限制或排除。例如，一些保险公司可能不会报销整容手术费用、心理咨询费用等。因此，在购买保险时，受伤者应该仔细阅读保险合同，了解保险公司的报销范围和限制。

意外受伤叠加旧伤病史的理赔处理相对复杂，保险公司通常按「主因原则」或「近因原则」判断责任，并按比例赔付。具体需看保险合同条款、医生诊断、事故证明等综合判断。具体处理原则：1.主因原则：以导致伤害的主要原因（意外或旧伤）作为赔付依据；2.近因原则：以伤害的最直接原因（近因）作为赔付依据；3.比例赔付：意外和旧伤共同导致的医疗费用，按比例赔付；4.全部赔付：意外是唯一原因的，全部赔付；5.拒赔：旧伤是唯一原因的，拒赔。具体案例：1.案例1：意外摔倒导致旧伤加重：a.已有腰椎间盘突出，摔倒后腰椎间盘突出加重；b.摔倒（意外）是直接原因（近因），全部赔付；c.旧伤（腰椎间盘突出）是既往症，保险公司可能按比例赔付。2.案例2：旧伤发作导致摔倒：a.已有眩晕症，眩晕发作导致摔倒骨折；b.旧伤（眩晕症）是直接原因（近因），不属于意外；c.保险公司可能拒赔。3.案例3：意外和旧伤共同导致伤害：a.已有糖尿病，摔倒后糖尿病导致伤口难愈合；b.摔倒（意外）是直接原因，糖尿病（旧伤）影响恢复；c.保险公司可能按比例赔付意外部分，旧伤部分不赔。理赔申请注意事项：1.保留好意外事故证明：报警记录、摔倒过程说明、目击者证言等；2.病历中明确诊断：医生在病历中明确「意外导致」与「旧伤」的关系；3.区分意外和旧伤的费用：尽量区分意外直接导致的费用和旧伤治疗费用；4.提供完整资料：就诊记录、费用清单、意外事故证明等；5.申请第三方鉴定：争议时申请专业医学鉴定；6.关注不可抗辩条款：投保满2年后出险，保险公司不得解除合同。避免纠纷的建议：1.如实告知：投保时如实告知旧伤病史，避免后续纠纷；2.关注免责条款：意外险通常不赔疾病医疗费用；3.关注等待期：等待期内出险不在保障范围；4.关注既往症：旧伤病史可能被列为「既往症」；5.保留好证据：意外事故证明、医院诊断证明等；6.必要时法律维权：保险公司无理拒赔时可法律维权。综合建议：意外受伤叠加旧伤病史的理赔按「主因原则」或「近因原则」处理，保险公司可能按比例赔付或拒赔。投保时如实告知旧伤病史，保留好意外事故证据，避免纠纷。具体法律问题可咨询专业律师。