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蒋雄苇
银行保险理财这是一种兼保险与理财于一体的保险投保形式，对于很多消费者来说并不是陌生的。但是大多数人对于“银保”产品所持有的态度是非常质疑的，为什么会出现这样的情况？银行保险理财到底如何？
首先，公众对于银保产品的熟知，肯定是源于在银行大堂办理储蓄业务一般都会有保险从业人员或者大堂经理的推介，下面我们一起走进银行保险理财。
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一、银行保险理财怎么样？
银行保险理财是一种兼保险与理财功能的保险产品。注意关键的名词！是保险产品，所以重点还是在保险保障上。
那么，为什么这么多的消费者觉得坑？我们看看银保产品的特性：
1. 封闭期时间长：银行理财保险的期限少则3年，多则几十年，这也就意味着资金被套牢的时间长，跟定期存款是有本质的区别的；
2、收益低，而且分红不确定：银行大堂经理中有不少实际上是保险从业人员，称“利息”部分高于定期存款，但实际分红并不确定。根据保险公司在投资项目和保险公司经营情况，相对于一般理财产品，收益非常低。
3、退保难：这是固定存款的银行和保险产品之间的本质区别，如果消费者想取回中途已支付保费和利息，基本上是不可能的，唯一的办法是通过消费者的权利，程序繁琐，麻烦渠道，也无法取回全额保险覆盖面;
所以，这就造成了银保产品骗人的假象，实际上银行推的产品本身是没有问题的。
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二、买银行理财保险之前要注意什么？
在投保银保产品之前，请记住以下三点：
1、大部分理财保险都是不保证收益的，无论是分红型还是万能型。 永远不要相信银行经理给你看的损益表。 损益表通常只是预期收益，而不是实际收益
2、理财保险属于长期投资。一般情况下，退保的财险周期很长，直到缴费期结束才保单现金价值超过已支付保费（缴费期一般为3-20年）。因此，如果你投资金融保险，准备这样做至少20年。30年左右，复利的力量会显现出来，时间越长回报越高；
3、投资的三大要素：收益性、安全性、流动性。基于金融保险作为一种投资工具，它的特点就是高安全性的已支付保费和利息，也有法规保护客户的利益。至于盈利（股票为代表）和流动性（银行存款为代表）将差不多。这三点算是理财型保险的本质所在，弄清楚了就不怕业务人员忽悠了。

发布于 2021-04-16
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