想给未来留一笔钱，增额寿合适吗？

死后可以给家人一笔钱的保险包括：1.寿险，包括定期人寿保险、终身人寿保险、两全保险等，都可以在被保险人死后赔付一笔身故保险金；2.带有身故保障的重疾险，若被保险人因疾病或意外身故，则保险公司可理赔一笔身故保险金。但如果是不带身故的重疾险，那么可以申请保险公司退还保单现金价值；3.意外险，一般可赔意外死亡，部分意外险有猝死保障。

说到给孩子攒钱，大师兄身边的家长基本都是分为两个派系：第一种是“激进派”，把钱放股市“搏”一把。希望在股市里“逆风翻盘”，实现“教育基金”的快速积累；然而事与愿违，这两年的股市大跳水，没被套牢割肉就已经谢天谢地了！第二种是“求稳派”。很多人考虑到，未来的经济大环境不是很好，不确定因素太多，但孩子的教育支出是100%确定的一笔钱。所以，在给孩子攒“教育基金”时，这类人更加看重这三个因素：●安全性要高：这笔钱是刚性支出，到了年龄一定会用到，必须非常稳定，不能出现任何风险。●有一定收益：不求多高，但希望不要像银行利率那样逐年走低。●能强制储蓄：专款专用，不会中途挥霍掉。据此，有的人选择了存银行——毕竟钱放银行风险极低，不用担心出事，而且每年都有一点利息；美中不足的是，银行存款利率大不如前，不管是美国、中国还是日本，一年期银行存款利率整体都在走下坡路，现在我国3年或5年存款利率在2.65%左右，也就是说，10万块钱存银行，存5年的利息也只有13250，都不够孩子大学一年花费！有的人选择了买国债——国债的收益，通常比存银行要高一点点，而且同样安全稳健。但是，最近10年期国债收益率也跌至2.81%了，吸引力可能会小一些。还有一些朋友决定用教育年金和增额终身寿——说起教育年金和增额终身寿，这两种保险具有储蓄的作用，也可以称为储蓄型保险。不过，看到这里可能有家长会杠大师兄了：「保险靠得住？保险公司的收益率能比银行存款高？」别急，先听大师兄把原因讲完！第一，储蓄险安全性高，能领的钱一定能领到。以年金险为例，交多少钱、怎么交、什么时候交、什么时候领、怎么领、能领多少，这些内容都会白纸黑字写在合同条款里，受法律保护；买之前就知道最终能领到多少钱。免费测算：投保教育年金险，收益有多少？同时，银保监会也有《八大监管机制》，严格监管保险公司的经营运作，大家不用担心会出现“保险公司卷钱跑路”的情况：退一万步讲，即便保险公司真的破产了，银保监会也有兜底措施，保单该怎么样还是怎么样。这一点，在《中华人民共和国保险法》第92条也有明确规定：简单来说，就是人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单继续有效，消费者的利益是不会受到任何损害的。所以，只要我们买的是正规保险公司出的保险产品，在安全方面是可以尽管放心的。第二，储蓄险能提前锁定长期收益，适合长期持有。银行存款、理财类产品，收益越来越低，动不动就降BP，甚至最近发生的一件事，5年期存款利率倒挂了，比3年的存款利率还低！可以说，市场上无风险收益的产品，收益率是非常不稳定的、一直在变化的。而储蓄型保险不同的一点是，只要现在投保，那么这份保单的收益就确定下来了。不论未来经济大环境怎么变化，无论存款利率怎么降，储蓄险的收益都不会受任何影响。承诺的3%-4%的收益，就是百分百固定的，白纸黑字明确下来了的。如果打算长期持有一笔资金，又想锁定长期收益，储蓄型保险确实是个不错的选择。那么储蓄险怎么选呢？大师兄也简单总结了教育年金和增额终身寿的区别：以上两点就是教育年金和增额终身寿两者的相同点和区别。至于到底选前者还是选后者，大师兄建议根据自己的家庭实际情况来考虑。那到底应该怎么选择呢？大师兄在下面也做了详细解释~1、少儿教育年金教育年金，其实就是只能给孩子买的一种年金险，前中期的收益率会比较低，后期收益率较高，一般能达到4%左右。但是，教育年金的灵活性不太强，只有在固定的时间才能领钱，比如孩子18岁开始了才能每年领一笔钱，为孩子读大学或深造提供资金支持；如果在此之前要支取保费，可能会产生一定的经济损失。因此，给孩子买教育年金，家长最好用长期不打算动用的资金来投保。想知道目前市面上有哪些收益比较高的教育金，可以查看以下产品推荐。立即查看：2022收益TOP3教育金如果大家觉得这样不太好理解，那大师兄就用金智启航教育年金为例来讲解一下。假设家长为3岁男宝宝投保，每年交10万，共交3年，保障到孩子25岁，那么：在这个表格中，标红的就是可以领取的钱。●孩子18岁读大学，每年领3万，能领4年，可用来交学费、补贴生活费；●孩子22岁大学毕业，每年领6万，能领3年，可以补贴读研期间的学杂费；●孩子25岁研究生毕业，能一次性领25.8万，可以用作出国留学或创业的启动资金。总的来看，家长累计交了30万保费，最终一共能领到55.8万，几乎是已交保费的2倍。若是家长在孩子18岁前急需资金周转，也可以选择退保，一次性取回全部现金价值。但要注意的是，前几年退保是有一定损失的；如果确实要退，最好等到孩子12岁以后再退，因为孩子12岁的时候，现金价值已经超过已交保费，这个时候退保就不会有损失。因此，对于家中有闲置资金，打算通过长期储蓄为孩子积攒“教育基金”的父母，可以优先考虑教育年金这类产品。2、增额终身寿前面也说到，教育年金会「固定领取方式」，不到领取时间是没法领钱的；但有些家长认为这种领取方式比较“死板”，那就可以考虑增额终身寿。因为增额终身寿和教育年金不同，是通过减保现金价值来实现领钱的；若是家长在保障期间有多的闲钱，也可以自由加保，往账户里投入更多的钱。也就是说，增额终身寿什么时候领钱、领多少钱，都是可以自己决定的，非常灵活！免费测算：投保增额终身寿，收益有多少？大师兄也用一款增额终身寿产品给大家做个示范吧！同样假设家长为3岁男宝宝投保，每年交10万，共交3年，那么：以这套方案为例，家长一共投入30万，当孩子到11岁时，现金价值开始超过已交保费。假如家长在孩子18岁读大学时进行减保，每年取出3万，用作孩子的学费生活费，这时账户现金价值还有42.8万，而且这笔钱还会不断复利增值。若是孩子后面要深造、创业、结婚，家长也可以继续减保从中取钱，比如：孩子22岁要读研，家长每年减保10万补贴学费生活费，3年下来现金价值剩余16.5万；孩子30岁要成家，家长一次性取出15万，送给小家做启动资金，最后现金价值还有5万多。可以看到，增额终身寿的取钱和用钱方式都非常灵活，不单单可以用作孩子的“教育基金”，还能用作孩子的创业启动资金、婚嫁金等等用途。所以，增额终身寿很适合打算为孩子长期储蓄一笔钱，但要求现金流灵活的家庭考虑。对于想直接「抄答案」的朋友，可以直接看文章第三部分，大师兄筛选了4款收益比较高的增额终身寿产品！总的来说，教育年金和增额终身寿并没有“孰优孰劣”，只是看更适合哪种家庭情况。但大师兄觉得，这两者都需要投入足够的时间，才能有理想的收益，大家最好用家中的闲置资金来投保，才能做好短期内不会动用这笔钱的准备；另外，交费的金额和年限也要量力而行，结合自家的经济情况来决定，不能影响正常生活。但是！教育年金和增额终身寿都属于储蓄型的保险，只能用来理财，没有任何保障功能，无法覆盖孩子成长过程中的大病、意外风险，一旦退保也会出现损失或影响后期收益。因此，大师兄建议家长朋友们在考虑储蓄型保险之前，最好先给孩子做好基础保障！一般来说，孩子的基础保障，有意外险、百万医疗险和重疾险就够了，大师兄专门写过孩子保险方案的分析文章，有需要的家长朋友可以点击链接查看、收藏：

意外险、终身死亡寿险都是有死亡保障金的，保险人去世后可以给家人一笔钱，具体分析如下：1、意外险：仅对突发性的非本意、非疾病造成的死亡进行保险报销赔偿，赔偿费用一般包括：丧葬费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金、抚养费、事故处理人员误工费以及交通费等。2、终身死亡寿险：保期为终身的、以被保人死亡为给付保金条件的寿险，当被保人身故时，会留下一笔充分的保额，给家人的生活提供一定的保障。

增额终身寿险是一种保险产品，其保额在保险期间内会以一定的利率增长。这种保险产品的特点是长期储蓄和保障，适合有长期理财规划需求的人士购买。从安全性角度来看，增额终身寿险是受到保险法保护的，保险公司不得随意破产或倒闭，其保险合同是受到法律保护的。同时，增额终身寿险的收益也是固定的，不会受到市场波动的影响。但是，需要注意的是，增额终身寿险的收益虽然稳定，但相对于其他投资方式而言可能较低。此外，保险产品的选择需要根据个人的实际情况和需求进行评估，建议在购买前仔细比较不同产品、了解保险条款和注意事项，并在需要时咨询专业的保险顾问或理财师的建议。

以下是一些具有相关保障功能的保险产品：1.寿险：-定期人寿保险：在保险期限内，如果被保险人死亡，保险公司将给付保险金。保险金额可以根据投保时的选择来确定，通常可以为家人提供一笔较大的经济保障。-终身人寿保险：这种保险是终身保障的，无论何时被保险人死亡，保险公司都会给付保险金。这意味着，即使被保险人在很老的年龄去世，家人仍然可以得到保险金。-两全保险：这种保险不仅在被保险人死亡时给付保险金，还可以在保险期满时被保险人仍然生存的情况下给付满期保险金。这样，无论被保险人生存还是死亡，家人都可以得到一定的经济保障。2.带有身故保障的重疾险：-如果被保险人因疾病或意外身故，保险公司会给付一笔身故保险金。这可以为家人提供额外的经济支持，帮助他们度过难关。3.意外险：-意外险通常会对因意外事故导致的死亡进行赔付。赔付金额根据具体的保险合同条款而定，但一般来说，它可以为家人提供一笔不小的经济补偿。需要注意的是，不同的保险产品可能有不同的保障范围和赔付条件。在选择保险产品时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚具体的保障内容和赔付标准。同时，也可以咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取更详细和个性化的建议。总的来说，寿险、带有身故保障的重疾险以及意外险都可以在被保险人死后给家人提供一笔经济保障。但具体选择哪种保险产品还需要根据个人的实际情况和需求来决定。

如果想为女儿存一笔钱作为未来的婚嫁金，有几种方式可以考虑：1.储蓄账户：可以直接在银行开设一个定期储蓄账户，定期存入一定金额。这种方式风险最低，但收益也相对较低。2.债券投资：购买国债或者企业债，这种方式风险较低，收益稳定，但需要注意债券的到期日和利率情况。3.保险储蓄产品：一些保险公司提供具有储蓄功能的保险产品，如年金保险或终身寿险。这些产品通常在前期的现金价值较低、退保损失较大，但长期来看，可以提供一定的保障同时积累现金价值。选择这类产品时，应详细了解保险合同的条款，特别是关于保险责任、费用扣除、现金价值增长和退保规定等。4.基金定投：通过定期投资基金，可以享受市场增长带来的收益。这种方式的风险和收益都高于前面几种方式，但长期来看，有可能获得更高的回报。需要注意的是，基金投资存在市场风险，应根据自身的风险承受能力和投资目标进行合理配置。在选择存储方式时，应考虑资金的安全性、收益性和流动性。如果对金融市场不够了解，建议咨询专业的财务顾问或金融机构，以便做出更明智的决策。另外，无论选择哪种方式，都应与女儿进行充分沟通，让她了解这笔钱的用途和意义，并培养她的财商，帮助她学会如何合理管理和使用这笔钱。

为了给家人留一笔钱，你可以考虑以下几种方式：1.储蓄和投资：通过银行储蓄、购买股票、债券、基金或其他投资产品，你可以积累财富。在你去世后，这些资产可以作为遗产留给家人。2.购买寿险：寿险是一种在被保险人去世时向受益人支付保险金的保险产品。购买寿险可以确保在你离世后，家人能得到一笔经济上的支持。3.设立信托：信托是一种法律安排，允许你指定一个受托人管理你的资产，并按照你的指示在你去世后将资产分配给受益人。这种方式可以实现更精细的财产规划和分配。4.预立遗嘱：通过预立遗嘱，你可以明确指定在你去世后财产的分配方式。这可以确保你的财产按照你的意愿进行分配，避免家庭纠纷。请注意，以上建议仅供参考，具体实施时应根据个人情况和法律法规进行。此外，涉及金融和法律方面的问题时，建议咨询专业人士以确保决策的合理性和合法性。

父母想要确保在离世后能给孩子留下一笔经济保障，购买保险是一种非常有效的方式。以下是几种可以实现这一目标的保险类型：1.终身寿险或定期寿险：-寿险的核心目的是在被保险人身故时提供经济支持。终身寿险保障一生，无论何时身故，受益人都能获得保险金。定期寿险则是在特定期间内提供保障，如果父母在这段期间内身故，孩子同样可以获得保险金。-这两种寿险都能确保孩子在父母身故后得到一笔钱，用于未来的生活和教育费用。2.重疾险：-虽然重疾险主要是为了在被保险人患上重大疾病时提供经济帮助，但许多重疾险产品也包含身故责任。这意味着，如果父母购买了带有身故责任的重疾险，在不幸身故时，孩子也可以作为受益人获得保险金。3.意外险：-意外险通常在被保险人因意外事故导致身故或残疾时提供赔付。选择包含身故赔付的意外险，可以在父母因意外离世时给孩子留下一笔经济保障。4.家庭责任险：-这种保险主要是为了保障家庭成员在面临财产损失、意外事故或第三方责任问题时的综合利益。虽然其主要目的不是直接为子女留钱，但在某些情况下，如父母因意外事故导致第三方损失而需要承担法律责任时，家庭责任险可以提供经济支持，间接保护家庭财产，确保孩子未来的经济安全。在选择这些保险产品时，父母需要考虑自己的经济状况、保险需求以及孩子的未来需要。同时，指定明确的受益人是非常重要的，以确保保险金能够按照父母的意愿顺利留给孩子。此外，定期评估和调整保险计划也是明智之举，以适应家庭状况的变化和保险市场的更新。总的来说，通过合理规划和选择适当的保险产品，父母可以为孩子留下一笔宝贵的经济保障，让他们在未来的生活中更加安心和无忧。