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刘坏坏。

我一直强调，选分红险不只是在选产品，更是在选背后的保险公司，因为保证部分由产品本身决定，含分红部分由保险公司的表现决定，真正拉开分红险差距的就是浮动的分红收益，而分红多少取决于公司有没有能力赚钱，愿不愿意把钱分给你。

我会从三个层面来对比公司。第一看股东实力，太平洋人寿的母公司是太平洋保险集团，背靠上海国资委，非常稳定；

其余4家都是合资企业，中方基本是实力强劲的央企国企，合资方是世界知名的保险公司和资管公司，各持50%。

第二看经营能力，监管要求核心偿付能力充足率大于50%，综合偿付能力充足率大于100%，这5家公司都远高于要求；

风险综合评级上，除了陆家嘴国泰人寿是BBB级，其他都是AA级以上，风险极低，运营和投资环节都比较优秀。

第三看投资和分红表现，想要含分红收益接近3.2%，保司的投资收益率和综合投资收益率最好也高于3.2%，除了太平洋人寿近3年平均收益率略低，其余公司都达标。

2025年的分红水平上，除太平洋人寿略低，其他公司都在3.4%以上。

历史红利实现率更有参考价值，陆家嘴国泰人寿10年平均分红实现率达183.73%，实际分红远超演示水平；中英人寿2025年实际分红水平有3.5%到3.53%，接近演示水平。

需要记住，演示利率只是精算假设，分红不确定，过往实现率只能作为参考。

发布于 2026-09-16
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