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恒大人寿保险怎么样?保险公司的排名怎么看?

原创:深蓝保
2020-06-18
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恒大人寿是一家成立于2006年,总部位于重庆市的保险公司。基本信息如下:

公司性质: 合资

注册资本: 10亿

理赔服务电话: 400-636-8888

综合偿付能力充足率: 136.11% 核心偿付能力充足率:134.03%

偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?

恒大人寿2018年保费收入约323亿元;风险综合评级为B级。接下来,我就为大家具体介绍恒大人寿这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?

一、恒大人寿的理赔、服务怎么样?

我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?

1、理赔靠谱吗?

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,恒大人寿全年赔付4.76亿,理赔申请支付时效是1.49天,获赔率是99.70%。

其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。

1理赔指标.png

这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。

2、服务怎么样?

除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。

为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。

而恒大人寿被评为第三级别A级,可以说表现是非常好的。

2评级.png

二、恒大人寿哪款产品最值得买?

不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买华夏的保险,哪款产品最值得买呢??

1、恒大人寿重疾险对比分析

重疾险是大家最关心的险种,相比于以前,现在重疾险的选择明显多了很多。有只赔 1 次的,也有赔多次的;有保到 70 岁的,也有保终身的,几乎能满足各种不同的需求。

恒大人寿旗下有一款名为万年欣的多次赔付重疾险产品,与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?

3产品对比.png

直接说结论:

对比来看,万年欣作为一款不分组的多次赔付重疾险,基本的保障都有,并且癌症多次赔付,价格相对比较贵,性价比一般。以上均是重疾多次赔付的产品,并且含有身故责任,保障虽然好,但价格偏贵,适合预算充足的人。

  • 如果追求性价比: 可以考虑百年超倍保,它的保障内容不错,价格也很有竞争力。如果前 15 年不幸罹患重疾,还能额外赔付 35% - 50% 的保额,可以说是性价比很高了;

  • 如果追求更好的保障: 不分组的多次赔付当然更好,守卫者3号、倍吉星都不错,保障较全,倍吉星前10年、守卫者3号前15年,额外赔付50%保额,轻症赔付比例也高;

  • 如果给儿童投保: 守卫者3号价格不贵,对高发少儿特疾都有保障,对于既是投保前15年,又属于少儿特疾的,有机会3倍保额赔付,非常优秀。

2、恒大人寿医疗险对比分析

重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。恒大人寿推出了一款百万医疗险,至尊保百万医疗险

我们来看看至尊保百万医疗险和其他百万医疗险的对比。

4百万医疗对比.png

直接说结论:

恒大的至尊保基本的保障都有,满期未停售的续保条件相对不是很好,缺乏外购药、费用垫付等实用的增值服务。

虽然价格相对便宜一些,但是深蓝咨询客服了解到其价格是开门红的活动价格,以接近5折的优惠价格出售,之后有恢复原价的可能,总体来看性价比一般。

  • 如果看重性价比: 人保好医保非常有价格优势,且在 6 年保障期满后,即便产品停售也可以无需健康告知续保人保的其他医疗险产品。

  • 如果身体存在异常: 好医保和微医保长期医疗的健康告知都比较宽松,但是具体的设计上,也存在一些差异,如果身体异常建议重点关注这两款。

  • 如果想保障全面: 众安尊享 e 生可以扩展特需医疗、赴日医疗等,能满足更多个性化的需求。虽然尊享 e 生是一年期产品,但过去几年销量较大,停售可能性较小,同样值得推荐。

  • 如果是60岁以上的老人: 可以考虑微医保2019,最高65岁可以投保,保障也很不错。

三、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;

到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

  • 大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。

  • 分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

  • 产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。

  • 产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。

很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;

好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。

不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。

四、写在最后

每个人的价值观不同,选择也难分对错。

我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。

大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,

而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。

管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。

五、敬请关注

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- THE END -
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