首页 > 保险攻略 > 正文

一家三口的保险怎么买最合理?人均5000轻松搞定!

原创:深蓝保
2110

王先生女儿刚刚出生一个月,伴随着初为人父的喜悦,肩上的担子也越发重了些。

王先生家庭年收入 21.6 万,目前有 80 万左右的房贷,希望能在 1.5 万预算内,配齐自己和家人的保险。

身边卖保险的,他们设计的方案虽然也在预算范围内,但王先生感觉重疾保额 20 万有点低,想多了解下。

看到深蓝保可以设计专属方案,于是找到了我们。经过沟通,我们给王先生配置了完整的保险方案,接下来一起梳理下配置过程。

一、家庭情况

想要搭配适合的保险方案,需要详细了解一家人的收入、健康、需求等情况。

图片

根据图片,我们一起看下王先生家庭的详细情况:

  • 王先生:工作日加班比较多 ,不过每周末会抽空锻炼,身体有点小毛病,轻度脂肪肝,肝功能正常,经过筛选还是有产品可以投保的。

  • 太太:一直做会计工作,月底偶尔加班,身体比较健康,可选择产品比较多。

  • 女儿:刚出生,身体健康,买保险比较容易。

王先生一家的整体情况还是比较好的,可以选择的产品也比较多。

下面是我们为王先生一家三口设计的方案。

二、方案设计

图片

夫妻俩是家里的经济支柱,四大险种都要配齐。女儿还小不用养家,所以不用买寿险,一起来看下方案搭配的思路:

1、王先生夫妇投保思路

王先生夫妻俩希望重疾险保额高点,并且能保到终身。

为了满足他们的需求,我们给他们配置了两款重疾险。一个达尔文 5 号,30 万保额保到 70岁;一款 康惠保旗舰版 2.0,20 万保额保终身。

如果不幸在 60 岁前得了大病,可以一次性赔 86 万;60 - 70 岁,可以一次性赔 50 万,70 岁后还可以赔 20 万。

整体下来,保障是够用的,如果后期有需要还可以加保。

当然,光有重疾险保障是不够的,大额的看病费用还得靠医疗险来解决。

我们给王太太选了 人保好医保长期医疗(保 6 年)(支付宝搜索 “深蓝保”),无论是疾病还是意外住院,超过 1 万元的医疗费用,都能报销。

因为王先生有脂肪肝,超越保 2020 能通过智能核保正常承保,于是我们帮助选择了这款产品。

夫妻俩除了房贷外还要养育孩子,家庭责任重大。因此,意外险和寿险也得配齐。

我们给他们分别搭配了 100 万保额的 小米综合意外险 2020 和 120 万保额的 大麦甜蜜家2021定期寿险。

如果其中任意一方因意外不幸身故,保险公司可以一次性赔付 220 万给家人,能保障剩余的房贷钱和孩子未来的教育费、生活费

2、女儿投保思路

配齐大人的保险之后,留给孩子的预算不多。

我们给小孩选了 50 万保额的 妈咪保贝新生版,保障 30 年。

不幸患了重疾,能赔 50 万。要是患了白血病这类少儿特疾,能赔 100 万。保障非常全面。

医疗险给小孩配置了和大人一样的 人保好医保长期医疗(保 6 年)(支付宝搜索 “深蓝保”),专门报销生病住院费。

此外,还配置了 大保镖少儿版意外险,这样就可以报销平时磕碰摔伤的意外医疗费。

整套方案总共花费了 14995 元,王先生通过对比后,对这套方案表示很满意。

3、方案为什么这么配?

方案看似简单,其实涉及到对各类型产品挑选,包括保障期限,预算等各方面的权衡,是一件很精细的劳动。

就拿占我们预算最多的重疾险来说,王先生看重保额,又想保终身。

如果 50 万全部买终身,预算就会超标,全部买 70 岁又感觉期限短了点,所以我们给王先生夫妻俩设计一个定期加终身的方案。

这样保障就会全面一些,如果之后家庭收入增加了,也可以再考虑加保。

三、答疑解惑

我们跟王先生沟通的过程中,他也提出了一些疑问。  

Q1:不同公司产品,价格差异为啥这么大?    

不同公司经营成本、销售策略、历史背景都不一样。

例如有公司每年花上 100 亿广告费,在产品定价时会考虑广告成本,从而增加了产品的价格。

Q2:没怎么听说过保险公司,靠谱吗?

保险公司申请设立、开业、运营等各环节,都有银保监和国家法律严格监管和处理,

所以,没听说过的保险公司也同样安全。毕竟国内的保险公司有近 200 家,不能简单粗暴地认为,自己没听过的,就不靠谱。

四、写在最后

买保险是件很个性化的事情,家庭预算、健康状况、个人偏好的不同,最终配出来的方案会有很大差异。

总之,适合自己家庭的方案才是最好的!

 

相关文章
一家三口的保险怎么买?人均1100块搞定
周先生生活在省会城市武汉,在那里付首付买了房子,成了家,也有了孩子。有了孩子之后,遇到事情会考虑很多
2021-08-18
783
一家三口怎么买保险最划算?人均500元搞定!
人到中年,上有老人赡养,下有小孩读书花钱,会慢慢变得谨小慎微,很多事情都要考虑周全。生活在河北张家口
2021-11-09
956
人均3000元如何搞定一家三口保险?这样买保险最划算!
不久前,冯先生的邻居意外离世,留下妻儿孤零零地生活。他想到自己万一也发生不幸,家人又该怎么办?冯先生
2020-08-11
1172
一家三口适合买什么保险?小家庭怎么配置保险最划算?3000块轻松搞定!
刘女士和先生生活在四五线县城,家庭年收入4.5万左右,收入不算高,但刘女士说:越是收入不高,越要花少
2021-04-27
452
人均3000元保费,如何配齐一家三口保险?
结婚成家是人生一大喜事,同时也要扛起更大的责任。朱女士婚后不久便怀孕了,有了宝宝后对风险也更加关注:
2020-07-28
971
90后小家庭,人均1300元怎么配齐一家三口保险?
“保险是有钱人买的”,可能很多人都会有类似的想法。伊女士一家三口生活在小城市,日子过得紧巴巴的,想买
2020-07-16
1163
30多岁必看!人均3500配齐一家三口保险
何先生在年前的公司体检中查出轻度脂肪肝,虽然目前没有什么不舒服,但医生说如果不控制的话,有可能会发展
2022-03-09
1014
30岁乳腺结节能买保险吗?人均3800如何配齐一家三口的保险?
重疾新规即将实行,现有的重疾险都将面临下架。潘女士想趁重疾定义修订前,给一家三口配齐保险,但她患有结
2020-08-27
987
人均500块,轻松搞定一家人的保险
为什么很多朋友都是在有了孩子之后,才开始买保险呢?其实原因也不难猜,一是初次为人父母,感觉肩上的家庭
2022-02-14
461
人均2000块配齐一家三口保险,这套方案很实在
宝妈群里的一条水滴筹信息令冯女士心神不宁,照片里的宝宝不到三岁,身上插着管,十分瘦弱。冯女士说,之前
2022-02-21
1297
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
达尔文6号
隐含重疾2次赔
12363
大黄蜂6号
高保额,少儿特疾保障好
8978
超级玛丽6号
极致低价|投保灵活
8094
青云卫1号
重疾理赔后,轻症中症继续赔
7531
慧馨安2022少儿重疾险
保障灵活可选
6924
超越1号
肺结节、乙肝也能买
4237
i无忧重疾险(互联网专属)
保单前10年额外赔50%
3834
疾走豹1号
大品牌首选
3733
无忧人生2022
重中轻症均可多赔
2169
670