寿险能养老吗？和养老险有什么区别？

我们通常说的寿险是死亡寿险，人死了就能赔偿一笔钱。

但是其实，寿险也有不同的种类，可以衍生出很多不同的功能。

今天就和大家介绍一下寿险能养老吗，为什么要用寿险养老，寿险怎么养老？

一、什么是养老保险，能领多少？

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一，是通过国家立法层面的强制实行的一种社会保障制度。

养老保险的目的是为老人提供稳定的生活来源，保障老年人基本生活需求。

那么养老险能领多少？以职工养老保险为例：

25 岁刚参加工作的小 A 同学，按他的基本工资 5000 元交，那么缴费构成如下：

• 单位每月缴费：5000 x 14% = 700元
• 个人每月缴费：5000x 8% =  400元

我们假设工作 35 年后，60 岁退休，并且小 A 同学每年工资的幅度与社平工资上升的幅度是保持一致的，按 5% 的速度上升。

在 60 岁退休时，35 年的时间里，小 A 个人账户累计交了 43.4 万

在退休后的第一个月，小明领取的养老金是：

• 个人账户养老金：43.4 万／139（60岁对应的记发月数）= 3119 元
• 基础养老金：7480 *( 1.05 ^ 34)*(1 + 5000 / 7480 ) / 2 * 35% = 11473 元

所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.45 万

深蓝君计算了从 60 岁一直领取到 80 岁，总共可以领取 570 万。

看起来十分划算，但是大家永远不要忘记通货膨胀，按照 5% 来算，35年后的平均工资已经是 3.9 万了，每月领取的 1.4 万退休金不到平均工资的 三分之一。

无论是按照最低基数来交，还是按照最高基数来交，实际上退休后都拿不到社会平均工资， 国家养老保险，只能保证我们活着而已。

二、寿险可以养老吗？

我们前面已经测算过，国家养老保险只能保障基本生活需求，那么商业寿险可以养老吗？

寿险通常包含定期寿险、终身寿险、生存保险、死亡保险、生死两全保险等，其中生存保险、生死两全保险、终身寿险等均有养老的功能。

我们以增额终身寿险为例，看看寿险如何养老。

增额终身寿领取十分灵活，需要用钱时，可以随时 减保，退一部分保额把钱领出来。

增多多是一款非常灵活的增额终身寿，以 30 岁小夏，当养老金为例，每年投入 10 万，交 3 年：

自 60 岁起，每年可以通过减保，取一部分钱出来用，而且对取的钱没有金额限制。

比如小夏每年取出 5 万作为养老金，则能一直领到 80 岁，总计能领取 105 万，是已支付保费的 3 倍多。

如果后续突然有一笔钱想放进去，比如年终奖，也可以随时追加。

目前增多多的减保功能暂未上线，未来上线后也能直接在线操作。

因此国家养老险只能提供基本生活保障，想要过上体面的退休生活，可以用寿险等商业养老险补充。

三、写在最后

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