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寿险和养老险的区别?4点分清!

原创:深蓝保
2021-04-14
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寿险是一款死了就能赔偿的保险,有不少的朋友问我,寿险怎么养老?和社保养老保险有什么区别呢?

寿险的类别有很多,主要有定期寿险、终身寿险、两全寿险等等,一些产品也有一定的养老功能。

今天就来看看寿险和社保养老险有什么不同,寿险养老的方式是什么?

一、寿险和养老险的区别

主要体现在以下几个方面:

1、保险性质不同

寿险则是一种商业行为,被保人和保险公司是基于保险契约的一种商业关系。

而养老保险是国家依法强制实施的社会保险,属于政府行为;

2、保险对象不同

寿险的对象是一切自愿投保的自然人。

养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者;

3、缴费方式不同

寿险的保险费用只由投保人负担,根据自己实际情况进行产品的选择。

而养老保险的缴费通常由用人单位、个人和国家共同负担。

4、保障方式不同

寿险的保障水平,只从保额体现,保额是在合同中事先约定的。

投保人投保金额越多,保障额度越高;反之,保额就越低。

而养老保险的保障不仅体现在养老金的多少,还有一系列社保利好措施。

  • 养老金:一般高于救济水平和失业保险水平,可以满足劳动者退休后的基本生活,还会随着社会发展水平提高,现在一般一年就会上调标准一次。

只要缴满15年,退休后就能领取。同时交的时间越多,领取的也就越多。

  • 养老保险政策:同时养老保险还有一系列补贴政策,例如因病或者非因工死亡的,其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金;因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的,可以领取病残津贴。

社保还关系到城市落户安家、摇号买车等实际利益,作为社保的重要组成,养老保险的作用是不容忽视的。

二、寿险怎么养老

通常来说,寿险包含定期寿险、终身寿险、生存保险、死亡保险、生死两全保险等。

其中生存保险、生死两全保险、增额终身寿险等均有着养老的功能。所以,寿险也是可以养老的。

以增额终身寿险为例,可以通过部分退保将里面的钱取出来当养老金。

以如意尊 2.0这款增额终身寿险为例,保额每年会以 3.5% 的利率进行增值。

30 岁的小王投保了如意尊 2.0,每年交费 10 万元,交 3 年,一共投入 30 万元,具体的收益如下:

小王想在 60 岁退休后,每年能领到一笔钱养老。

那么他可以从 60 岁起,通过退保部分金额,每年领取 5 万元:

从 60 岁起每年领 5 万,直到 80 岁,共领取了 105 万元。

此时若小李不幸身故,家人还能拿回剩余的 8.6 万元。

当然前期交的保费越多,领取的退休金就越多,大家根据自己的需求来选择缴费多少。

总的来说,增额终身寿险前期的保障功能比较弱,主要作用只是保额的复利增值

以上就是关于寿险和养老险的区别介绍,养老是国家基本福利,但是领取条件是必须达到15年,如果没缴满或者中途去世了,就可能给家人留下财务麻烦。

而寿险是养老保险的补充,可以在我们身故或者完全失去劳动力时,提供一笔资金帮助家庭缓解经济压力。所以,在条件允许的情况下,最好配置一定的寿险,转移潜在的经济风险。

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