重疾险有必要买吗？作用有哪些？

我们经常在朋友圈看到水滴筹的转发消息，父母、小孩不幸得了癌症，高昂的治疗费用，让一个原本幸福的家庭瞬间，笼罩一层挥之不去的阴云。

这个时候重疾险就可以派上用场，但是还有很多人不相信，重疾险有必要吗？重疾险到底有什么用？

一、重疾险是什么

重疾险简单来说，就是保障重大疾病的保险，当满足条款约定的疾病理赔条件时，能直接赔一笔钱。

重疾险保障什么

核心保障当然是重大疾病，除了重疾之外，也有轻症和中症保障，也是衡量一款重疾险好坏的重要标准。

（1）重大疾病

去年4月份又发布了新一轮的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，将法定重疾由原来的25种拓展到了28种，这高发的28种基本占据了重疾理赔的95%以上，所以，保险公司在这块也没有什么花招可以耍。

要注意的是，重疾不是确诊即赔，主要有以下三种理赔方式：

（2）轻中症

行业目前对轻症和中症没有统一的标准和规范，最新的重疾定义征求意见稿也只对轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死3种轻症做了统一规定。

各家保险公司在轻症病种保障上还是有较大差异的，我通过近几年的理赔数据，以及十几位医学朋友的沟通，总结出了以下 11 种常见的高发轻症和中症。

重疾险分类

目前在行业内，并没有重疾险类型划分标准。我一般把长期重疾险分成3个大类：

三类重疾险的差别，大致如图：

二、重疾险有必要买吗

以上内容介绍了重疾险的分类和保障内容，那么重疾险真的有必要买吗？

这是个好问题，我们来假设一个情景：

正值壮年的37岁老刘，因为肺移植躺在病床上1年，最后一共花费了60万医疗费用。

所幸医保福利不错，自己之前也有商业医疗险，医疗费用报销得七七八八，没有多少因为治病产生的费用压力。

但是，生了大病，损失的只是医疗费用吗？

家里只有老刘一个人有经济收入，自己1年不工作了，还要休养一段时间。

家里的生活开支，孩子的教育费用、房贷车贷该怎么办？

可见，虽然医疗险解决了医疗费用，但是这个家庭的经济状况仍是崩溃了。

而重疾险这个时候就显现作用了，一次性赔付一笔钱，任意我们使用，度过这段难关。

所以，重疾险是一种收入损失险，作用是医疗险这种报销型保险无法取代的，是很有必要买的！