济惠保保障内容有哪些？怎么报销？有必要买吗？

盼星星盼月亮，济宁市人民终于迎来了自己的首款惠民保——济惠保。

它不限制被保人的年龄、职业、健康状况，只要有济宁市医保（包含职工医保和居民医保）就能买。

那么，济惠保保障内容有哪些？具体是怎么报销的，有必要跟风买吗？

下面，深蓝君就按为大家详细解析下这款产品。

一、济惠保保障内容有哪些？

济惠保是由济宁市医保局指导支持、中国人寿、人保财险等多家保险公司承保的。

保障内容如下：

可以看到，它主要保障医保内外的住院医疗和高额特药，报销规则为：

• 医保内住院医疗：如果生病住院，医保报销后，医保统筹内的住院费用个人自付超过 2 万的部分，济惠保 能报销 70%，如果是既往症人群，则只能报销30%，最高可以报销100万。
• 医保外住院医疗：如果生病住院，产生的医保范围外的合规医疗费，比如乙类药的自付部分（不包括用现金和个人账户支付的门诊、购药），自己花钱超过 2 万的部分，济惠保还能报销 60%，但如果是既往症人群，也只能报销30%，最高以100万为上限。

除此之外，如果治疗过程中用到以下 9 种特定药品，扣除 2 万免赔额后，也能报销60%，最高可报30万。

这些特定药品分别是：

需要注意的是，如果患者是异地就医并已按规定办理转诊、备案手续至市外医疗机构进行治疗的，可正常申请理赔，但报销比例会下调至30%。

如果上面的报销规则不够清晰，无法判断保障到底好不好，我们通过一个案例，来看看济惠保具体能报销多少。

二、济惠保怎么报销？

举个例子：

贾先生初次因脊髓性肌萎缩症(SMA)住院，住院总费用 23 万，其中：

• 医保内住院费用为 18 万，医保报销 14 万；
• 医保外住院费用为 5 万，其中乙类自付药品费 2.5 万；
• 同时，医生开了一剂特效药“诺西那生钠注射液”，一共55万。

使用济惠保可以报销：

医保内住院医疗费：（18-14-2）×70%=1.4万

医保外住院药品费：（2.5-2）×60%=0.3万

特定药品费：（55 - 2）×60%=31.8万

总共报销：1.4+0.3+31.8=33.58万

可以看到，贾先生原本要自己花 64 万，济惠保报销后自己要掏 30.42 万。可以在一定程度上减轻医疗费负担，保障还可以。

另外，需要大家注意的是：济惠保理赔一定要先经过医保报销，否则一分钱都报不了。

如果是异地就医并经社保报销，济惠保住院医疗的报销比例还需要在原来的基础上降 10%。

三、有必要买济惠保吗？

济惠保投保门槛很低，价格也便宜，能够在一定程度上减轻患者的住院医疗费负担。

所以，如果你只有医保，没有任何商业保险，可以考虑购买一份济惠保作为医保的补充，尤其是下面几类人：

• 65岁以上高龄老人：一般百万医疗险超过 60 岁都很难买了，而济惠保不限年龄，90 岁老人也可以购买。
• 高危职业人群：像井下采矿工、高空作业这些高风险职业，大部分都买不了百万医疗险，但可以买济惠保。
• 身体状况不佳人群：济惠保没有健康要求，生过病也能买，如果你身体不太好，买百万医疗险除外或者拒保了，可以考虑济惠保。

如果不属于这三类人群，建议优先购买保障范围更广、报销比例更高的百万医疗险，如好医保长期医疗。

以上面的贾先生为例，如果他购买的是好医保长期医疗，剩余的费用也能全部报销，自己无需再掏钱！