富德生命康悦人生尊享版保障怎么样？能否超越好医保长期医疗呢？

这款产品最大的亮点在于，保证6年续保，续保条件还不错，基础保障都有，且最高65岁老人也能买，价格不贵，但门诊手术报销范围小，且缺少就医绿通和费用垫付/直付等增值服务，拉低了性价比。

那么，这款产品的保障究竟好不好？能否超越好医保长期医疗呢？

一起来看看：

一、富德生命康悦人生尊享版，谁能买？

投保规则先了解一下：

与大多数百万医疗险的投保规则差不多，但富德生命康悦人生尊享版这款产品，保证6年续保，最高65岁老人也能买。

它仅限1-4类职业人群投保，如果是5-6类高危职业从业人员，如警察、建筑工人，则无法投保这款产品。

此外，还要注意一点，它不支持智能核保，如果想要投保这款产品，需要进行人工核保。

下面，我们来看一下它的具体保障。

二、富德生命康悦人生尊享版，保障怎么样？

为了方便大家查阅，我将它的具体保障整理成了表格，具体如下：

我们来解析一下部分保障：

（1）一般医疗

一般医疗保额300万，1万免赔，经社保报销，赔付100%医疗费用，未经过社保报销，赔付60%医疗费用。

其中包含了以下几项费用：

住院医疗、特殊门诊、住院前7天和出院后30天的门急诊和提前给付医疗保险金。

这里要注意一点，如果不是住院前7天和出院后30天这一期间所产生的门诊手术费用，这款产品是不赔的。

大部分的百万医疗险，无论是住院期间还是非住院期间所产生的门诊手术费用，都能报销。

此外，这款产品的一般医疗包含了提前给付医疗保险金这一责任。如果不幸患120种重疾中的一种或多种，保险公司将一次性给付5万元作为提前给付医疗保险金。

（2）重疾医疗

重疾医疗保额600万，保障120种重疾，0免赔，经社保报销，赔付100%医疗费用，未经过社保报销，赔付60%医疗费用。

其中包含了以下几项费用：

重疾住院医疗、重疾特殊门诊、重疾住院前7天和出院后30天的门急诊和“恶性肿瘤——重度”院外特定药品。

同样地，如果不是住院前7天和出院后30天这一期间所产生的门诊手术费用，这款产品是不赔的。

大部分的百万医疗险，无论是住院期间还是非住院期间所产生的门诊手术费用，都能报销。

（3）外购药

仅限抗癌药，且癌症需达到“恶性肿瘤-重度”的标准。

抗癌药有多贵呢？

以乳腺癌特药“爱博新”为例。 

爱博新一瓶要1.7万，乳腺癌患者连续服用一年下来，需要花费20多万的药费。 

而且，爱博新现在还没有进入医保范围内，意味着这一年20多万，患者得自己承担。

而这款产品的重疾医疗，就包含了这项责任。意味着，这部分的费用也能得到报销。

它的报销条件如下：

经社保报销，赔付100%药费； 如果有社保，但未经过社保报销，仅赔付60%药费。

（4）质子重离子

质子重离子是现今国际最先进的放射治疗技术，与传统的化疗相比，质子重离子治疗可以实现对癌细胞的精准打击，达到更好的癌症治疗效果。

但更好的疗效意味着更高的花费。如果在国内治疗，质子重离子单疗程费用就在27万元左右。

这笔费用要是不能报销，就得完全自费，对于普通家庭而言，压力可想而知。

富德生命康悦人生尊享版的重疾医疗就可以报销这部分的费用，在上海质子重离子医院接受质子重离子治疗而产生的相关费用，也能报销。

报销条件如下：

经社保报销，赔付100%医疗费用，未经过社保报销，赔付60%医疗费用。

（5）重症监护住院津贴

如果不幸发生意外或生病，进入重症监护病房治疗，保险公司将500元/天给付重疾监护住院津贴，一年最高给付60天。

这笔费用，能在一定程度上弥补我们因住院所产生的各种费用，如营养费，床位费。

了解完了具体保障，我们来总结一下它的优缺点。

三、富德生命康悦人生尊享版，有哪些优缺点？

优点：

（1）保障全面

富德生命康悦人生尊享版，除了有一般医疗、重疾医疗保障外，还拓展了质子重离子、外购药责任和重症监护住院津贴等责任，这些责任覆盖了日常小病小痛、大病、重症等疾病的医疗，保障非常全面。

（2）保证6年续保，续保条件还不错

富德生命康悦人生尊享版，交一年保一年，但能保证6年续保。

也就是说，在保证续保期间内续保，保险公司不会因为被保人的身体状况变化而拒保。

（3）承保年龄广，65岁老人也能买

60岁以上老人如果想要买百万医疗险，可以选择的产品可以说是非常非常少了。

而富德生命康悦人生尊享版，最高65岁也能买。意味着，高龄老人投保百万医疗险，又多了一个选择。

缺点：

（1）缺少就医绿通和费用垫付/直付等增值服务

现在的竞争环境，除了拼产品本身，更多的还要拼服务，保险也是一样。

目前，大部分的百万医疗险都增加了就医绿通和费用垫付/直付这亮相后增值服务。

相比之下，富德生命康悦人生尊享版并没有这两项增值服务，比较一般。

（2）门诊手术报销范围小

门诊手术，指的是在门诊就可以实施的手术，以小手术为主，对人体损伤小，一般不需要住院留观，处理也非常简单。

比如白内障手术、乳腺纤维瘤切除手术，都是常见的门诊手术。

市面上大部分的百万医疗险，无论是住院期间还是非住院期间所产生的门诊手术费用，都能报销。

相比之下，富德生命康悦人生尊享版，仅报销住院前7天及出院后30天这一期间所产生的住院门诊手术费用，如果是不需要住院的手术，这款产品是无法报销的。

由此可见，这款产品的门诊手术报销范围相对较狭隘。

最后，我们来看下这款产品的性价比究竟如何。

四、富德生命康悦人生尊享版，值得买吗？

我们将它跟几款高性价比产品对比看看：

注：富德生命康悦人生尊享版仅报销住院前7天及出院后30天这一期间所产生的门诊手术费用。

直接说结论：

富德生命康悦人生尊享版有一般医疗、重疾医疗、外购药及质子重离子保障，能保证6年续保。但与其他几款百万医疗险相比，它缺少了就医绿通和费用垫付/直付等增值服务，且门诊手术费用报销范围小，保障还是不够全面，性价比还可以。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

如果想要了解更多高性价比医疗险，可以查看我的这篇文章：10月医疗险榜单：对比561款医疗险，王者竟是ta

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