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商业保险如何买最划算?这套方案超划算!

原创:深蓝保
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“商业保险如何买最划算?”

商业保险的种类很多,比如重疾险、医疗险等,但是对于一些预算有限的朋友来说,想买但又陷入贵的才是好的误区中,其实这种想法是片面的。

商业保险只要找对方法,也可以很划算。

今天就来谈下“商业保险如何买最划算”的话题、

主要内容如下:

  • 为什么要买商业保险?

  • 商业保险如何买最划算?

  • 写在最后

一、为什么要买商业保险?

很多保险意识不强的朋友,在提到买保险,都会有“明明已经有社保了,为什么要买商业保险?”的疑惑。

下面,我们就以医疗保险为例子,给大家讲讲为什么要买商业保险。

首先,我们要明确社会保险是国家给我们的福利,是每个人的基础保障,但是,同样地我们也需要认识到社保也存在着一些不足,比如:

1、医保报销有限制

一旦不幸得了大病,只有医保是不够的,因为医保报销受到了很多限制:           

医保报销,一般会先扣掉起付线,也就是超过了起付线的部分才能报;

然后,医保还有个封顶线,超过封顶线的部分,不能报销;

掐头去尾之后,中间的这部分就可以报销了,但也不是能完全报销,因为这部分涉及到了报销比例,并不是100%报销。

并且还涉及到自费项目,比如进口药、医疗设备等,医保也不能报销,需要自己掏钱。

因为医保覆盖范围广的特点,所以在保障上很难做到面面俱到。

总之,医保可以帮我们报销一部分费用,但是我们需要自己掏钱的地方也不少。

所以,还需要买商业医疗保险来作为补充。

2、补偿不足

医保只能帮我们解决部分医疗费用,而对于其他隐性支出是没办法保障的,比如医保限制、收入损失、请护工费用等,都需要通过配置商业保险来解决。

因此深蓝君建议,一个有经济收入的成年人,可以考虑配齐商业保险的四大险种,因为它们可以帮助我们转移不同类型的风险。

总的来说,社会保险是基本保障,必须要买。

商业保险作为补充保障,可以弥补社保不足的地方,让人们的保障更全面。

所以,商业保险是很有必要买的。

那么,对于预算有限的人群来说,商业保险如何买最划算呢?

接下来,深蓝君通过一个一家三口保险配置的实际案例带大家进一步了解。

二、商业保险如何买最划算?

首先,我们买保险一定要从两个方面入手,第一,准备拿出多少钱?第二,家庭成员实际情况。

魏女士和先生的年收入是 17 万,他们的生活费、房贷、教育费等开销较大,目前手头比较紧,只能拿出 6000 元给全家人买保险。

由于魏女士和先生已经过了 35 岁,买保险的价格会高一点,再加上他们预算只有 6000 元,能选择的产品有一定限制。

再来看下了解魏女士一家人的年龄、职业、健康状况等。

 可以看到,魏女士一家三口的身体状况都不错,可以选择的产品很多。只需要符合健康告知就能直接投保。

下面,根据魏女士的实际需求和家庭情况,来看下我们为他们设计的保险方案:

我们来具体了解下配置的产品:

1、夫妻俩

夫妻俩的意外险是小两口夫妻意外险至尊版,这款产品可以报销意外受伤的治疗费,还有 100 万的意外身故、意外伤残保障,猝死保额也有 50 万。

小两口夫妻意外险(焕新版)
安诚保险
 
意外险
夫妻共同投保
意外医疗不限社保
可保猝死

重疾险是一年期的健康福重疾险(支付宝搜索“深蓝保小蓝盒”),各自都有 30 万的重疾保额,万一不幸确诊癌症等大病,能直接赔 30 万。

定期寿险定海柱2号,万一有一方不幸身故可以赔 100 万,这笔钱能覆盖房贷,还能给家人留下一些生活费。

我们给一家三口配的百万医疗险家庭版的蓝医保,这款产品可以保证续保 20 年,不论是身体状况变差、理赔过还是产品停售,20 年内都可以保证续保。

2、孩子

孩子的百万医疗险和大人的一样,都是蓝医保,可以报销意外或疾病导致的住院费,最高能报销 400 万。

蓝医保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

在父母意外险的基础上,我们给孩子附加了子女保障,保费只需要 68 元,可以报销意外摔伤、烫伤等意外导致的治疗费用,还有 50 万的意外伤残保障。

孩子的重疾险是大黄蜂7号全能版,每年只用几百元,可以保 30 年,重疾保额有 30 万,万一不幸确诊白血病等大病,最高能赔 78 万。

大黄蜂7号(全能版)
北京人寿
 
重疾险
重疾额外赔60%
轻中症累计赔付6次

这套方案一共花费了 5000 多元,人均算下来才1800多,可以给魏女士一家一个较为全面的保障,还是很划算的。

不过,我们也提醒了魏女士,一年期的重疾险产品只适合短期过渡,因为这类产品可能会面临下架或身体状况变差而无法续保的问题,每年的保费也随着年龄变大而增加。

对于大多数家庭来说,如果预算足够,我们建议优先考虑购买保长期的重疾险。

它的好处是投保后每年的价格都一样,就算产品停售或是身体状况变差也能继续续保。

总得来说,买保险是一个很个性化的事情,预算低有预算低的买法,预算高也有预算高的买法,具体怎么买,怎么搭配,还是得结合实际需求考虑。

三、写在最后

买保险时为了转移风险,能够让我们在面对疾病或者意外来临时,能够更加从容地面对。

没人能猜到风险何时会来,所以经济越是紧张,越说明我们的抗风险能力差。万一突然发生严重的疾病或意外,家庭的经济就更容易陷入困境。

所以,保险一定要越早买越好。如果实在没钱,可以花几百元先把百万医疗险和意外险买好。

最后,如果你在买保险时遇到了什么问题,或者想了解更多保险产品的话,可以点击下方预约一对一咨询,会有专业规划师为您提供服务。

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