商业保险如何买最划算？这套方案超划算！

首先，我们买保险一定要从两个方面入手，第一，准备拿出多少钱？第二，家庭成员实际情况。

魏女士和先生的年收入是 17 万，他们的生活费、房贷、教育费等开销较大，目前手头比较紧，只能拿出 6000 元给全家人买保险。

由于魏女士和先生已经过了 35 岁，买保险的价格会高一点，再加上他们预算只有 6000 元，能选择的产品有一定限制。

再来看下了解魏女士一家人的年龄、职业、健康状况等。

 可以看到，魏女士一家三口的身体状况都不错，可以选择的产品很多。只需要符合健康告知就能直接投保。

下面，根据魏女士的实际需求和家庭情况，来看下我们为他们设计的保险方案：

我们来具体了解下配置的产品：

1、夫妻俩

夫妻俩的意外险是小两口夫妻意外险至尊版，这款产品可以报销意外受伤的治疗费，还有 100 万的意外身故、意外伤残保障，猝死保额也有 50 万。

小两口夫妻意外险（焕新版）

安诚保险

 

意外险

夫妻共同投保

意外医疗不限社保

可保猝死

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重疾险是一年期的健康福重疾险（支付宝搜索“深蓝保小蓝盒”），各自都有 30 万的重疾保额，万一不幸确诊癌症等大病，能直接赔 30 万。

定期寿险是定海柱2号，万一有一方不幸身故可以赔 100 万，这笔钱能覆盖房贷，还能给家人留下一些生活费。

我们给一家三口配的百万医疗险是家庭版的蓝医保，这款产品可以保证续保 20 年，不论是身体状况变差、理赔过还是产品停售，20 年内都可以保证续保。

2、孩子

孩子的百万医疗险和大人的一样，都是蓝医保，可以报销意外或疾病导致的住院费，最高能报销 400 万。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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在父母意外险的基础上，我们给孩子附加了子女保障，保费只需要 68 元，可以报销意外摔伤、烫伤等意外导致的治疗费用，还有 50 万的意外伤残保障。

孩子的重疾险是大黄蜂7号全能版，每年只用几百元，可以保 30 年，重疾保额有 30 万，万一不幸确诊白血病等大病，最高能赔 78 万。

大黄蜂7号（全能版）

北京人寿

 

重疾险

重疾额外赔60%

轻中症累计赔付6次

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这套方案一共花费了 5000 多元，人均算下来才1800多，可以给魏女士一家一个较为全面的保障，还是很划算的。

不过，我们也提醒了魏女士，一年期的重疾险产品只适合短期过渡，因为这类产品可能会面临下架或身体状况变差而无法续保的问题，每年的保费也随着年龄变大而增加。

对于大多数家庭来说，如果预算足够，我们建议优先考虑购买保长期的重疾险。

它的好处是投保后每年的价格都一样，就算产品停售或是身体状况变差也能继续续保。

总得来说，买保险是一个很个性化的事情，预算低有预算低的买法，预算高也有预算高的买法，具体怎么买，怎么搭配，还是得结合实际需求考虑。