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配齐全家保险,花多少钱才合适?这套方案给你答案

原创:深蓝保
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大家都知道,保险之前,我们得先确定预算。

但万事开头难,很多人都卡在了这一步:拿少了,怕保障买不够;拿多了,又担心以后开支变大,交不上保费。

许女士就是这样,几年前就有买保险的打算,但如今自己都结婚生娃了,保险还没有买上。

今年宝宝出生后,自己身上的担子更重了,她觉得买保险这事不能再拖了。

那么就回到了那个老大难问题,到底该拿出多少钱来买保险?许女士希望我们能给她出出主意,早点把一家人的保险都买上。

相信很多朋友也都和许女士有相同的疑惑,那么这篇文章或许也同样能够帮到你。

一、买保险,到底花多少钱比较合适?

关于这个问题,没有一个放之四海而皆准的答案。一般来说,保费支出占家庭年收入的5%~10%是比较合理的

许女士在一家幼儿园做幼师,而老公在一家小公司做销售,两个人的收入加起来一年在11万左右。按照上面的说法,保费预算在5500~11000元之间都是比较合理的。

但这个费用区间的跨度还是比较大的,所以具体拿出多少钱买保险,光看收入还不行,还得再把家庭的负债情况、消费支出等考虑进去。

许女士说他们目前还有30万的房贷要还,而且宝宝出生后,家里用钱的地方也变多了,如果要花上万块来买保险也费劲。

所以,我们建议她先算一下家里的房贷、日常消费、人情支出等固定开销,并且还要预留一笔应急的钱,再从剩余的钱里面,拿出一部分来作为自己的保费预算。

许女士花了一天时间,跟老公盘了盘家里的各项开支,终于确定了每年能够拿出来买保险的费用大概在6000块左右。

确认好预算,再来挑选产品就很容易了。下面来看看我们为许女士一家配置的保障方案。

二、人均两千,搞定一家三口保险!

在挑选产品之前,还需要了解一家人的健康状况,像重疾险、医疗险等险种的健康告知都比较严格。

许女士今年25岁,先生比她大一岁,两口子蛮年轻的;女儿刚满8个月,一家人的身体都挺不错,市面上的高性价比产品都可以选。

虽然现在身体还不错,但许女士也很担心,万一有人生大病或者发生个什么意外,家里那点存款根本扛不住。

我们根据她的需求,帮她设计了下面的方案,其中的产品和配置思路大家也可以参考一下:

不论是什么家庭情况,我们都建议一定要把意外险和百万医疗险配上

有了它俩,就可以报销疾病住院和意外受伤的费用,意外身故或伤残还能直接赔钱,相当于已经有了最基础的保障。

鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

这两种保险价格都很便宜,大人和孩子都只需几百块就能配齐,却可以将许女士担心的大部分疾病和意外风险转移掉。

听我们分析到这里,许女士问了一个问题:

那既然百万医疗险可以报销医药费了,还有必要再买重疾险吗?

这也是很多朋友的疑惑。

重疾险和百万医疗险虽然都能保疾病,但两种保险的作用是不一样的。

蓝医保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

 

要知道,百万医疗险只能报销医疗费,万一真的生了大病、没法工作,就失去了收入来源,加上生病期间的护理费、后续的康复费用等,都是不小的开支,这些还得靠重疾险来承担。

所以,重疾险赔的钱,最好要能覆盖3~5年的收入损失。我们给许女士夫妻俩都配了30万保额,而孩子买重疾险比较便宜,所以配了50万。

因为许女士的预算有限,重疾险可以先选择保定期,优先做高保额。等日后经济宽裕了,再补充一份保终身的产品即可。

由于许女士和先生身上都肩负着家庭经济责任,所以都需要配上定期寿险

总的来说,这套方案能够满足许女士一家现阶段的需求。另外,夫妻俩现在也还年轻,等过几年收入上来了,还可以再给一家人补充保障。

一个家庭或个人的保险需求可能是会不断变化的,大家可以把保险配置当做一个逐步完善的过程,不必追求一步到位。

三、写在最后

之前有读者看完我们的方案文章后留言说,这个家庭的收入也不宽裕,怎么还能拿这么多钱买保险?或者是说,收入那么高,怎么才花这么点钱买保险?

只能说,每个家庭的情况不一样,适合的保障方案也不一样。买保险这事,没有什么标准答案,适合自己的才是最好的。

如果你也想为自己和家人配置专属保障方案的话,可以点击下方卡片,预约免费的1v1保险规划服务

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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