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一家人怎么买保险更全面?这套方案给你参考

原创:深蓝保
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很多朋友想买保险,但不知道自己的情况该如何挑选,同时,也担心买到保障不好的产品。

今天给大家分享一个保障全面的投保方案,情况相似的家庭可以参考。

唐女士想给全家买保险,但她的先生查出了乙肝,他们做了很多功课,还是不知道如何挑选。

于是找到了我们,希望能给全家设计一套合适的方案。下面一起来看看她的家庭情况。

一、家庭情况

在配置前,我们需要了解他们一家人的职业、健康等情况,这样才能合理配置具体的产品以及保额等。

图片

我们了解到,唐女士和先生的职业对保险的影响不大,可选的产品较多。

唐女士和孩子的健康情况良好,可选的产品比较多,但先生有小三阳,买保险有一定的难度,需要筛选合适的产品。

这里也想提醒大家,如果查出了疾病也不要太焦虑,可以点击文末卡片咨询规划师协助,尽早为自己配置好保障。

唐女士的预算大概在 1 万元左右,希望保障能越全面越好。因此,我们在配置前,也和唐女士介绍了挑选产品时,要注意的几点,下面一起来看看。

二、想要保障更好,要注意这几点

成年人想要保障全面,意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险 是必不可少的,下面我们一起来看看,挑选时要注意哪些要点:

  • 意外险:除了意外身故和伤残外,还要看是否能保意外受伤。另外,尽量选择不限社保、0 免赔、报销比例高的产品,这样报销条件会更好。

  • 百万医疗险:它对身体健康有一定要求,挑选时除了看保障是否全面,还要看是否能保证续保,这样才能确保后续生病也不影响续保。

  • 重疾险:除了看产品保障是否全面外,在配置时,尽量优先做足保额,再考虑保障时间。

  • 定期寿险:主要给家庭经济支柱配置,保额最好覆盖家庭收入以及贷款等。

重疾险和定期寿险的保额最好是年收入的 3~5 倍,这样能较好地转移经济风险。百万医疗险和重疾险的健康要求较严格,建议大家尽量选择能长期保障的。

像唐女士先生这样的情况,百万医疗险建议选择保证续保的产品,这样后续就算发生理赔,也不用担心续保问题;重疾险建议保终身,保障更稳定。

这里也想提醒大家,每个人的预算、身体情况等因素都会影响产品选择,因此配置时也要看实际情况来搭配合理的方案。

综合了上述内容以及唐女士一家的情况、预算等因素,我们为他们设计了保险方案,一起来看下。

三、方案设计

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我们给唐女士一家搭配了合适的方案,如果你也想为的家庭配置保险,或有想要咨询的相关问题,可以点击文末卡片

下面我们一起来看下搭配的产品:

意外险是 小两口 2 号夫妻意外险 可以夫妻俩一起投保,还附加了少儿意外,大人小孩都能保。它不限社保,像意外跌倒、扭伤,经社保报销后,满足条件就可以 100% 报销。

小两口2号夫妻意外险
太保产险(太平洋财险)
 
意外险
夫妻共同投保
意外医疗不限社保

唐女士和孩子的百万医疗险都是能保证续保 20 年的蓝医保,这 20 年期间续保稳定,不用担心生病或发生过理赔无法续保,还附加了癌症外购药保障,能保 88 种外购药。

蓝医保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

由于唐女士的先生有小三阳,买了蓝医保会被除外,我们为他选择了医享无忧(惠享版),他的情况,这款产品是可以正常承保的,还能 5 年保证续保,保障很不错。

医享无忧(惠享版)
瑞华健康
 
医疗险
保证续保5年
最高65岁可投保

我们筛选了很多产品,最终为夫妻俩搭配的重疾险是保终身的达尔文 7 号,这款产品唐女士的先生可以正常购买。

国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

重疾险的保额是 30 万,我们建议把 60 岁前的保额尽量做高,这样也能更好地转移疾病带来的收入损失。因此为他们附加了额外赔,万一 60 岁前患重病,能赔 54 万。

孩子的重疾险是 30 万的 大黄蜂 7 号,选择了保 30 年,这样可以等孩子长大后,有工作能力了,再增加保障时间。

大黄蜂7号(全能版)
北京人寿
 
重疾险
重疾额外赔60%
轻中症累计赔付6次

夫妻俩的定期寿险是 定海柱 2 号,配置了 50 万保额,万一不幸因意外或疾病身故,能留一笔钱给孩子,当做是抚养孩子的费用。

鼎诚人寿
 
寿险
最高300万保额
自驾车意外额外赔

最后我们也提醒大家,如果像唐女士的先生一样,身体有小毛病,如果有涉及健康告知,需要核保后才能购买。

这套方案搭配下来,总保费 10957 元,唐女士表示可以接受这个价格,她对方案也很满意。

四、写在最后

保险的配置与健康情况紧密相关,像结节、乙肝等情况,会增加选品的难度。

因此,建议大家在健康的情况下就为自己配好保障,这样选择的空间更多,也能更好地筛选性价比更高的产品。

当然了,每个家庭的情况都有所不同,如果你也想给家人设计方案,或者还有其他的不同需求,可以点击下方卡片预约“一对一规划服务”。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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