商业养老保险多少钱一个月？有哪些人适合买商业养老保险？

有些懂事的年轻人，已经开始通过商业养老保险规划养老金了。

但更多的人还在观望中，因为他们不知道买商业养老保险，要多少钱一个月？以及自己适不适合买商业养老保险？

为了帮助大家打消疑虑，今天深蓝君就跟大家聊聊，商业养老保险要交多少钱。

本文主要内容如下：

• 商业养老保险多少钱一个月？
• 有哪些人适合买商业养老保险？
• 写在最后

一、商业养老保险多少钱一个月？

目前市场上常见的商业养老保险有两种：增额终身寿险和年金险。

而不同的增额终身寿险和年金险产品，起投金额要求不同，保障内容不同，且每个人的预算也不同，因此“商业养老保险多少钱一个月”是没有标准答案的。

下面深蓝君结合市场上热门的养老年金险，给大家讲讲在相同保费条件下，商业养老保险应该怎么选：

直接说结论：

1、如果看重高收益

星海赢家(庆典版)值得考虑，但这款养老年金险分为计划一和计划二，具体区别如下：

计划一属于高收益版，在表格投保条件下，每年可领金额有39486元，而后期的IRR收益率也很亮眼，在90岁时IRR收益率能有3.90%，因此也比较适合看重高收益的人。

星海赢家庆典版

复星保德信人寿

 

年金险

保证领取12/15/20年

可对接养老社区

查看测评

而计划二每年领的钱虽然没计划一多，但胜在稳妥，有20年的保证领取期，且后期的IRR收益率能达到3.75%，也不算太低。

长达20年的保证领取期，也就意味着我们能保证拿到手的钱更多，就不用太担心早逝的风险了。

比如被保人在领年金6年后突然身故了，这时保险公司也会把剩下14年未领的年金，一次性给付给被保人亲属。

2、如果看重终身有现金价值

在表格的4款产品中，乐养多(典藏版)和百岁人生(福享版)都是终身有现金价值的，终身有现价，也就意味着当现价超过已交保费后，不管什么时候退保都有钱拿出来。

其中，乐养多(典藏版)在后期的收益率表现不俗，我们以“30岁女性，5年交，每年5万，60岁开始领取”为例。

乐养多（典藏版）

爱心人寿

 

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

查看测评

到了85岁时IRR收益率能达到3.80%，到90岁时IRR收益率还能达到3.92%，这个收益率表现已经超过大部分养老年金险产品了。

而百岁人生(福享版)虽然收益稍低，但它能保证领至80岁，相对来说更稳妥，且到了90岁时IRR收益率也有3.80%，我们也可以把这款产品作为备选。

3、如果看重全国可投

那金盈年年就是非常适合的一款养老年金险了，因为金盈年年是一款互联网产品，互联网产品只能线上投保，因此我们在全国各地都可以投保该产品。

金盈年年同样也有两个版本（A/B款），A款属于保终身的年金险，亮点是每年可领的年金都会按3%比例递增，也就是说我们活得越久，领钱就越多！

金盈年年

光大永明人寿

 

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

查看测评

而B款是保定期的，只能保至85岁，在85岁后合同就终止了，但B款在保障期满后，还能领取一笔10倍基本保额的满期金，整体收益也不差。

简单来说，投保养老年金险是奢俭由人，预算充足就可以交多点钱，后面的收益也更多；如果是在相同保费的情况下，那我们就看收益表现、保障内容、投保限制等。

接下来我们再看看，到底有哪些人适合买商业养老保险。

二、有哪些人适合买商业养老保险？

目前我国的社会养老压力越来越大，未来我们的养老生活，大概率还是要靠自己，毕竟社保养老金只能维持基本的生活。

但如果我们想过上高品质的退休生活，光靠社保养老金很难办到，因此提前投保一份商业养老保险就很有必要了。

下面深蓝君也整理了几类比较适合买商业养老保险的人群，供大家参考：

1、手里有闲钱的人

如果你手里有一笔长期不用的闲钱，又有资金规划的需求，那选择商业养老保险就很合适了，因为商业养老保险具有收益稳定、安全性高等特点。

用闲钱的原因是，像增额终身寿险或年金险这类产品，都有一段时间的资金封闭期。

如果在封闭期内退保，很可能会损失部分资金，那这不就违背我们资金规划的初衷了吗？

2、已配齐保障型保险的人

深蓝君一直在强调：先保障后理财。

因为我们在日常生活中，常常会面临疾病、意外、身故等风险，在做好基础的人身健康保障后，我们才有更多的精力去考虑理财的事。

因此，我们要投保商业养老保险的话，建议先把基本的保障型保险配齐，比如重疾险、百万医疗险、意外险等。

3、年轻人

在深蓝君看来，现在的年轻人很适合配置商业养老保险。

因为在年轻人群体中，月光族实在太多了，每个月工资刚发下来，不是还花呗，就是冲动消费了，到了月初还要勒紧裤腰带过日子，基本没什么积蓄。

因此，我们可以通过商业养老保险来强制储蓄，有效防止“剁手”，而且我们在年轻时就提前规划好养老金，等退休后就不用担心没钱享受生活了。

三、写在最后

总的来说，商业养老保险保费是因人而异的，比如预算充足就可以每年交10万，而预算有限的情况下，可以选每年交5万，具体交多少就看个人需求和预算了。

另外，“先保障后理财”并不是一句空话，而是需要我们切切实实做出行动，这样才能获得更全面的保障。

以上，就是“商业养老保险多少钱一个月”的全部内容了，如果你对商业养老保险还有疑问，或想了解详细的投保流程，可以点击下方的小卡片，预约专业老师协助~