储蓄险榜单大换血，这些产品还有3.7%高收益

对很多朋友来说，储蓄险是非常好的稳健理财工具，能一辈子稳稳增值，锁定长期3-4%复利，有效对抗利率下行。

但最近储蓄险市场经常有调整，几乎每天都有新产品上线或老产品“谢幕”，想买的朋友，可能不知道目前有哪些好产品。

为此，我们专门做了最新盘点，供大家参考，整体内容如下：

• 普通型增额寿榜单：产品更新
• 分红型增额寿榜单：产品更新
• 年金险榜单：产品更新

简要结论如下：

一、普通型增额寿榜单

增额寿，可以看成一个资金账户，里面的钱会不断增长，优秀的产品，长期收益率能接近复利3%。

而且这个收益写进合同里，不会受利率下行影响，后期要用钱也能灵活“减保”，如果有长期不用的闲钱，放这里面就很不错。

我们筛选了4款优秀产品，以“30岁女，每年交5万，交5年”测算了收益，具体如下表：

相对于上期榜单，本期产品有如下变化：

• 增加：星盈家（虎啸版）、岁享金生终身护理险、颐悦无忧（典藏版）
• 减少：无
• 原因：新产品综合表现好

①星盈家（虎啸版）：功能丰富

「星盈家（虎啸版）」由复星保德信人寿承保，最高70岁也能买，它后期收益能到2.9%，现金价值超过已交保费的时间也很短，关键还有很多实用功能：

• 第二投保人：原投保人走了，保单权益直接转给第二投保人，不会被作为遗产分割，避免继承纠纷。
• 养老社区：总保费达标，可对接复星集团自建的星堡高端养老社区，达到30万/150万，分别可享受旅居、长居权益。
• 万能账户：这款产品可搭配一个保底2%，目前结算利率3.95%的万能账户，闲置资金放里面很不错。

表中还有款金盈卫2号，也支持这些功能，整体收益也不错，而且由招商仁和人寿承保，品牌知名度高，网点分布广。

喜欢大公司产品的朋友，可以关注它，不过这款最高只能55岁买，对年龄要求更高。

②岁享金生：确定收益高

「岁享金生」由昆仑健康承保，是一款终身护理险，但基本用法和增额寿一样，也是现金价值会不断增长，之后能减保用钱。

这款产品确定收益很高，如上表，30岁女性，5年累计投入25万，到60岁时翻了一倍多，约有55万，复利收益率2.84%。

但如果男性朋友买，收益表现就一般，此时可以考虑表中另一款产品——颐悦无忧（典藏版）。

这款产品由瑞华健康承保，最低1万元起投，最长可分20年交，男性买表现非常亮眼，以30岁男性5年交为例：

费用交完那年，现金价值就能超过已交保费，意味着以后要用钱也不会亏；50岁时IRR接近2.6%，后期收益能达到2.94%，是现有产品中的佼佼者。

总的来说，4款产品各有优劣，大家可以结合自己需求来挑选，如果拿不准，也可以点击文末卡片，免费咨询专业规划师。

二、分红型增额寿榜单

近段时间，能分红的增额寿也越来越受到关注，它的固定收益有2.3%左右，但加上演示分红甚至能达到3.7%。

也就是说，相较于上面这些产品，它有机会帮我们博取更高的收益，适合那些投资风险偏好稳健积极的朋友。

那目前有哪些分红险表现不错？我们筛选出这几款。

相对于上期榜单，本期产品有如下变化：

• 增加：京福宏裕、悦享盈佳
• 减少：传世臻耀
• 原因：新产品综合表现更好

①京福宏裕：演示收益高，分红方式灵活

京福宏裕终身寿险（分红型），由北京人寿承保，这款产品固定收益能达到2.3%，加上演示的分红，后期能超过3.7%，表现非常亮眼。

而且从北京人寿过往的分红实现率来看，过去3年，这家公司只有去年的1款产品给了97%，其他都超100%，也就是说，演示的分红基本都实现了，甚至给的更多。

虽然过去不代表未来，但一定程度也说明这家公司投资能力相对可靠，未来给到足额演示分红的概率也更高。

另外值得一提的是，这款产品分红方式很灵活，可以选择：

• 保额分红：每年分红继续换成保额，现金价值也随之越来越高，上表演示的就是这种。
• 现金分红：每年分红的钱可以拿出来自己用。
• 累积生息：分红的现金不换成保额，也不用掉，放保险公司那里吃利息，要用钱了也可以灵活取用。

不同方式，收益可能略有差别，大家在投保时可以自由选择，保单生效后也能按需申请变更，非常方便。

不过，这款产品60岁以上不能买，而且健康告知比较严格，对吸烟、喝酒、结节这些都有问询。

如果大家买不了，也可以看看下面这两款。

②星福家（分红型）：综合实力强

星福家（分红型）由复星保德信人寿承保，是保额分红的产品，最高70岁也能买，健康告知也只有9条，相对很宽松。

这款产品收益也很能打，固定收益和演示收益，都和前一款产品相近，而且保险公司综合实力很强，过去10年旗下分红险的实现率都在100%以上，很值得信赖。

表中还有一款保额分红产品——中邮人寿的「悦享盈佳」，它对年龄和健康的要求也比较宽松，而且最低5000元就能买，门槛很低。

前期收益略低于前两款产品，但后期表现也很不错，而且中邮人寿背靠邮政集团，网点分布广，品牌知名度高，同样值得选。

当然，还是得提醒大家，不管哪款分红险，分红部分都不能保证，实际可能比演示的更高，也可能更低。

除了参考保司过往的实现率，也要结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来挑选，想更深入了解可以点击文末卡片找规划师具体咨询。

三、年金险榜单

年金险可以帮我们打造被动收入，把现金转换成源源不断的现金流。

比较常见的就是养老年金险，到了约定年龄（如60岁）就能按年或者按月领钱，一般活多久领多久，晚年不用为钱发愁。

我们也整理了最新的年金险榜单，如下表：

相对于上期榜单，本期产品有如下变化：

• 增加：鑫禧年年尊享版（方案一）
• 减少：星海赢家（龙腾版）、大家慧选B、成康1号-星海人生、龙抬头2.0
• 原因：产品下架

①鑫禧年年尊享版：年金领取多，终身有现价

鑫禧年年尊享版（方案一）由富德生命人寿承保，这款产品收益很高：

按表中交费方式，到60岁及以后每年可以领到33750元，活多久领多久，到88岁时，还能领一笔33750元的祝寿金。

领取金额、现金价值都写进条款，意味着这些收益都是确定的，不会因为利率下行之类的有变化，能给养老提供很强的确定性。

此外，如果开始领取后身故，它也能赔付现价价值，且现金价值持续终身，不用担心早逝亏损的风险。

比如按上表，如果70岁身故，家人能拿到31万；到90岁身故，已经领了108万养老金，家人仍然可以拿到9.5万元。

整体来看，这款产品是目前为数不多的优秀年金险，想给自己补充养老保障的朋友，可以重点考虑它。

四、写在最后

这些年，利率在不断下行，以前余额宝能有近3%的收益，国债大额存单轻松4%以上，现在却越来越低。

如果你手里有笔长期用不到的闲钱，可以考虑放进储蓄险，在安全稳健的基础上，用时间换取一些收益空间，安心也省心。

如果你想具体规划适合你的方案，点击下方卡片，找一对一的理财规划师免费咨询。