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农村爸妈只有新农合,买什么保险最划算?

原创:深蓝保
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爸妈在农村老家生活,只有新农合,给他们买什么保险好呢?

这可能是我们很多在大城市打工的年轻人,都会发愁的问题。

去年我们就有位女同事的父亲,在田里干农活摔倒了,因为心疼钱不肯去医院,还一直瞒着她,怕她一个人在外地操心。

这还是和母亲通电话时,不小心说漏了嘴她才知情的,哎,父母一辈子省吃俭用,舍不得吃舍不得花,身体有不舒服也总是说忍一忍就好了,真的让她觉得心酸又内疚...

考虑到父母只买了新农合,报销限制很多,她非常害怕万一父母突然生大病,自己承担不起昂贵的医疗费。

她意识到:当务之急是给父母买保险,配齐保障,这样就算发生意外、生病的医疗费都能报销,不用担心没钱治疗,爸妈就不会心疼钱不敢去医院了。

那今天就借这个机会,来跟大家来分享:最适合农村爸妈买的两类保险,划算又实用,以及实操给父母搭配合适的方案,绝对能让你少走弯路,一起来看看!

一、身体健康优先买百万医疗险,其次考虑防癌医疗险

首先,如果你爸妈的年龄在五六十岁左右,身体相对健康,就尽早先买好百万医疗险!

而且现在市面上最好的产品能做到保证续保20年,只要买了,就能锁定未来20年的保障问题,非常安心!

价格也不贵的,50多岁的父母买,一年保费只要1000多,咱们也能够承担得起,生大病时非常管用。

它能解决我们普通人看不起病的问题,一般生病住院超过1万块的部分,经医保(农村叫:新农合)报后,它基本都能报销;还有像医保无法报销的特效药、贵药,百万医疗险也能解决。

像我妈妈生活作息规律、身体健康,所以就顺利给她买到了百万医疗险;

那像我爸呢,平时烟酒不离手,有三高且年纪比较大了,健康告知过不了,就很难买到,那也可以退而求其次,买一份防癌医疗险,虽然只保癌症,没有百万医疗保障那么全,但同样非常实用!

因为癌症非常高发,咱每年只要花个1000多,万一真的不幸患癌,基本上治疗费都可以报销,产品方面尽量选择终身保证续保的,这样一辈子都能有保障。

小结:

不过很可惜的是,上面介绍的、这两种保费低、保障也良心的产品,你们却很少能从业务员那里打听到,因为佣金实在太低了!所以他们一般不会主动推荐,或者要和很贵的保险捆绑销售,才会卖给你...

但我跟你说啊,市面上可以单独买的百万医疗险和防癌医疗险,那真太多了,而且价格很便宜,也不用捆绑任何你不需要的,被迫买一堆低性价比、不实用的险种,下面就来详细介绍。

我花了一周时间,对比测评了707款医疗险,给你们找到下面几款拔尖的,你们可以参考这张表格来选产品,就不会踩坑被骗。

测评结论如下:

如果父母身体健康、追求保障全面:首选是太平洋蓝医保、平安心医保,能保证续保20年,外购药100%报销,并且写进合同条款,各方面的保障优势更加明显!

蓝医保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

尤其是心医保,如果没理赔,它的免赔额最低可递减到5千元;尤其是针对女性的保障优势更明显,大家重点关注~

好医保·长期医疗旗舰版也很优秀,普通疾病可以保证续保20年,癌症和11种心血管疾病则能保一辈子,属于业内首款保终身的百万医疗险。但它的价格也比较贵,尤其是年龄大了之后续保,比其他百万医疗险贵很多,并且椎间盘突出、痔疮等免责,想买的朋友注意了。

人保健康
 
医疗险
20年保证续保
特定疾病终身续保

另外,给父母买以上产品,要重点注意:超过55岁投保,均需要提供体检报告进行人工核保,这种情况可以考虑医享无忧惠享版:

能保证续保5年,最高69岁也能买;如果选择家庭版,最高80岁还有机会买,并且三高、结节都有机会正常承保,非常友好!

医享无忧(惠享版)
瑞华健康
 
医疗险
保证续保5年
健康告知宽松
家庭投保优惠

要是预算充足,比较看重就医服务体验,臻爱无忧特需版计划二是更好的选择,保证续保6年,能让爸妈体验更好的医疗环境和服务。

最后,如果父母因健康问题如心脑血管病等,或年纪较大,已经买不到百万医疗险了,推荐选择蓝医保·终身防癌医疗险,可以针对高发的癌症做好保障,最高70岁都能买,终身保证续保。

了解完给爸妈配置一份,每年花个一千多块钱,基本上就能解决看不起病的问题了!

二、惠民保这么便宜,要不要给父母买?

如果预算比较紧张,还可以看看你们当地有没有惠民保

它基本不限年龄,也没有什么健康告知,哪怕八九十岁、生过大病都能买。

当然,保障就差了一大截,报销门槛很高,一般只保住院医疗费和特药,而且普遍只能报50%~80%。

也就是说,如果不是大病,几乎不可能用上惠民保,如果是大病,它也只能报销一部分;

目前是交一年保一年,暂时还没有产品可以做到「保证续保」,来年能不能继续买、无法确定。

因此,如果咱爸妈身体健康,能买百万医疗险,就没必要考虑惠民保了。

毕竟惠民保还是有很多的不足,更建议大家优先考虑报销比例更高,且能保证续保的百万医疗险,保障更好!

最后,咱再搭配一份老人意外险,那保障就齐全了,因为爸妈年纪大了很容易摔倒,要是走路不小心磕着了,买一份意外险能赔,一年保费也就一两百,很划算~

以上说的几种保险,不管是对哪个年龄段的爸妈都非常实用,甚至可以说救命的,建议都要备上一份。

了解完基本思路后,我们再来实操看看:如何给父母搭配一套保障齐全的方案。

三、每月300多,就能配齐爸妈保险!

我最近刚好在给同事小文的父母,定制了一份性价比很高的方案,每年不到五千块钱,就能配齐爸妈的全套保障,性价比很高!

每月保费,折算下来只要360多块钱,不仅价格便宜,保障很还全面,相当有代表性。你们重点参考:

简单介绍我同事的家庭情况:小文的爸妈都在家务农,妈妈有过急性支气管炎,但已经治愈,不影响买保险;爸爸有类风湿性关节炎,很多产品的健康要求过不了,挑选产品时着实费了一番心思。

一起来看看这套方案的保障情况:

1、小文妈妈的方案:身体健康可参考

  • 百万医疗险:蓝医保,大公司出品,20年保证续保,生病住院一年最高能报销400万,整体保障很全面,因生病住院产生的医疗费,扣除1万免赔额后符合条件可以100%报销;
  • 意外险:小蜜蜂5号,能报销摔倒、骨折等意外的医疗费,老年人配置一份很有必要,每年仅156元,实用性很高~

2、文爸爸的方案:身体异常可参考

文爸爸有类风湿性关节炎,平时也能正常生活,买意外险没有影响,但买不了百万医疗险,我给他设计了防癌医疗险加惠民保的方案,保障也不错。

  • 惠民保:生病住院的医疗费社保报销后也可以报一部分。安惠保(升级版)购买不限地域,对年龄和健康要求也很宽松,很适合买不了百万医疗险的爸妈配置;
  • 防癌医疗险:能报销因癌症产生的大额医疗费。蓝医保·终身防癌医疗险可以做到终身保证续保,提供一辈子的癌症保障,安全感十足;
  • 意外险:小文的爸爸因为超过60岁买不了小蜜蜂这类成人意外险,给他配了孝心安3号老年人意外险,报销不限社保,社保报销后保障范围内都可以100%赔付。

以上,这套方案配置下来,着实下了不少苦功夫,如果父母身体比较好,可以参考妈妈方案;如果有较严重疾病,就参考爸爸的方案。

这也提醒我们:不要拖延、尽早给爸妈配置好保障,趁他们身体还比较健康,选择会比较多,不然年纪大了、身体变差后,就很被动...

不过考虑每个家庭收入、身体状况不同,搭配的方案可能有所差别。

四、常见疑问解答

Q1:父母买保险前,需要体检吗?

不需要,除非保险公司要求。

大家买保险时,只要按照当时的身体情况如实告知即可,遵循“有问必答,不问不答”原则。

如果特地去体检,查出问题,反而有可能影响买保险,得不偿失。

五、写在最后

父母操劳了半辈子把我们养大,哪怕已经六七十岁了,依然终日奔波,逢年过节的,随时准备好、能装满咱们车子后备厢的蔬菜和鸡鸭。

我们没办法天天陪在他们身边,但能时常视频互通有无,也能用保险的方式给他们的老年生活做好保障,让他们不觉得生病和长寿是对子女的拖累。

早点配齐上面这几种保险,不管爸妈是摔跤骨折,还是万一不幸得大病,咱都可以十分有底气跟他们说:“快去医院好好看病,多少钱咱都花得起,有保险公司报销呢!”他们就不会害怕花钱,心理负担小一点。

那如果你也想要给父母配置全面的保障,性价比特别高的那种,或者不确定他们的身体是否还能买,可以点击下方卡片,有专业的规划师免费协助。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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