高空坠落、ICU、医药费：那场工地意外，困了我20年

这两天，我看到了一个高危职业事故的理赔案例，唤醒了我尘封多年的记忆。

一下将我拉回到20年前，在那场“安全事故”中，我失去了一个深爱的人。

一、一场意外，一通电话，失去一个人

2000年初，我爷爷带着全家在珠海谋生。

从小房装修刮大白，到工地浇灌混凝土，只要有活，他就干。

7月的夜晚，妈妈接到电话：爷爷从工地顶楼坠落，头朝地，进了ICU。

那时的工人，大多安全意识薄弱，加上安全带出了问题，爷爷就这样发生了意外。

彼时的我爸也不过二十多岁，只是一个普通职员，爷爷才是家庭主心骨。

尽管当时无助、痛苦，也只能擦干眼泪想办法面对现实，面对高昂的医药费。

庆幸的是，亲戚们愿意伸出援手。

不幸的是，我们拼尽全力，也终究没留住他。

爷爷弥留之际，我爸拉着我穿上蓝色隔离衣，进入冰冷的ICU。

大家让我使劲喊他名字，试图用孩子唤醒他对人间的留念，只可惜那就是最后一面。

（小小的我和爷爷奶奶）

在ICU的日子里，我们倾尽所有来救他。

所以当他走后，除了留下思念，就是医药费欠下的债。

家中收入骤减，压力全集中到了我爸身上。

好在没过几年，抓到了事故负责人，判刑、赔钱，终于把债还清。

不敢想象，如果没有亲戚的相助和理解，那段日子会过得怎样艰难。

我想，大概就是一边背负着失去家人的痛苦，一边还要想着一家老小的生存吧。

正因为我经历过这种创伤，才会对高危职业的朋友多一些关注。

我也希望可以给这类朋友，分享实用的保障方案和注意事项。

希望各位干活时能有份保障，守护好自己，也守护好家人。

二、怎么知道自己或家人，属不属于高危职业？

高危职业，意味着职业风险系数较高。

那么分享“方案”前，我想先聊聊职业的分类，比如哪些职业风险高、哪些职业风险低，我整理了一张图：

总的来说，职业类别可以大致分为6类。

一般情况下，1~4类属于中低风险职业，限制少，所以能买的产品多；

而5~6类职业偏高危，能买到的产品也少，有些可能还需要人工确认能不能买。

不过，保险行业对职业的分类并没有统一的标准。

不同险种、不同公司、不同产品，对同种职业的分类可能不太一样。

我以某款高危职业意外险为例，摘出了一些常见职业分类：

还有一些产品写的是“部分高危职业除外”，这也不代表它一定宽松，关键还是要仔细查看产品的「职业分类表」。

在这也分享下如何查：产品投保页面→点击“职业查询”→搜索自己职业即可。

聊完职业分类，最后想和大家聊点“实用”的：该怎样给自己或家人准备一份保障？

三、不论风险有多高，能扛事的保障很重要

首先，也是最最基本的，就是把社保交上。

不管是职工社保，还是居民社保，有交就能给我们兜底。

特别是医保，能够报销一部分的医疗费用。

至于剩下报销不了的，需要自己掏的部分，可以考虑买份商业保险加持一下。

我建议一定要配齐四大险种，保障会更全面。

下面，我筛选了一些支持5-6类高危职业能买的产品，分享给大家：

我简单介绍下这套方案能提供的保障：

1、意外险——小蜜蜂（无畏版）

从事高危职业，风险大，突发的意外情况也相对多些，特别是「意外伤残」，这是意外险独有的核心保障，所以意外险一定要买好。

我之所以选小蜜蜂（无畏版），一是因为它5~6类职业也能买，二是跟其他高危职业也能买的意外险比，意外险该有的核心保障它都包含了，比如猝死等。

小蜜蜂(无畏版)1-6类

众安在线财险

 

意外险

1-6类职业可投保

最高可投50万

含猝死保障

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万一在搬货、操作机器时不小心受伤看门诊或住院，它也能报销一些费用。

2、医疗险——超越保无忧版

如果不幸患上严重疾病，或是发生重大意外事故，需要大笔医疗费，单靠医保报销肯定是不够用的。

但大部分百万医疗险限制1-4类职业买，而这款超越保无忧版，没有健康告知、职业限制，保障方面也做得很足。

超越保无忧版（免健告）

复星联合健康

 

医疗险

10年保证续保

可保重大既往症

免健康告知

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比如得了重疾能去公立医院特需部看病、能够报销医院买不到要上外面买的处方药等等。

关键它能保证续保10年，是目前最稳定的免健告医疗险。

3、重疾险——哪吒2号

有部分高危职业，需要长期暴露在一些高危环境中，比如粉尘、煤炭等。

平日里毫无察觉，一旦有异常，很可能就是严重疾病了。

有重疾险的好处就在于，只要确诊，就能赔一笔钱，可以用来弥补收入损失，或是治病、休养等等。

我选哪吒2号，一方面这款是难得的1-6类职业也能买的重疾险，另一方面它的保障全面，跟同类产品相比，价格也很便宜。

哪吒2号

海保人寿

 

重疾险

可选重疾额外赔

重疾持续治疗津贴

1-6类职业可投保

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4、定期寿险——定海柱7号

当然，给家人留下一笔钱也很重要。

尤其是家中顶梁柱，上有老、下有小，定期寿险能够在意外不幸发生后，家人拿到一笔赔偿，用来维持孩子学业、全家生活或偿还房贷等。

而这款定海柱7号性价比很高，30岁左右，5-6类高危职业只要花几百块，就能买到30~50万的保额。

定海柱7号

国富人寿

 

寿险

交通意外额外赔

猝死额外赔

家庭守护金

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以上重疾险、意外险和定寿，都是要自己选保额。比如意外险可以选30万保额，万一不幸身故/伤残，就能赔30万。

总之，大家可以根据自己的收入、日常开销、负债和赡养责任来定。如果想根据自己实际情况看看怎么买更合适，也可以点击这段蓝字预约咨询，都是免费的。

四、写在最后

说实话，没人愿意谈论意外，也没人愿意回想痛苦。

我之所以分享经历，就是希望每一个干着危险活儿的朋友们，能有底气保护好自己，守护好家人。

哪怕我的分享，只能带来微小的作用，那也证明它是有意义的。

感谢大家看到这，那就祝各位安心干活、平安归家！