投资13年跑赢行业，实际分红近2倍！这家公司被严重低估了

之前给大家介绍过三家热门分红险公司，包括中意人寿、中英人寿、恒安标准人寿，今天介绍另一家陆家嘴国泰人寿。

四家公司放在一起，陆家嘴国泰"最小"，资产规模430亿，其他三家分别约为2077、1250、617亿。

如果只看规模就跳过这家公司，那么你可能会错过一个"宝藏"，我们来看几组数据：

• 近13年投资收益率，每年跑赢行业均值，近5年综合投资收益率排第3；
• 近12年平均分红实现率183.73%，即实际分红约为演示2倍；
• 2024、2025分红水平连续突破限高，最高达到3.76%...

毫无疑问，它属于目前分红险公司的第一梯队，今天我们就来聊这家被很多人忽略的公司。

一、从亏损到持续盈利，这家公司如何逆袭？

陆家嘴国泰人寿原名国泰人寿，2004年在上海成立。

初始股东为央企东方航空和台湾国泰人寿（台湾最大寿险公司），是首家海峡两岸的寿险公司。

但说实话，金融和航空并不是一个赛道。

东方航空持股多年，也亏损多年，加上国家提出“央企要聚焦主业”，于是2014年把股份转让给了陆家嘴金融发展有限公司，这家公司从此改名“陆家嘴国泰”。

新股东背靠上海国资委，有浦东国资的本地资源加持，很快扭亏为盈，如下表所示：

除了2017年利润为负，剩下年份一直有盈利。

顺便看一下保单红利支出：这些年在0.71亿~1.84亿，规模不大，但相对稳定。

另外公司的运营也更加安全稳健，最近4个季度都是AA的评级，相当优秀。

（图片来源：保险公司官网）

可以说，这家公司完成了一个从“差生”到“优等生”的逆袭。

下面我们聚焦分红险，看看收益到底高不高。

二、分红实现率均值超180%，连续两年突破限高

我找了一下官网最早的2010年报，那时候分红险就是主力。

国泰人寿2010年年报

也就是说，这家公司分红险并不是近几年跟风行情，而是长期深耕，到今天已有超过15年的经验积累。

那么这家公司的分红险实力到底如何呢？

这里我们分两部分看，一是看结果，比如分红实现率、分红水平；二是去看原因，主要就是投资。

1.分红实现率均值183.76%，行业顶尖

它是少数愿意主动公布近10年分红实现率数据的公司之一——敢晒，本身就是一种底气。

实际表现也非常亮眼，近10年均值达到了183.73%！

数据来源：深蓝保数据库

这就好比演示分红是1万块钱，实际平均分给客户手里的有1.8万元。

对比中意人寿、中英人寿、恒安标准人寿这些，均值也就在96~118%之间，差距非常明显。

当然了，实现率只是分红的达成率，并不代表实际收益高，因为演示分红不一样。

下面我们来看看更能体现分红水平的数据。

2.分红水平两年突破限高，最高可达3.76%

分红水平，是根据分红险预定利率、演示利率、红利实现率综合计算得出，更能体现产品的真实收益情况。

我们计算了这两年部分产品的情况，如下表：

以上产品已下架

可以看到，这4款产品全都突破监管3.2%的限高，最高达到了3.76%，和中意人寿、中英人寿、恒安标准人寿均不相上下，妥妥第一梯队。

3.近13年投资跑赢行业，近3年排名第五

分红的主要来源，就是投资。

只有保险公司的投资水平高，才能给到我们高分红。

我扒了一下保险公司13年的投资收益率，均跑赢行业均值，如下表所示：

一次两次超过是运气，13次都超过毫无疑问是实力。

我们再看近3年的平均值，平均投资收益率5.29%，平均综合投资收益率7.14%，均位于行业第五。

总的来说，这家公司分红险的结果：分红实现率、实际分红水平都很优秀，分红的原因：投资实力也很强。

结果和原因相互印证，更能说明它的实力。

三、陆家嘴国泰，哪些分红险值得选？

目前陆家嘴国泰人寿有三款主力分红险在售，增额寿、快返型年金险、养老年金险均有，如下表：

1.分红增额寿：泰赢家2.0

泰赢家2.0最突出的优势就是保证收益高，可达1.6%，其他产品最高也就1.5%。

如果你看重保证收益，只把分红当成额外的奖励，这款值得选择。

买这款产品的人非常多，最晚6月1日，最低的起投保费要提高到100万，目前每年最低5千就能投，如果对这款产品感兴趣，也可以点击这里预约顾问咨询。

2.分红快返年金：泰给利2.0

以30岁女，每年交10万，交3年为例，从第5年开始，泰给利2.0每年保证领取5187元，加上分红预期可以领9654元。

领取的同时，现金价值一直保持在30万附近。

也就说，每年大概可以领3.2%的收益，而保费不会减少。

现在靠房子收租可能也就2~3%左右，还要担心房价下跌、折旧，但这个不用担心，也能及时变现。

3.分红养老年金：泰享年年

同样按照上面的交法，60岁以后每年保证领取1.4万，加上预期分红可以领2.2~4.7万，越往后领取越多。

这款产品有一个特色：现金价值持续终身，比如80岁含分红还有50万的现金价值，适合那些担心晚年会有其他大额支出的朋友。

不过个人建议买养老年金险，就要专款专用，不要轻易退保。

顺便提醒大家，这3款分红险演示利率都超过3.5%，根据监管要求都要在6月30日前下架或调整，如果感兴趣，建议抓住这个窗口期，点击这里就能预约顾问详细咨询。

四、写在最后

总的来说，陆家嘴国泰人寿属于“小而美”的公司，总资产规模不算大，但历史分红表现很优秀。

规模小，有时候反而是优势——船小好调头，资产端效率更高。

也有稍欠缺的地方，比如风险综合评级是AA，不是最高级。

加上之前提过的中意人寿、中英人寿、恒安标准人寿，称得上是分红险的“四朵金花”，想详细了解四家公司的产品，可以点击这里进入榜单小程序查看。

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