第一批演示3.5%分红险来了，收益和4.25%相比差了多少？

第一批下调到3.5%演示利率的分红险，来了。

恒安标准动作最快，传世瑞盈B款、幸福到老长寿2.0、筑梦未来3.0，三款产品已经全部换成了“1.5%预定利率+3.5%演示利率”的新版本。

这种操作就很“恒安标准”——之前4.25%演示的产品下架也是，提前半小时通知，趁大家没反应过来就调完了。

今天我就用真实的产品来算一笔明白账：演示利率从4.25%降到3.5%，预期收益到底差了多少。

目前还有几款4.25%演示利率的产品，最迟在6月30号之前也会下架整改。

恒安这一动，其他4.25%产品切换速度大概率也会加快。

如果大家对哪款产品很感兴趣，要抓紧最后的机会，可以点击这里和规划师直接聊需求。

一、3.5%演示利率分红险，收益差了多少？

我先简单给大家算一笔账：

以预定利率1.75%的增额寿为例，假设分红实现率100%，实际分红水平是这样算的：（演示利率-预定利率）×70%，再加上预定利率本身。

演示利率4.25%：1.75%+（4.25%-1.75%）×70%=3.5%

演示利率3.5%：1.75%+（3.5%-1.75%）×70%=2.975%

同一个产品，光演示利率这一个变量，理论上限就差了0.5个百分点。

0.5%听着不多，但这是复利，同样的保费放二三十年，累积下来不是一笔小钱。

恒安这次下调利率的产品，分别有一款增额寿和养老年金，我们来对比下同款产品，不同演示利率收益，会更直观。

先看看分红增额传世瑞盈B款：

恒安的这款传世瑞盈B款，保证收益部分没有变化，演示收益从3.53%变成2.86%，总收益少了60万左右。

再来看看养老年金，幸福到老长寿2.0：

在下调演示利率后，幸福到老保证部分每年少领538元，含分红部分每年少领5800-25000元。

一年少领这么多钱，原本计划用这些钱改善生活质量、或者给子女提供支持，可能要打个折扣。

恒安标准这次操作，相当于提前让大家看到了6月30号之后分红险的具体收益情况。

演示利率从4.25%降到3.5%，分红上限降低了约0.5%，这个差距落到真实产品上，就是实实在在的收益落差。

而且演示利率不只是一个数字——它定得高，保险公司的“分红目标”就高，加上消费者只看得见分红达成率，达成率一低口碑就崩，保险公司自然会想办法去兑现。

反过来，目标定得低，压力小了，动力也就小了。

所以，如果大家在6月30号前要配置分红险，高演示利率的产品会更值得选择。

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下面我们来看看现在还有哪些值得选择的高演示利率产品。

二、高演示分红增额寿，推荐这4款

现在还有高演示利率的产品，优势已经很明显了。

根据保司实力、预期收益、产品分红实现率等维度，我筛选了目前最值得选的几款产品，大家可以按需求来选：

先来看看增额寿，目前值得选的是这4款：

选分红险，底层逻辑是在选靠谱的公司，大公司通常经营更稳健，投资收益更值得期待。

想选大公司产品的朋友，可以考虑中意人寿的一生中意福享版，保证收益可达1.28%，含分红预期收益可达3.2%。

中意人寿主要的股东是央企中石油和世界前十的保险集团忠利保险，资源和经验都很丰富，12年平均分红实现率108%。

还有一款中英人寿的福满盈C款（分红型），保证收益比它高，但演示收益稍低。

中英人寿也是一家中外合资公司，中方是背靠央企的中粮资本；外方是英杰华保险公司，历史很悠久。

最近几年中英人寿的经营很稳健，连续30多个季度都保持A类及以上评级。

这两款产品都背靠央企、实力强劲，喜欢这类公司的朋友可以重点考虑。

如果你有一笔闲钱，不想冒太大风险，特别看重保底收益，可以看泰赢家2.0。

它的长期保证部分IRR能到1.61%，在目前产品里比较拔尖。

泰赢家2.0（分红型）

陆家嘴国泰人寿

 

寿险

保证收益表现不错

保额分红

有效保额每年1.75%递增

查看测评

不过要注意它6月1日起调整起售门槛，趸交保费50万起，期交总保费50万起，门槛整体提高了。

后面可能随时再有调整，门槛可能会进一步提高，对泰赢家2.0感兴趣的朋友要趁早做决定。

如果想博取更高的预期收益，可以看看星福家朱雀版（分红型）。

它由复星保德信人寿承保，预定利率和演示利率都是目前最高的一档。

这款产品用年度分红+终了分红的双分红模式，含分红预期收益可达3.54%，领先其他产品。

想用自己的预算测算一下收益，或者看怎么交钱收益更高，可以点击这里让顾问免费出产品计划书，收益多少一目了然。

三、高演示分红年金险，这5款更值得选

很多朋友攒钱的最终目的都是养老，退休后还能稳定拿钱，为晚年的幸福做打算。

这里我推荐两类产品，快返年金和养老年金，它们的作用不太一样。

• 快返年金：最快5年后开始领，更早领钱，实现提前退休；
• 养老年金：退休后开始领，保障退休生活。

追求高收益的朋友，推荐看看星颐朱雀版（分红型），由复星保德信人寿承保，预期收益可达3%。

第5年现金价值超过保费，每年保证领取5187元，算上分红能领近1万，长期预期收益率可达3.1%，非常优秀。

还有一款一生中意年金险（分红型），可以领到88岁，它的领取金额更高，每年保证领取6810元，加上分红最高能有1.16万。

一生中意年金险（分红型）

中意人寿

 

年金险

前期收益高

最早第5年可领

中石油股东背景

查看测评

这款领钱越往后越低，最后一年只有6810元，现金价值也会减少，不像上面产品始终保持在30万左右。

如果比较看重前期领取金额，可以考虑这款。

恒爱尊享3.0是保额分红产品，每年领钱会越来越多，预期从5千涨到1.2万，而且还有一笔很高的现金价值，长期收益率也能达到3.2%，是这些产品里最高的。

养老年金方面，我比较推荐星海赢家火凤版。

它属于是全能型的选手，每年领取、现金价值、身故保障这几个方面表现都比较均衡。

每年能保证领2万，加上分红是3.1万~7.2万左右，它的现金价值能持续到90岁，预期最高能领123万养老金。

星海赢家火凤版（分红型）

复星保德信人寿

 

年金险

分红型养老金

含祝寿金

全能型产品

养老呵护加码

查看测评

万一出了意外，还有身故保障兜底。

如果你的养老规划没有明确侧重，担心退休钱不够花、想给孩子补贴钱，或者用来应急都可以，用途很广泛。

身体不太好的朋友，可以看看明爱金彩D款（分红型）。

它由长城人寿承保，最大的特点是身体不好的朋友领取金额更高，比如符合特定肺结节的，能在上表保障部分基础上多领800元/年。

不知道自己更适合什么产品，或者有特殊的需求，可以点击这里联系顾问，帮你免费对比不同产品的收益和优势，选中最适合你的分红险。

四、写在最后

最后要再次提醒大家，离6月30日只有一个月的时间，上面我提到的这些产品，很可能随时下架调整。

从以往的经验来看，好产品不会给太多反应的时间，想等最后几天再看，大概率已经没了。

如果之前有在关注哪款产品，想再了解清楚它的公司是什么情况，值不值得入手，或者说想用手头预算计算收益情况，可以点击下面的卡片联系我们，会免费帮大家计算、推荐合适的产品。

抓住窗口期的机会，尽早配置。