我国巨灾保险三条线加速推进突破口为住宅地震保险

我国巨灾保险“三条线”加速推进突破口为住宅地震保险

《中国保险报》从2014年1月6日召开的中国保监会新闻发布会上获悉，保监会会同有关部委正在按照国务院要求，制定我国巨灾保险制度的具体实施方案。我国巨灾保险制度建设将按照“中央统筹协调、地方破题开局、行业急用先建”的“三条线，齐步走”战略加速推进，而突破口初步为建立城乡居民住宅地震保险制度。

保监会财产保险监管部副主任何浩在保监会1月6日的新闻发布会上同时表示，除已经批复试点巨灾保险制度的深圳、云南外，四川、上海、浙江宁波等地也提出建立地区性巨灾保险制度的想法，如条件成熟，巨灾保险机制今年有望在上述几个地区试点扩展。

据了解，保监会将会同有关部门在综合考虑我国经济发展状况、国家地理环境、保险市场发育程度等因素基础上，进一步摸清行业在巨灾方面的历史赔付情况，评估巨灾风险承受能力，研究制定我国巨灾保险具体实施方案，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次分级分担风险为保障，建立我国巨灾保险制度。

具体为：在中央层面，将巨灾保险纳入国家财政预算，与我国综合减灾体系对接，积极推动立法，研究制定《地震巨灾保险条例》；在地方层面，推动巨灾保险在深圳、云南等试点地区尽快破题，在总结经验的基础上扩大试点；在行业层面，研究开发巨灾保险产品，建立巨灾保险基金，立足行业自身选择重点领域研究突破。

何浩表示，目前我国不乏保障巨灾风险的保险产品，但受商业保险公司自有偿付能力等限制，单纯以商业模式推广有困难，想要广覆盖还需政府的相关制度安排。保监会将与财政部协调，推动建立全国性的巨灾风险资金池，同时积极和国务院法制办沟通，力争早日将地震巨灾保险条例列入国家立法计划，其中或将通过强制保险的方式推进巨灾保险的普及。

建立地震保险制度可向日本借鉴

日本现有地震保险制度

性质：强制保险，由政府与财产保险公司共同经营，费率设定遵循“不盈利不亏损”的原则，且为统一制定。所收保费全部累积用于将来发生地震时的保险赔款准备。

保险标的：限于居民住宅及住宅内的家庭财产，而非商业用途的建筑物。各商业企业的地震保险是纯商业保险，政府不加干涉，再保险依靠国际性再保险公司。

保险金额与赔偿限额：火险保险金额的30%-50%，且建筑物的保险金额最高上限为5000万日元，家庭财产的投保最高上限为1000万日元。

投保方式：原则上自动附加于基本财产保险。

保险赔付与再保险：财产险公司将全部风险转移给专门的再保险公司——日本地震再保险株式会社(JERC)，该家公司将风险进行再一次再保险，分为自留部分、政府承担部分、原财险公司承担部分。地震灾害损失发生后，由政府、财险公司、再保险公司共同承担损失补偿责任。

地震风险证券化：将保险市场的风险转嫁到资本市场，发行地震债券，在分散巨灾风险的同时获得了资金流入，良性循环。