国务院要求制定巨灾保险制度

《中国保险报》记者从2014年1月6日召开的中国保监会新闻发布会上获悉，保监会会同有关部委正在按照国务院要求，制定我国巨灾保险制度的具体实施方案。我国巨灾保险制度建设将按照“中央统筹协调、地方破题开局、行业急用先建”的“三条线，齐步走”战略加速推进，而突破口初步为建立城乡居民住宅地震保险制度。

保监会财产保险监管部副主任何浩在保监会1月6日的新闻发布会上同时表示，除已经批复试点巨灾保险制度的深圳、云南外，四川、上海、浙江宁波等地也提出建立地区性巨灾保险制度的想法，如条件成熟，巨灾保险机制今年有望在上述几个地区试点扩展。

三条线，齐步走

据了解，保监会将会同有关部门在综合考虑我国经济发展状况、国家地理环境、保险市场发育程度等因素基础上，进一步摸清行业在巨灾方面的历史赔付情况，评估巨灾风险承受能力，研究制定我国巨灾保险具体实施方案，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次分级分担风险为保障，建立我国巨灾保险制度。

具体为：在中央层面，将巨灾保险纳入国家财政预算，与我国综合减灾体系对接，积极推动立法，研究制定《地震巨灾保险条例》；在地方层面，推动巨灾保险在深圳、云南等试点地区尽快破题，在总结经验的基础上扩大试点；在行业层面，研究开发巨灾保险产品，建立巨灾保险基金，立足行业自身选择重点领域研究突破。

何浩表示，目前我国不乏保障巨灾风险的保险产品，但受商业保险公司自有偿付能力等限制，单纯以商业模式推广有困难，想要广覆盖还需政府的相关制度安排。保监会将与财政部协调，推动建立全国性的巨灾风险资金池，同时积极和国务院法制办沟通，力争早日将地震巨灾保险条例列入国家立法计划，其中或将通过强制保险的方式推进巨灾保险的普及。

由点到面

何浩表示，建立全国性的巨灾保险制度是一个复杂的系统性工程，由于我国各地巨灾的灾因不同，之间没有可移植性。目前，巨灾保险制度采用的是由点到面的推广，由各地根据自身的巨灾风险等实际情况分别进行试点。同时，保监会积极推动全国巨灾保险机制的建立。

2013年以来，深圳、云南等地巨灾保险机制试点的推进，自下而上地加快了我国巨灾风险机制建设的步伐。目前，深圳市巨灾保险制度已经率先建立，云南省巨灾保险制度正在积极推进中。

据悉，两地巨灾保险机制呈现出不同的特点：如深圳由于临近大亚湾核电站，在制度设计上特别提及了核风险，云南则由于其地理条件因素更关注地震灾害风险；在操作方式上，深圳采取政府出资购买的方式，而云南则可能采取政府和居民共担的形式等。

深圳先行先试

2013年12月30日，《深圳市巨灾保险方案》经深圳市政府常务会议审议并原则通过，标志着巨灾保险制度在深圳市率先建立（详见2014年1月6日《中国保险报》第1版）。

深圳保监局局长助理周冬梅介绍，政府向商业保险公司购买的巨灾救助保险将以招投标的形式，会根据各家保险公司提供的产品情况而定，目前相关程序正在进行中。政府拨款建立的巨灾基金也已经处于过会阶段，不日将完成。

据介绍，目前保险公司的巨灾保险产品多是以附加险的形式提供，定价较高，购买也较少。随着深圳巨灾保险制度的建立，部分商业保险公司已经开始着手设计专门的个人巨灾保险产品。

周冬梅表示，未来，深圳还可能尝试设立共保体、巨灾风险证券化等方式。在下一步的工作中，深圳保监局将努力做好各项承保理赔工作及防灾防损服务，并不断总结完善巨灾保险的运作模式，为我国巨灾保险的全面推进提供经验和借鉴。

总之，我国是世界上受到灾害影响最大的国家之一，除了火山爆发之外，几乎面临所有的自然巨灾风险，灾害发生频率相当高。随着巨灾频繁的发生,风险损失不断加大，财政拨付和民间捐助的有限性,因此，在我国建立有效的巨灾保险制度具有重大的理论和实践意义。