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5大惊天骗保案,件件写满了人性的恶!

原创:深蓝保
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世上每条看似离奇的规定,可能背后都有血的教训。

比如化学实验室内严禁进食喝水,是因为有过很多师生误食实验材料,导致中毒甚至丧命的悲剧。

同样的,保险很多让人无法理解的条款,背后其实也藏着许多黑暗的人性故事……

今天,就和大家盘盘保险史上几个比较经典的骗保案,主要内容如下:

  • 有钱也买不了高保额,防的是这些狠人
  • 保险公司的“黑名单”,并不是针对你
  • 帮家人买保险太麻烦?麻烦就对了

一、有钱也买不了高保额,防的是这些狠人

买过保险的朋友可能都知道,保险一般都有额度限制,不是想买多少就能买多少,比如有的会这样问:

在很多人看来,保险本质上是一种买卖,我有钱想多买点保额,保险公司为啥有生意还不做?

俗话说,有钱不赚王八蛋,保险公司也想多来点保单,但他们却不得不限制个人投保保额,因为钱太多,容易勾出人性的狠与恶,比如:

1、为骗保4000万,台湾大学生自残截肢

前不久有条新闻,台湾大学生为了骗保,把脚泡在零下七八十度的干冰桶中,坚持了10个小时,把自己双腿弄截肢。

然后再以“夜游遇到寒流,不慎冻伤导致截肢”为由,向之前投保的5家保险公司索赔4126万台币(约938万人民币)保险金。

因为漏洞太多,这个骗局并没有成功,只有一家保险公司,赔了23万台币给他,但他自己装义肢,就花了44万台币。

也就是说,他折腾这一趟,倒亏几十万台币就算了,还失去健康的双腿,甚至要面临刑事责任,令人唏嘘。

旁人记录该大学生干冰泡脚的过程,图源台媒

2、得了甲状腺癌,差点赔到790万

2016年,江苏无锡有位医生,偶然自检发现得了甲状腺癌,而他妻子,正好是保险公司的业务经理。

夫妻二人一商量,觉得这是天赐的发财机会,便疯狂投保重疾险,最终在13家保险公司,买到了790万重疾保额。

等待期一过,先生便去医院正式挂号体检,假装刚刚查出甲状腺癌,并申请理赔。

当时的甲癌不用分级,能直接按重疾赔,如果都申请下来,能赔790万。

由于刚过等待期就出险,金额又特别巨大,保险公司自然起疑,但苦于没有证据,于是报警请求协助。

警方筛查几万条就诊信息后,终于发现,这名医生在投保前,曾用假身份查出过甲癌,这才破获了这起专业人士强强联手的骗保案。

从这两个案例可以看出,面对高保额,可能很多人都会起贪念,铤而走险,做一些不好的事情,伤害自己或社会。

所以,现在大家买保险,可能不同经济水平的城市,能买的保额不一样;在其他公司投保超过一定额度,可能也会影响买同类产品。

这样的限制,对大多数朋友来说问题不大,但却能打消一部分人骗保的念头。

此外也能减少骗保给保险公司带来的经济影响,继而保证保险产品稳定运营,不会轻易停售或涨价。

二、保险公司的黑名单,并不是针对你

除了买不到高保额,有些朋友可能还遇到过这些问题:所在城市不让买,或者附近医院不能报销,还有的提示买不了……

其实,有这些限制,也是因为保险公司被坑怕了:

比如2016年,市场上有款重疾险,对“轻微脑中风”的要求很宽松,只要有CT等检查结果证明患病,就能赔钱。

本来这对我们是好事,万一生病,获赔的门槛更低,但有心人却钻起了空子:

有的一家七八口人,个个号称脑中风,拿着假报告就来理赔;有的“热心肠”,甚至致力于“共同富裕”,带领整个村子“薅羊毛”……

除了重疾险,意外险医疗险也是骗保的重灾区,尤其是那些能提供住院津贴保障的产品,只要被保人住院就能按天赔钱。

有些人会买上十几二十份这样的保险,再找医院配合去假住院,一年三四次,每次二三十天,一年下来甚至能拿到二十万津贴。

这样集体性的骗保事件,还有很多,虽然每次骗保的金额不算太高,但俗话说,蚂蚁多了咬死象,保险公司钱再多,也经不住这样薅。

所以,为了减少被骗的风险,保险公司就得想办法:

最直接的就是严查每个案子,提高骗保难度,但这样不现实,一是正常用户的理赔体验不好,二是保险公司也没那么多精力和财力。

既然正面不好刚,那保险公司就只好想办法“防守”了,比如:把骗保过的地区/医院“拉黑”,加入大数据风控机制等……

用宁可错杀,也不放过的思路一刀切,来降低自己被骗的风险。

诚然,这样做容易误伤,增加我们的投保门槛,但为了整个行业的健康发展,“弃车保帅”也实属无奈。

三、帮家人买保险太麻烦?麻烦就对了

买保险的时候,很多朋友还经常遇到家人态度不一致的情况,比如太太想买,但先生觉得没啥用。

这种时候,很多朋友第一反应都是:改变家人想法太累太麻烦了,能不能直接给他们买?

其实,这么做有风险,保险法规定,涉及身故保障的保险,比如意外险、寿险、能赔身故的重疾险等等,一定要被保人同意并确认,否则保单无效。

之所以有这种限制,也是害怕引发一些道德风险,比如仅在2018年,就发生过好几件不可思议的大案:

四川自贡,某男子因怨母亲没帮自己带娃,又因买房差首付,萌生杀母骗保意图。

在外务工的他,给母亲买了份40万的意外险,然后潜回四川老家,暴力杀死生母,并伪造母亲意外触电身亡的假象。

辽宁锦州,某男子为填补股票亏空,偷偷给太太买了30多份意外险,共2000多万保额,之后两次策划车祸并成功杀妻。

还有轰动一时的泰国泳池溺杀妻子案,也是伪造溺亡意外,来骗取他给太太买的2600多万保险金。

像这样为了一己私利,把屠刀伸向家人爱人的事情,全世界都有很多……

试想,如果一个恶人,能在家人毫不知情的情况下,给他们买上高额保险,并且成为保单的唯一受益人。

那在他们眼中,家人爱人的生命便有了标价,甚至能成为自己走向暴富的“捷径”,这是多么可怕的一件事。

所以,现在的定期寿险,绝大多数产品都得本人才能买;意外险之类的,给家人买,也需要被保人短信核验甚至人脸识别。

这些手段,都是为了保证被保人对自己“身价”的知情权,避免被恶魔偷偷标价,并送上宰割台的风险。

四、限制,其实也是一种保护

从这些可怕的故事能看出,保险中这些让人无法理解的限制,反而是对我们的一种保护。

一方面,它能提升坏人做恶的难度,保护更多的弱势群体;另一方面,它能减少骗保率,减少保险公司亏本风险,让产品能更加便宜、稳定。

不过,像前面说的,这个过程可能也会误伤我们,比如带来限制城市、医院等问题,但就目前来说,确实也没有更好的防范手段。

就像癌症患者做放化疗,虽然会给正常细胞带来损害,但为了不让癌细胞进一步扩散,有副作用也无可奈何。

好在,这些“副作用”也不是无解,因为市面上产品众多,仔细找找,还是能有适合自己的。

当然,这可能需要花点心思,如果你也被误伤,可以点击下方卡片,免费找专业规划师协助。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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