寿险分类中不包括的是

寿险的购买，寿险的职业分类是怎么样的？

寿险的职业分类有哪些

　　不同的职业会遇到的风险类型和程度都会有所不同，所以购买保险时就有会不同的门槛。同其他保险产品一样，寿险根据可能承担的风险将各类职业分为了以下六类。

　　1、纯文职人员，从事非体力劳动人员：教师、研发人员、医生、工程师、律师等;

　　2、从事少量体力劳动非纯文职人员：导游、服务员、清洁工、外勤记者等;

　　3、从事体力劳动较多的人员：汽车制造、维修人员、巡警等;

　　4、从事有一定危险性作业的人员：交警、中小型货车司机、特种养殖等;

　　5、从事危险性较高作业的人员：油井工人、刑警、自然保护区工作人员等;

　　6、从事高危作业的人员：地质勘查员、消防员、水手等;

　　寿险，即人寿保险，是一款以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内死亡，保险公司根据合同规定给付保险金的一种保险。

　　被保险人根据目前家庭支出的总费用(子女抚养费、父母赡养费、车贷房贷等)来购买合适的保额，一旦不幸去世后，保险公司赔付的金额能缓解家庭因失去经济支柱的困境。

寿险的职业限制有什么

　　可以从职业分类中看出，1-3类为低风险职业，4类为中度危险职业，5-6类则为高度危险职业，所以，保险公司为了尽可能的规避风险，投保时会对被保险人的职业进行评估，选择接受还是拒保。

　　相比于意外险的严苛要求，寿险对职业的限制就会显得宽松许多，有些产品只会对5-6类职业中的部分特定职业做限制，大部分人的投保都会被接受。当然，不同的保险公司的寿险有不同的职业分类和职业限制，所以，在选购寿险时，要看清楚具体保障的职业类型。

寿险如何购买

　　1、承担家庭最多责任、作为家庭的经济支柱的人最应该购买寿险，一旦意外身故后，不至于让家庭陷入艰难的困境。

　　2、从事高危职业的人群，首先选择让单位团体投保，可以减少保险公司对职业风险的误解;实在没有团险的话，选择可提供5-6类职业人员的寿险，同时配备好重疾险与意外险，做到最大可能的保障。

　　在投保寿险时，一定要看清楚保险条款中的各类明细，了解自己的职业分类，准确告知保险公司，确保自己的职业在保障范围内;同时，有条件的话，配备好意外险和重疾险等必备的保险，尽可能放大总体的保障。

寿险是保险规划中的主角

寿险首先买给自己

很少有人认真地考虑过“我的命值多少钱”，有人会说“生命无价”，其实那是因为他没有给自己的生命标价。买保险的过程是计算生命价值的过程，这也是寿险顾问能成为一种职业的原因。首先，保险探讨的是当收入中断这件事发生的时候，我们可以采取什么样的解决方案，让我们来看一个案例。

35岁的刘先生是外企大公司负责销售医疗设备的业务经理，年收入50万元，公司有良好的福利和社会保险，尽管如此刘先生还是考虑给自己买一些商业保险。一位寿险顾问建议他投保500万元终身寿险，年缴保费15万元，刘先生觉得额度偏高，想先买100万。就在他因为工作繁忙一拖再拖的时候，不幸发生了：在周末自驾游的路上遭遇交通事故，高位截瘫。尽管公司购买的意外保险赔付了50万元，且负担了所有的医药费，但是未来的生活费用，公司按照规定只能支付每月基本工资3000元。而刘先生的房贷还有将近100万元没还，请个保姆每月至少也要1000元……刘先生躺在床上，思绪万千。

寿险的给付条件是身故或高度残疾，如果刘先生按照寿险顾问的建议，投保了500万的终身寿险，房贷以及自己后半生保姆看护的费用至少可以有了着落。计算自己寿险保额最基本的原则是不少于10年的年收入，只有这样的额度，才能实现生命尊严的保证和生命价值的延续。

在西方发达国家，人们会把终身寿险看做是自己的最后费用，是对自己最终的保护。因为没有免费的死亡，最后费用是你的家人在你离开的时候需要支付的第一笔费用，比如抢救的费用、丧葬的费用……在西方人的概念里这些钱都应该是保险公司出的，于是他们会在很年轻的时候就把这些额度买下来，从而实现终身寿险的弥补功能。

如此看来，如何计算买给我们自己的寿险额度呢？是100万、300万、还是1000万？

无论寿险、疾病险、养老险还是意外险如何搭配，重要的是数字背后对家庭的价值和意义，分析每一个数字能解决什么问题。计算保险额度不是有没有买的问题，而是当风险发生后，您的家人还能不能过预想的生活，是买保险的人延续对家人的爱与关怀，所以保险保得太少真的解决不了问题。

买保险真正是为两种人，一种是爱我的人：我过世了，真正感到难过的人会是谁？另一种是我爱的人：在这个世界上我最在乎的人是谁？这些问题只要寿险额度足够，就完全可以解决。

中国白领用生命换浮华：三餐不定、睡眠不足、没有休息日、每天工作10小时以上，这些都成为重大疾病发病人群越来越年轻的诱因，但这并不能作为我们一定要优先投保重大疾病保险的理由。前面我们提到，终身寿险具有弥补功能，也就是说，只要买够了足额的寿险，我们在治疗重大疾病时的花费，保险公司依然会赔给我们，只是时间迟早的问题。

健康保险固然很重要，因为穷人富人间的差距不过是一场病，但是目前我们大多数人都有社保，新的医改方案又使医保额度大幅提高，而重大疾病保险其实并不是弥补治病的费用，它所弥补的是由于得病所带来的收入损失，以及治病期间所需要的周转现金。

所以，在设计保险方案的时候，我们分析轻重缓急、制定先后顺序的依据，是要区分近期的风险、中期的风险和远期的风险。如果我们对自己的身体比较了解，就会发现，疾病的到来是有一个积劳成疾的过程的。对于很急的病，比如突发心梗、急性白血病等，如果造成身故，寿险和重疾险的理赔速度应该是一样的。也就是说，一定要在买够了寿险额度的前提下，再考虑购买健康险。

至于养老保险，如果是夫妻互保，且同时包括投保人豁免保费条款，那么这两份保单的本质就是寿险。如果没有寿险责任，那么它只是一个退休规划，这时我们需要计算的只是通过保险解决退休金的比例。而意外伤害保险，由于其理赔概率低-只相当于寿险的5%，所以价格非常便宜，大多数企业为员工购买的团体保险也都会包含这样的险种。

人寿保险解决人生的两大风险：走得太早，活得太久。在人寿保险的四味药中，寿险是自己的最后费用、是家里的房屋贷款、是太太改嫁的钱、是小孩的教育金、是父母请保姆的费用、是自己的遗产税、是自己对家庭对社会的责任，寿险是爱的奉献、生命的价值。

定期寿险的分类

　　定期寿险的分类

　　根据保险金额在整个保险期间是否发生变化为依据，可以将其分为定期定额寿险、递减定期寿险和递增定期寿险三种。

　　1. 定期定额寿险：大多数定期寿险属于定额定期寿险。他的死亡保险金在整个保险期间保持不变。例如，张三投保了一份保额为10万元的10年期定额定期保单，如果张三在未来10年内死亡，且保单仍然属于有效保单，则保险人将支付保单受益人10万元的死亡保险金。

　　2. 递减定期寿险：递减定期寿险的死亡保险金在整个保险期间不断减少。这类型的保单通常给出一个初始的死亡保险金，然后根据保单规定的方法逐年减少。例如，张三购买了一份递减定期寿险，该保单第一年的死亡保险金为5万元，以后在每个保单周年日减少1万元，以此类推。递减定期寿险保单的续期保费在整个保险期间通常不变。递减定期寿险通常包括抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。

　　3. 递增定期寿险：递增定期寿险规定一个初始的死亡保证金，然后在整个保险期间按照约定的时间间隔递增。例如，初定的死亡保险金为10万元，然后在整个保险期间于每个保单周年日递增5%。递增定期寿险保费一般随保额的增加而增加，但保单所有人通常有权在任何时候固定递增定期寿险保险金额。